Hvor meget er præmier på livsforsikring, hvis du bruger tobak? 💲💲💲

Jeg har altid antaget, at livsforsikring for tobaksbrugere var dyrere end dem, der ikke bruger det, men jeg har aldrig forstået, hvor meget mere.

En yngre klient i min 30-årige var interesseret i at købe livsforsikring, og det, jeg ikke vidste, var at han brugte tyggetobak.

Når jeg fandt ud af det, advarede jeg ham om, at den potentielle omkostning kunne være mere - som endte med at blive meget mere.

I hans tilfælde, hans præmie mere end fordoblet. Jeg var forbavset.

Det fik mig til at lave et lille eksperiment den anden dag. Jeg ønskede at se, hvordan brugen af tobak påvirker dine dækningspræmier for livsforsikring - for mænd og kvinder.

På nogle måder var jeg ikke overrasket over, hvad jeg opdagede, baseret på det, jeg opdagede hos min tidligere klient. Det, jeg var forbavset over, var den procentvise stigning.

Term Life Insurance for den gennemsnitlige Joe eller den gennemsnitlige Jane

Bare for at sætte scenen, lad os tale om Term Life Insurance for et øjeblik. Wikipedia definerer det som:

"Livsforsikring eller livsforsikring er livsforsikring, der giver dækning til en fast betalingssats i en begrænset periode, det relevante udtryk. Efter denne periode udløber dækningen ved den tidligere præmiepris ikke længere garanteret, og kunden skal enten afstå fra dækning eller potentielt få yderligere dækning med forskellige betalinger og / eller betingelser. Hvis den forsikrede dør i løbet af løbetidet, udbetales dødsstøtten til modtageren. Term forsikring er den billigste måde at købe en betydelig dødsydelse på dækningsbeløb pr. Premium dollar basis. "

I almindelig engelsk er det en form for livsforsikring, der dækker et bestemt begreb eller tidsperiode. Hvis den forsikrede passerer i løbet af denne periode, udbetales dødelønnen til modtageren. I modsætning hertil dækker ting som hele livsforsikring et individ for hele hans liv.

Term livet er en solid pasform for mange mennesker, og er den oprindelige slags livsforsikring, det er, hvad mange mennesker er vant til.

Hvorfor være en tobaksbruger vil dræbe mere end dine lunger

Det er rigtigt - det vil også dræbe dig med forsikringspræmier.

Det er ingen hemmelighed, at sundheds- og livsforsikringspræmier er højere for rygere. Og når du tænker på det fra forsikringsselskabets synspunkt, giver det meget mening. Rygere er veje, langt mere tilbøjelige til at få sundhedsmæssige problemer. Ud over alle de problemer, som rygning selv skaber, er rygere mere tilbøjelige til at have dårlige kostvaner, motionere mindre og lide af mange sygdomme og sygdomme relateret til deres inaktive livsstil. Til en forsikringsbureau er en ryger en af de højeste risikofolk. Dette er så meget, at selv smalleet rygere livsforsikringer er betydeligt højere end deres ikke-ryger kolleger.

Hvad vil du gætte forskellen er?

Tag en revne på den. Hvad mener du omkostningsforskellen er for nogen at få en livsforsikring, der ikke er ryger, i forhold til kostprisen for livsforsikring for en ryger? To gange så meget? Tre gange?

Prøv næsten fire gange så meget!

Jeg løb sigt liv citater for en mand og kvinde på 30-årigt $ 250.000 foretrukket ikke-tobak og foretrukket tobak. I nogle af de numre, jeg løb i dag, fandt jeg forskelle på 3,8 gange så høj for rygere livsforsikring i forhold til ikke-rygere.

Tjek disse tal for forsikringspræmier for 20-årige millioner dollar livsforsikring af tobaksbrugere vs ikke-brugere:

30 år gammel, Mand Ikke-ryger: $ 405
30 år gammel, mandlig ryger: $ 1480
Procentdel: 265% dyrere for rygeren

30 år gammel, kvinde Ikke-ryger: $ 340
30 år gammel, kvindelig ryger: $ 1030
Procentdel: 202% dyrere for rygeren

40 år gammel, mandlig Ikke-ryger: $ 604
40 år gammel, mandlig ryger: $ 2890
Procentdel: 378% dyrere for rygeren (dette er den højeste forskel)

40 år gammel, kvinde Ikke-ryger: $ 509
40 år gammel, kvindelig ryger: $ 2155
Procentdel: 323% dyrere for rygeren

Her er nogle tal for en 20-årig periode på $ 250.000 for en 40-årig

Jeg løb disse tal, da jeg regnede med en 40-årig, sandsynligvis ikke ville have en livsforsikringspræmie, indtil de var 70 år gamle.

40 år gammel, mandlig Ikke-ryger: $ 230
40 år gammel, mandlig ryger: $ 852
Procentdel: 370% dyrere for rygeren

40 år gammel, kvinde Ikke-ryger: $ 200
40 år gammel, kvindelig ryger: $ 690
Procentdel: 345% dyrere for rygeren

Disse tal kan kun bruges som eksempler. Kontakt en forsikringsselskab for at se, hvilken type forsikring der passer bedst til dig.

Tobaksbrug påvirker alle former for livsforsikring

Tænk ikke bare, at rygning eller brug af tyggetobak kun vil påvirke dit livsforsikringspræmie. Jeg havde også et andet tilfælde, hvor en ældre klient søgte at bruge deres opbyggede kontante værdi i hele deres politik for at købe en indbetalt permanent politik. Det første interview syntes at være en god kandidat til processen. Det vil sige, indtil klienten havde lidt hjerneforløb. Klienten, der ikke typisk bruger tobak, besluttede at have noget tuggetobak, mens han kørte sin traktor på sin lille gård. Det kunne ikke have været en big deal, bortset fra det faktum, det var 3 dage før hans lægeundersøgelse! Det er overflødigt at sige, at selv de bedste rangerede livsforsikringsselskaber vil komme tilbage med det, at han havde tobak i hans system, og det ødelagde chancerne for os at komme videre.

Historiens morale

Hvad får jeg her? Præcis dette: Hvis du vil være finansdirektør som mig, skal du holde op med at ryge eller bruge tyggetobak.

Næste gang du køber en pakke cigaretter til omkring $ 10,00 og tænk "Disse ting er dyre"Husk disse tal. Og indse, at disse cigaretter koster dig mere i forsikringspræmier end de koster dig i butikken.