Her er hvordan din uddannelse kan påvirke din kredit - og lånekraft

På nuværende tidspunkt forstår de fleste af os, hvad der påvirker vores kredit score.

Alligevel cirkulerer rygter altid. Ligesom den der hævder din tilstedeværelse af sociale medier, kan påvirke din kredit score. Et par nyhedsforretninger tog rykten og gav det ben.

Men det er ikke rigtigt.

Det er heller ikke rigtigt, at kontrol af din egen score kan deflere dit trecifrede nummer. Det er heller ikke altid rigtigt, at lukning af et gammelt kreditkort vil beskadige din score.

En anden myte vi gerne vil adressere: Dit uddannelsesniveau og din kredit score.

Påvirker din uddannelsesniveau din kredit score?

Kort svar: Nej, din uddannelse vil ikke påvirke din kredit score.

Det kan dog påvirke din kreditværdighed, afhængigt af hvor du låne penge.

Traditionelle långivere bestemmer din kreditværdighed baseret kun på din kreditfil, som ikke indeholder oplysninger om din uddannelse. Din uddannelse - uanset om du har et gymnasium eller en ph.d. - har ingen måde at bumpe dit trecifrede nummer (kredit score) op eller ned.

UpstartDet er dog en udlånsplatform, der samarbejder med banker om at tilbyde "smartere lån". Upstarts maskinindlæring kan inkorporere faktorer som uddannelse for at forstå en låntager mere fuldstændigt.

Hvordan Uddannelse Kan Påvirk din kreditværdighed

Selv om din kredit score hjælper med at oplyse långivere om din lånekraft, er det ikke den eneste faktor i at bestemme din kreditværdighed.

Kreditværdighed, som defineret af Investopedia, er "en værdiansættelse udført af långivere, der bestemmer muligheden for, at en låntager kan misligholde sine gældsforpligtelser. Det betragter faktorer som tilbagebetaling historie og kredit score. "

Med Upstart kan en sådan faktor være dit uddannelsesniveau.

I stedet for udelukkende at fokusere på din FICO score (selv om det kræver en 620 FICO score) og års kredit historie som de fleste andre långivere, Upstart vurderer også din uddannelse, studieområde og jobhistorie.

Ideen er, at det gør det lettere at få et lån, fordi ifølge Upstarts hjemmeside kun 45% af amerikanerne har adgang til primærkredit - selv om 83% af amerikanerne aldrig har misligholdt et lån.

Den Penny Hoarder egen Kelsey Buxton, 26, var i stand til at sikre et personligt lån ved hjælp af Upstart, da hun ikke kunne finde muligheder andre steder.

"[Bankerne] fortalte mig bare, at jeg blev skruet, medmindre jeg enten indgav konkurs eller indgivet en modgang betalingsplan", sagde Buxton om hendes situation, dybt i kreditkort gæld. "Grunden til, at jeg tror, ​​at jeg fik lånet [fra Upstart] er på grund af college jeg gik til."

Buxton modtog sin bachelor i biologi fra Rensselaer Polytechnic Institute og har flere faste års erhvervserfaring.

Umm ... Er Upstart Lån Juridisk, selvom?

Selv om denne scoringsteknik har vist sig at hjælpe forbrugere som Buxton, har det været noget kontroversielt i branchen.

Nogle bestrider disse kunstige intelligenssystemer vil favorisere de Ivy League-kandidater med grader i højt indtjeningsfelter - folk der allerede har et ben op.

Dette, som folk har hævdet, kunne krænke ligestillingsloven, der forbyder kreditdiskrimination baseret på race, farve, religion, national oprindelse, køn, civilstand, alder eller behov for offentlig bistand.

Dave Girouard, medstifter af Upstart, fortalte International Business Times tilbage i 2015: "Ved hjælp af værktøjer fra Consumer Financial Protection Bureau overvåger vi nøje - og kan vise - at vores model ikke diskriminerer enhver låntager på grundlaget for race eller enhver forbudt karakteristik. For os er fair udlån ikke kun regulering - det er et koncept, vi grundlæggende tror på. ""

I september godkendte CFPB, hvad Upstart laver med et brev uden handling.

"CFPB's no-action brev betyder, at Bureau-medarbejdere ikke har nogen nuværende hensigt at anbefale indledning af tilsyns- eller håndhævelsesforanstaltninger mod Upstart med hensyn til ligestillingsloven," udtalte CFPB i en pressemeddelelse.

Faktisk har Upstart banet vejen for flere udlånsplatforme til at vurdere forbrugere baseret på andre faktorer, bortset fra FICO-scoringer og års kredit.

"... Præsidiet fortsætter med at undersøge brugen af ​​alternative data for at gøre kredit mere tilgængelig og overkommelig for forbrugere, der er usynlige eller mangler tilstrækkelig kredit historie," sagde CFPB i samme pressemeddelelse.

Det ser ud til, at fremtidens kredit skifter, og Upstart baner vejen med sit motto: "Du er mere end bare din kredit score."

Hvis du er nysgerrig efter at se, om Upstart kan hjælpe dig, skal du få et gratis tilbud på nettet (nej, det vil ikke skade din kredit score.) Det tilbyder lån på tre- og fem-årige vilkår fra $ 1.000 til $ 50.000 og priser starter på 7,37% apr.

Hold øje med at se, om det bliver mere af en tendens.

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun ville elske at vide, hvad du synes om nye platforme som Upstart.