Social Security, Medicare reserver går tørt, men vi er ikke dømt endnu

Hvis du var optimistisk om fremtiden for social sikring og Medicare for at støtte dig i pensionering, vil du ikke være efter dette.

Den årlige Medicare trustees rapport udgivet 5. juni anslår, at Medicare vil nedbryde alle sine reserver inden 2026, tre år tidligere end sidste års forudsigelse.

Disse reserver dækker Medicare Part A, programmets indlæggelsessygeforsikring, der udgør 40% af dets samlede udgifter.

Nu betyder det ikke, at Medicare går helt i stykker i 2026, men når dens reserver er opbrugt, skal det overleve på sin indkomst, hvilket kun forudses at dække 91% af de årlige omkostninger.

Og forudsigelsen vil muligvis ikke blive ved 2026; det kunne komme før.

Social sikring er ikke langt bedre. Forvalterne forudser, at i 2034 vil Social Securitys reserver blive fuldstændig udtømt, og indtægterne dækker kun 77% af ydelserne.

Men i det mindste er det omtrent det samme som forvalterne forudset sidste år.

Så hvad betyder det for dig?

Hvis du er i din 20'erne og 30'erne, skal du fokusere på din pension måde mere end dine forældre og bedsteforældre gjorde.

Social Security og Medicare går ikke væk, men faktum er om 20 år, at disse programmer måske ikke ligner det, vi er vant til, og vi skal forberede os på det.

Lyset ved enden af ​​tunnelen er, jo jo hurtigere du starter, desto mindre er du nødt til at forberede. Så her er nogle ting, du kan begynde at gøre i dag for at få en jump-start.

Betal din gæld

Du har ikke råd til at have gæld ved pensionering. Jo hurtigere du betaler din gæld og holder op med at optage nye lån, jo mere kan du investere og i sidste ende bruge ved pensionering.

Uanset om det er ved at få et arbejde fra hjemmet eller vende den livsstilinflation, du har lov til at krybe op, ofre, mens du er ung, vil hjælpe dig eksponentielt mere end at forsøge at indhente, når du er ældre.

Max ud din HSA

Hvis du har valgt en højtilskudsforsikringsplan, er du sandsynligvis berettiget til en sundhedsopsparingskonto eller HSA. Fra 2018 er det årlige maksimale bidrag til din HSA $ 3.450.

Der er flere grunde til, at HSA er et fantastisk investeringsmiddel, men det vigtigste med henblik på denne artikel er, at bidrag, vækst og udbetalinger fra din HSA for kvalificerede lægeudgifter er skattefrie.

Se, når du har bidraget mindst $ 2.000 til din HSA, kan du vælge at lægge yderligere bidrag på en investeringskonto. Hvis du er sund og ikke behøver at bruge dine bidrag, kan du lade dem vokse i årevis og drage fordel af sammensatte interesser.

Lad os sige, at du bidrager med $ 2000 i år for at få minimumstærsklen og derefter $ 3.450 til din HSA hvert år i de næste fem år. Hvis markedet vender tilbage til 6%, vil du have over $ 20.000 på din HSA-investeringskonto. Så beslutter du, at du vil skifte planer og stoppe med at bidrage til det.

Hvis du lader det vokse i 30 år uden at tilføje noget mere til det, vil det vokse til næsten $ 115.000. Og du har kun bidraget med $ 19.250.

Det er $ 95.000, som du kan lægge mod kvalificerede lægeudgifter, og du betaler ikke en penny af skat på den. Det kunne være mere, hvis du forbliver sund og max ud flere år.

Og i modsætning til en pensionskonto kræver en HSA ikke, at du venter, indtil dine 60'ere trækker sig ud af det. Den er tilgængelig for kvalificerede lægeudgifter fra det andet, du begynder at bidrage, hvilket gør HSA til et godt supplement til at udfylde forskellen mellem Medicare-fordele.

Forøg dine pensionskonto Bidrag

Spørgsmålet er ikke "Skal jeg have en 401 (k) eller en IRA?" Det er "Hvorfor har du ikke begge allerede ?!"

Hvis du har en 401 (k) tilgængelig for dig gennem en arbejdsgiver, skal du være med til det i det mindste op til kampen.

Når du har gjort det, eller hvis du ikke har en tilgængelig for dig, bør du maksimere din IRA.

MAX IT OUT HVER ÅR.

Fordi du aldrig får disse år tilbage. Fra 2018 er det kun $ 5.500 om året, hvilket skal være nemt at gøre, når du ikke har nogen gældsbetalinger. * blinke, blinke, nudge, nudge *

Hvis du ikke kan maksimere det lige nu, start med hvad du kan og øge med 1% hver måned. Du skal bruge væksten i dine pensionsregnskaber for at supplere de sociale sikringsydelser, du sandsynligvis vil gå glip af.

Jen Smith er en medarbejderforfatter på The Penny Hoarder og giver pengebesparende og gældsbetalingstips på Instagram på @savingwithspunk.