Roth IRA Misforståelser - En Roth IRA er ikke så svært at forstå

Hej, jeg er Kevin McKee fra Thousandaire.com, og jeg afbryder jeres regelmæssigt planlagte programmering i dag for at give dig mit største økonomiske kæledyr. Robert og jeg bytter indlæg i dag, så du kan gå videre til mit websted for at læse Roberts kammerat om de største 401 (k) fejl, du kan lave.

Har du nogensinde hørt nogen munding ud om noget som om de er ekspert, men i virkeligheden ved du meget om, hvad de taler om, og du er helt sikker på, at de er døde forkert? Ligesom når nogen insisterer, er David Lee Roth Van Halen bedre end Sammy Hagar Van Halen. Undskyld, men det er latterligt.

Endnu værre end når nogen har en dårlig musikalsk mening, at lytte til nogen giver dårlige personlige finansoplysninger, er meget ubehageligt, for så sætter det dig i et dilemma. Skal du fortælle dem, at de er forkerte (som de sandsynligvis vil insistere på, at de ikke er) og gør det til en akavet situation, eller lad du bare lade det gå, ved at vide godt, at de vil sprede dårlig information til andre mennesker?

Her er et par eksempler på udsagn jeg har hørt i fortiden, der simpelthen ikke er sandt:

• Jeg bruger ikke pensionskonto, fordi jeg ikke vil have mine penge fanget, før jeg er 60 år
• Jeg skal købe et hus om to år, så jeg åbnede en Roth IRA i dag, fordi jeg kan bruge alle de penge til mit første hus
• Du kan kun bruge $ 10.000 af din Roth til dit første hus

Dette er blot nogle få eksempler på, hvordan folk ikke forstår en Roth IRA. Hvis du ikke ønsker at være en af ​​disse frustrerende, uinformerede mennesker, her er det grundlæggende i en Roth IRA.

Du kan få adgang til bidrag til enhver tid

Hvis jeg åbner en Roth IRA i dag og sætter i $ 5.000, så kan jeg tage den $ 5.000 ud i morgen. Eller næste uge. Eller næste år. Eller 16 år fra nu. Det er ligegyldigt. Disse penge er allerede blevet beskattet, og du kan gøre hvad du vil med det. Den eneste situation, hvor du ikke kan trække de penge, du lægger i, er, hvis du har tabt penge på dine investeringer. Hvis du lægger $ 5.000 og vælger dårlige investeringer og taber $ 1.000, så kan du kun trække den $ 4.000 du har forladt. Det er også vigtigt at bemærke, at du ikke kan udtage kapitalgevinster (positiv investeringsafkast) til enhver tid. Hvis du lægger $ 5.000 i, og du vælger gode investeringer og får $ 1.000, kan du ikke trække alle $ 6,000 ud. Du kan trække dine $ 5.000 i bidrag, men $ 1.000 skal forblive i, medmindre det kommer ud som en kvalificeret distribution.

Du kan kun tage kvalificerede uddelinger, efter at kontoen er åbnet og finansieret i fem år

Du kan tage kvalificerede udbytter (af kapitalgevinster) ud af din Roth IRA, hvis du er 59 og 1/2 eller ældre til køb af dit første hus, hvis du er handicappet, eller hvis du dør, og pengene distribueres til din modtagere. Penge er ikke beskattet eller straffet, så længe kontoen har været åben og finansieret i fem år. Mange mennesker ignorerer denne regel og tror bare, at de kan tage kvalificerede distributioner, når de vil. Hvis du er 90 år gammel, når du først åbner en Roth IRA, skal du stadig vente fem år for at udvinde gevinster, på trods af at du selvfølgelig er i pensionsalderen.

Så lad os gennemgå de første tre udsagn:
• Jeg bruger ikke pensionskonto, fordi jeg ikke vil have mine penge fanget, før jeg er 60 (forkert: du kan tage ud bidrag til enhver tid, og du kan få kvalificeret udlodning tidligt for kapitalgevinster)
• Jeg skal købe et hus om to år, så jeg åbnede en Roth IRA i dag, fordi jeg kan bruge alle de penge til mit første hus (forkert: du kan tage dine bidrag ud, men eventuelle kapitalgevinster ville ikke være kvalificerede udlodninger fordi kontoen var ikke åben i fem år)
• Du kan kun bruge $ 10.000 på din Roth til dit første hus (forkert: Du kan udbetale 100% af dine bidrag plus $ 10.000 af dine kapitalgevinster, hvis kontoen er blevet finansieret i fem år. Hvis du havde $ 50.000 i bidrag og $ 30.000 i realisationsgevinster kan du udtage alle de $ 50.000 i bidrag plus $ 10.000 af gevinsterne, for i alt $ 60.000 til dit første hus)

Hvis du stadig ikke får det, her er en lille video, jeg lavede, der forklarer forskellen mellem traditionelle og Roth-IRA'er, og hvordan du kan bruge dem til din fordel.

At forstå hvordan du bruger investeringsvogne for at undgå at betale skatter kan spare dig tusindvis af dollars, hvis du ved hvad du taler om. Men hvis du ikke ved, hvad du taler om, skal du holde kæft om det.