Wealthfront Review - Overkommelige Hands-Off Investering til alle

Wealthfront er en online, automatiseret investeringsplatform, der almindeligvis betegnes som en "robo-rådgiver". Wealthfront og andre lignende investeringsplatforme betegnes som robo-rådgivere, fordi din investeringsportefølje er både designet og styret af dokumenterede computeralgoritmer.

Platformen konstruerer din portefølje med et lille antal børsnoterede fonde (ETF'er), som er repræsentative for de bredere aktie- og obligationsmarkeder samt naturressourcer.

Når din portefølje er oprettet, styres den fuldt ud af Wealthfront, herunder reinvestering af nye midler i overensstemmelse med den udpegede porteføljeallokering samt periodisk rebalancering for løbende at bevare disse tildelinger.

Fordelen ved en investeringsplatform som Wealthfront er, at den a) giver dig en håndteret investeringsstyring, og b) det gør det til en pris, der ligger langt under det, der leveres af traditionelle, menneskelige investeringsforvaltere.

Men Wealthfront går ud over typiske robo-rådgivere i en meget vigtig kategori: skattehøstning eller TLH. TLH er blevet mere populært i robo-rådgiver rummet, men Wealthfront går længere end nogen anden, i at tilbyde det til alle kontostørrelser. Men mere end det giver de også en holistisk skatteeffektiv investeringsmetode, som har potentialet til at øge dit investeringsafkast.

Baseret i Redwood City, Californien, forvalter Wealthfront omkring 4 milliarder dollar til 90.000 individuelle investorer.

Hvordan virker rigdom arbejde?

Når du ansøger om en Wealthfront konto, bliver du bedt om en række spørgsmål, der er designet til at bestemme din risikotolerance. Dybest set betyder det din holdning til udsigten til at du kan miste penge med dine investeringer.

Mennesker spænder overalt fra konservative til aggressive i deres personlige risikotolerance. Derfor vil Wealthfront gøre denne beslutsomhed på forhånd og bruge den som grundlag for at opbygge din portefølje.

Når det er gjort, skal du simpelthen stille penge til kontoen. Du kan starte med et minimumsbeløb på $ 500, og derefter tilføje penge med jævne mellemrum, eller gennem regelmæssige bidrag som lønsumsafdrag.

Du kan starte med en grundlæggende konto, som er investeret i en kort liste over ETF'er, men som din kontosaldo vokser, tilbyder Wealthfront forskellige yderligere porteføljeindstillinger, der har potentiale til at give endnu større afkast.

Wealthfront Funktioner og priser

Wealthfronts grundlæggende funktioner omfatter:

Type af konti til rådighed. Wealthfront er tilgængelig for regelmæssige individuelle og fælles skattepligtige investeringskonti, traditionelle, Roth, rollover og SEP IRAs; tillid og 529 planer.

Minimum depositum for at åbne en konto. Velstanden kræver kun $ 500 for at åbne en konto.

Automatisk Rebalancing. Wealthfront balancerer automatisk din portefølje for at holde aktivpositionerne i overensstemmelse med din udpegede aktivfordeling. Det betyder, at du kan "sætte det og glemme det", hvor dine investeringer er bekymrede!

Kunde service. Du kan kontakte en repræsentant via telefon, mandag til fredag, fra 10:00 til 20:00, østtid. De er også tilgængelige 24 timer i døgnet, syv dage om ugen via e-mail.

Kontobeskyttelse. Din Wealthfront-konto er beskyttet mod mæglerfejl (men ikke markedsrelaterede tab) ved SIPC-forsikring. Det dækker din konto for op til $ 500.000, inklusive op til $ 250.000 i kontanter. Der er også yderligere dækning gennem Weathfronts tredjeparts clearing agentur, Apex Clearing.

Wealthfront Mobile App Wealthfront er tilgængelig på Apple iOS og Android og tilbyder alle funktionerne på hjemmesiden.

Årlige gebyrer / omkostninger. Wealthfront opkræver et fladt årligt rådgivningsgebyr på 0,25% af værdien af ​​din konto. Hvad mere er, De første $ 10.000 i din konto administreres gratis. Der er ingen handelsprovisioner, og Wealthfront anvender billige ETF'er i opbygningen af ​​din portefølje, hvilket holder investeringsomkostningerne til et absolut minimum.

Denne gebyrstruktur betyder, at du kan have en professionel investeringsstyring på $ 100.000 mod et gebyr på kun $ 225!

Wealthfront Investment Portfolio

Wealthfront konstruerer ligesom alle robo-rådgivere alle porteføljer med et lille antal ETF'er. Disse midler optager en meget bred procentdel af de finansielle markeder, da stort set hver fond repræsenterer en portefølje af hundredvis af værdipapirer.

Wealthfront bruger kun ni ETF'er til at konstruere basale porteføljer. Dette omfatter fire aktiebeholdninger, tre obligationsfonde samt ejendoms- og naturressursfonde. De sidste to adskiller Wealthfront fra de fleste andre robo-rådgivere, der typisk kun tilbyder investeringseksponering til aktier og obligationer.

De grundlæggende portefølje-ETF'er omfatter følgende midler pr. 20. september 2016:

Aktier:

• Amerikanske aktier - Vanguard US Total Stock Market (VTI)
• Udenlandske aktier - Vanguard FTSE Developed Markets (VEA)
• Emerging Market Stocks - Vanguard FTSE Emerging Markets (VWO)
• Udbyttebeholdninger - Vanguard Udbytte Vurdering (VIG)

Obligationer:

• Amerikanske statsobligationer - Vanguard Barclays Aggregate Bond (BND)
• US TIPS - Charles Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP)
• Kommunale Obligationer - iShares S & P National Municipal (MUB)

Alternative investeringer:

• Fast ejendom - Vanguard REIT (VNQ)
• Naturressourcer - Energibesøg Sektor SPDR (XLE)

Wealthfront tilbyder andre investeringsporteføljer, der giver et meget bredere udvalg af investeringskomponenter. Vi tager et nærmere kig på disse porteføljer under Skatteoptimerede direkte indekseringsporteføljer .

Wealthfront Tax-Loss Harvesting (TLH)

Velstanden er alvorlig for TLH. Så alvorligt faktisk, at de endda forberedte en fuldblåst hvidbog om emnet. (Men jeg advarer dig, det er ikke let læsning!). TLH er en kontinuerlig proces med at afsætte tab af investeringsstillinger, offsetgevinster. Senere købes tilsvarende investeringer for at erstatte de solgte varer, og dermed opretholde din udpegede aktivfordeling.

Det lyder som en kompliceret proces, men siden Wealthfront håndterer det på et fuldt automatiseret grundlag, sker det bare automatisk. Grundtanken er, at du ved at afsætte tabte positioner gør det muligt for gevinsterne bare at vende frem, ligesom de udskudte gevinster, som du måske har i en udskudt pensionskonto.

Dette gør det muligt for væksten at fortsætte i din portefølje baseret på en stadig større mængde penge og med kun minimale skattemæssige konsekvenser undervejs.

Naturligvis er TLH kun tilgængelig på skattepligtige konti (det er ikke nødvendigt i skattebeskyttede pensionskonti som IRA).

Men Wealthfront stopper ikke hos TLH, når det kommer til indkomstskat overvejelser. De har også deres skatteoptimerede direkte indeksregnskaber (se nedenfor), der også bruger individuelle lagre til at yde større skattemæssige underskud. Og for alle konti gør de brug af indeksfonde, som er skatteeffektive, da de har meget lidt lageromsætning, der kan generere kortsigtede kapitalgevinster skatteforpligtelser.

Intelligent udbytte geninvestering. Dette er en anden type skattebegunstigede investeringer. Wealthfront bruger udbytte til at hjælpe med at genbalancere din portefølje. Det minimerer behovet for at sælge en type aktiv for at omfordele midler til en anden aktivklasse. Færre salg af aktiver betyder færre kapitalgevinster, der genererer begivenheder.

Wealthfront mener, at kombinationen af ​​forskellige skattefordelte investeringer kan bidrage med så meget som 2,03% til din årlige investeringsresultat på lang sigt.

Wealthfront Tax-Optimized Direct Indeksering Porteføljer

Udover deres regelmæssige investeringskonti tilbyder Wealthfront også tre andre administrerede porteføljer, som er designet til yderligere at reducere din skattepligtige forpligtelse fra dine investeringsaktiviteter. Og endnu engang er disse porteføljer kun tilgængelige for skattepligtige konti. Som nævnt ovenfor bruger disse porteføljer individuelle aktier for at skabe mere skattebesparende investeringsaktivitet.

De tre skatteoptimerede direkte indeksporteføljer omfatter:

• Wealthfront 100. Denne portefølje er tilgængelig for konti, der har en mindste saldo på mindst $ 100.000. Porteføljen omfatter aktier på op til 100 af de største amerikanske virksomheder. Det tilføjer derefter stillinger i Vanguard Extended Market ETF (VXF) og Vanguard S & P 500 ETF'er (VOO) for at repræsentere mindre virksomheder.
• Wealthfront 500. Denne portefølje er tilgængelig for konti, der har en mindste saldo på mindst $ 500.000. Porteføljen omfatter aktier på op til 500 individuelle store virksomheder samt positioner i Vanguard Extended Market ETF (VXF), der repræsenterer ikke-S & P 500 virksomheder, hvilket betyder mindre virksomheder.
• Wealthfront 1000. Denne portefølje er tilgængelig for konti, der har mindst $ 1 million. Denne portefølje bruger op til 1.000 aktier i store virksomheder, og Vanguard Small Cap ETF (VB) repræsenterer småkapitalbeholdninger.

Disse porteføljer giver Wealthfront-investorer en indbygget fordel i forhold til den enkeltportefølje, der er tilgængelig hos de fleste andre robo-rådgivere. Det betyder, at du vil få yderligere investeringsmuligheder til rådighed, da din portefølje vokser.

Wealthfront Path - Hjælp med at fastsætte dine investeringsmål

Wealthfront Path er et værktøj, der gør det muligt at bestemme, hvad du skal gøre, og hvor lang tid det tager at nå specifikke investeringsmål. Du kan køre forskellige scenarier for at se, hvordan hver enkelt vil fungere, og for at hjælpe dig med at bestemme den bedste vej frem.

Path indeholder også Wealthfront's Portfolio Review, som er designet til at analysere investeringer til investering uden for investering og levere et sæt datadrevne anbefalinger til at forbedre din afkastning i disse konti.

Værktøjet analyserer kontoomkostninger, herunder samlede årlige udgifter, der inkluderer rådgivningsgebyrer, transaktionsgebyrer og produktgebyrer. Det måler også skatteeffektiviteten af ​​skattepligtige konti for at minimere din skatteforpligtelse på kontoen samt diversificering af hver konto.

Den mest interessante analyse er hvad der kaldes "cash drag". Det er mængden af ​​overskydende kontanter i en investeringskonto ud over det, der er nødvendigt for at dække kortsigtede likviditetsbehov i kontoen. Det kan hjælpe dig med at afgøre, om en bestemt investeringskonto faktisk er fuldt investeret, eller hvis den holder unødvendige mængder tomgangskontanter.

Dette giver dig mulighed for at se et stort billede af hele din investeringssituation, selv over din Wealthfront-konto, og sætte dig i stand til at koordinere alle investeringer til at arbejde for den bedst mulige afkast.

Vil velstanden arbejde for dig?

Velstanden er uden tvivl en af ​​de allerbedste robo-rådgivere til rådighed. Hvis du leder efter professionel investeringsstyring, kan den slags, der giver dig en helt praktisk investeringsoplevelse - til en meget lav pris - rigdom er platformen.

Hvad mere er, med den omfattende skatteeffektive investeringsstrategi, inklusiv skatteforhøjelse, tilbyder Wealthfront måske den mest avancerede investeringsporteføljeforvaltning til rådighed for den gennemsnitlige investor.

Den kendsgerning, at Wealthfront administrerer de første $ 10.000 på din konto helt gratis, gør det til et naturligt valg for nye og små investorer, især da de kræver en indledende minimumsindbetaling på kun $ 500.

Endnu et andet område, hvor Wealthfront skiller sig ud, er, at den grundlæggende portefølje tilbyder eksponering for naturressourcer, især energi. Da de fleste robo-rådgivere kun investerer i det bredere aktiemarked, tilbyder denne sektor en specialaktivklasse, der kan være særligt værdifuld i visse typer markeder.

Hvis du er på udkig efter omfattende, sofistikeret investeringsstyring til et billigt tilmelding til Wealthfront nu.