Ifølge en undersøgelse frigivet af Federal Reserve tidligere i år, har op til 46 procent af amerikanske voksne ikke ekstra $ 400 til at dække en nødsituation.
Mens denne bekymrende statistik skyldes fattigdom og lave lønninger, er også de dårlige udgifter og besparelsesvaner skyldige.
Når vi ikke sparer nok penge på kort eller lang sigt, er vi nødt til at kæmpe for at dække et nødhus eller auto reparation, uventede medicinske regninger eller andre økonomiske overraskelser der opstår.
Derfor er alle - og jeg mener alle sammen - er nødt til at gøre sparepengene en prioritet. Du tror måske, du ikke har råd til, men jeg kan forsikre dig om, at du ikke rigtig har råd til heller ikke.
Mens arbejdere fra tidligere generationer kunne stole på pensioner for at dække deres pensionering, er dagens medarbejdere stort set alene. Og selvom social sikring stadig er løsningsmiddel, vil jeg ikke regne med at modtage fuldt udbytte, når du når pensionsalderen.
Derudover har vi alle brug for en vis mængde kontanter på kontanter til at dække en bilreparation, så du kan få det til at fungere i næste uge kontant for at betale den medicinske regning, så din datter kan have operation og kontant til at betale for college, hjælpe med at betale for et bryllup eller dække utallige andre økonomiske ansvar, vi alle står over for.
Hvor mange penge skal du spare for at finansiere dine langsigtede mål?
Men hvor meget skal du spare? For mange år siden var det almindeligt at antage, at vi alle skulle spare mindst ti procent af vores indkomster for pension og fremtid. Men i dag er det ret standard at arbejde for at spare mindst 15 procent og forhåbentlig mere.
Som finansiel rådgiver fortæller jeg altid mine kunder om at spare mindst 20-25 procent af deres indkomster på tværs af deres pensionskonto og kontantbesparelser. At spare så meget kan virke vildt for nogle mennesker, men i mine øjne er det, hvad du skal gøre for at forberede dig på de hårde virkeligheder i dagens verden. Hvis du ikke redder for dig selv og din egen fremtid, hvem er det?
Hands-down, den bedste måde at formulere - og holde fast i - langsigtede finansielle planer er at fastsætte mål og gennemgå dem ofte. Jeg er stor tro på at have livstids-, treårige, etårige og 90-dages økonomiske mål. Jeg har en tendens til at gennemgå mine 90-dages mål hvert kvartal for at sikre, at jeg er på forkant med mine længere perspektiver.
Hvis du forsøger at øge din opsparingskurs, skaber du mål, du kan "checke ind med", er et smart træk. Hvis du sparer 10 procent af din indkomst på tværs af pensionskonti og penge og ønsker at øge det over tid, kan du starte med at skyde for en 15 procent besparelse inden for 90 dage. Inden for et år skal du prøve at skyde for 20 procent eller 25 procent.
En nem måde at gøre dette på er at øge dine arbejdssponsorerede pensionskonto bidrag trinvist over tid - siger hver 60 eller 90 dage. Du kan ikke engang mærke til den ekstra procentdel, der er taget fra din lønseddel, men disse ekstra midler vil tilføje op og vokse din rigdom på en stor måde.
Når det kommer til kontantbesparelser, skal du tage en lidt anden tilgang. Da det er nemt at sprænge ekstra penge, du har på din checkkonto, foreslår jeg altid, at der automatisk foretages automatisk månedlige udbetalinger til langsigtet opsparingskonto. Ved at betale dig selv først - og gøre det automatisk - kan du dyrke dit reden æg over tid uden at blive fristet til at bruge eller spilde dine ekstra penge.
Langsigtede spareplaner, der gør gode finansielle centre
Hvis du er en langsigtet læser af denne hjemmeside, ved du allerede, hvor vigtigt dine pensionsbesparelser er for din økonomiske fremtid. Uden en korrekt finansieret pensionskonto er du bestemt til at arbejde længere, end du vil og kæmpe økonomisk i alderdommen. Med masser af penge, der investeres, kan du på den anden side potentielt gå på pension tidligt, nå dine livs "bucket list" -mål, og gå på pension med mindre stress og mere ro i sindet.
Ud over pensionering skal du dog have pengebesparelser for alle livets udfordringer - og livets udgifter. Her er nogle fantastiske langsigtede opsparingsplaner, som alle kunne have gavn af:
Langsigtet besparelsesplan # 1: Betal forbrugergæld
Mens du betaler ned gæld ikke nødvendigvis "sparer", er der store fordele, der kommer fra at dumpe dine højtstående forbrugers gæld til gode. Mens næsten enhver gæld du har, burde være på huggeblokken, skal du begynde med at fokusere på høj rente kreditkort gæld og personlige lån først, så andre gæld som bilbetalinger og studielån.
{Bonus Tip: Hvis du kæmper med gæld med ekstremt høj rente, skal du se nærmere på nul procent saldo overførsel kreditkort det giver dig ingen interesse i op til 21 måneder.}
Uanset hvilken gæld du skal tackle, betaler du dem for godt, hjælper din økonomi enormt. Uden disse månedlige gældsbetalinger har du flere penge at spare og investere hver måned.
Og med mere kapital til rådighed for at spare og investere, vil du kunne vokse rigdom til en meget hurtigere pris. Plus, du vil undgå den rigtige wealth-dræber på bordet - kreditkort og gældsbetalinger, du laver.
Relaterede:
- Online værktøjer, der hjælper dig med at komme ud af gælden
Langsigtet besparelsesplan # 2: Bygg din nødfond
Husk, hvordan næsten halvdelen af amerikanerne ikke har råd til en $ 400 nødsituation? Tro mig, du vil ikke finde dig selv i den lejr. Når en nød rammer og du ikke har penge til at dække det, er det nemt at afvikle bagud på dine andre regninger, eller værre, tage ny gæld. Den bedste måde at undgå disse problemer på er at få en nødfond til at falde tilbage.
De fleste finansielle rådgivere foreslår at holde 3-6 måneders udgifter til rådighed for nødsituationer, og jeg er tilbøjelig til at blive enige. Når du lancerer dine langsigtede opsparingsplaner, skal du sørge for at tilføje en nødfond til listen. For at komme i gang skal du finde ud af, hvor meget du skal spare. Så kom op med en dollar figur du skal sætte til side hver måned. Endelig, gør det automatisk og fortsæt med at spare, indtil du når dit mål.
Lad os sige, at dine månedlige udgifter sidder på omkring $ 3.000 pr. Måned. Hvis du vil spare op tre måneders udgifter ($ 9.000) inden for de næste 24 måneder, skal du spare $ 375 per måned.
Uanset hvad dit mål er, er den bedste måde at opnå det på at komme i gang snarere snarere end senere. Og når det kommer til langsigtede opsparingsplaner, er der få strategier, der kan slå med en fuldt lager nødfond.
Langsigtet besparelsesplan nr. 3: Spar op på nedbetalingen til et hjem
En anden langsigtet opsparingsplan, der kan hjælpe dig med at komme videre, sparer opbetalingen til dit eget hjem. At gøre det kan hjælpe din økonomi på mere end én måde. For det første kan du spare på den mængde penge du skal låne, hvis du sparer en stor forskudsbetaling til et hjem. Og når du låner mindre for dit hjem, vil du nyde en lavere månedlig betaling og betale mindre rente hver måned.
For det andet kan besparelse på mindst 20 procent som en forskudsbetaling til dit hjem hjælpe dig med at undgå kostbare private realkreditforsikringer eller PMI. Denne "forsikringsdækning" kan koste op til 1 procent af dit hjems værdi hvert år, men uden nogen reel fordel for dig. For eksempel kan PMI på et hjem på $ 200.000 koste op til $ 2.000 om året eller $ 166 pr. Måned. Ved at sætte ned mindst 20 procent, kan du undgå PMI helt og spar penge i stedet.
Langsigtet besparelsesplan # 4: Spar for at opgradere dit køretøj
Mens du måske allerede har en bil, du elsker, ved vi alle, at det ikke varer evigt. Hvis du leder efter en anden langsigtet opsparingsplan for at blive begejstret for at have en "ny bilfond" er en ekstra mulighed at overveje.
Ved at oprette denne fond kan du spare op for det uundgåelige - dagen din bil dør, eller om reparationsomkostningerne bliver uholdbare. Når en bilfond vokser i banken, behøver du ikke at stresse, når det kommer til at erstatte din tur med et nyt eller brugt køretøj.
Ud over din nye bilfond kan du også overveje at tilmelde dig et belønningskort, der gør det endnu nemmere at gemme. GM BuyPower-kortet er et tydeligt eksempel på et kort, der virkelig kunne hjælpe i denne henseende. Med dette kreditkort i din tegnebog tjener du 5 procent indtjening på dit første $ 5.000, der tilbydes hvert år.
Udover det tjener du 2 procent tilbage på hvert køb, du laver. Dine indtægter udløber aldrig, og dine point kan indløses mod et kvalificeret nyt Chevrolet, Buick, GMC eller Cadillac køretøj. Læs her for at lære mere om GM BuyPower kreditkort.
Langsigtet besparelsesplan # 5: Spar endnu flere penge til pensionering
Hvis du finansierer dine arbejdsgodkendte eller personlige pensionskontoer religiøst og har endnu flere penge at stoppe, kan du overveje at åbne en traditionel eller Roth IRA. Med en traditionel IRA er dine bidrag sandsynligvis fradragsberettigede på dine skatter. Du skal dog betale indkomstskatter på dine udbetalinger, når du når pensionsalderen og begynder at bruge din konto.
Med en Roth IRA på den anden side er de bidrag, du laver i dag, lavet med efter skat dollars. På bagsiden vil dine penge vokse skattefri til pensionering, og du bliver ikke nødt til at betale indkomstskat på dine udbetalinger efter alder 59 ½, enten.
Som en ekstra bonus kan du trække din Roth IRA tilbage bidrag når som helst før pensionsalderen uden at betale en straf. Du vil bemærke jeg sagde bidrag og ikke indtjening. Hvis du vil trække din indtjening før pensionsalderen, skal du betale en bøde og skat for at starte.
Jeg tror generelt, at Roth IRA er en smart ide for alle, hvis indkomst giver dem mulighed for at bidrage. Når alt kommer til alt, vil få en skattefri indkomst ved pensionering sandsynligvis få dig til at føle dig som et geni nede i køen!
Relaterede:
- Bedste steder at åbne en Roth IRA
- 7 ting du skal vide om Roth IRA-regler
Langsigtet besparelsesplan # 6: Få din "Frihedsfond" i orden
Hvis du har resten af dine langsigtede opsparingsplaner i orden, bør en "frihedsfond" være det næste mål på din liste. Mens denne fond vil se anderledes ud for alle, skal den være fyldt med nok penge til at give dig friheden til at gøre, hvad du vil have i livet.
Husk, hvordan jeg foreslog, at du angiver dine livsmål? Uanset hvad de er, er din frihedsfond, hvad der giver dig mulighed for at nå dem. Når dine økonomi- og opsparingsmål er i orden og fuldt ud finansieres hver måned, kan du bruge din frihedsfond til at begynde at spare på hvad du vil have i livet - uanset om det er frihed til at tage en chance, den økonomiske frihed til at afslutte dit job eller friheden til at tage en fantastisk tur i livet. Når det kommer til din frihedsfond, er du kun begrænset af dine drømme og mængden af penge, du kan spare på!
Afsluttende tanker
Mens du finder ud af hvor du kan investere dine langsigtede besparelser kan være en udfordring, er der mange forskellige mål at spare på, hvis du virkelig tænker på det. Og med penge i banken til at finansiere disse mål, vil du være i den bedste position til at dække en nødomkostning, pensionere tidligere og leve livet i dine drømme!
Hvis du kæmper for at finde ud af, hvordan du fordeler dine langsigtede besparelser, skal du ikke glemme at sætte dig ned og oprette en liste over kortsigtede og langsigtede mål. Når du gør det, vil den rigtige plan for dine penge sandsynligvis komme sammen på egen hånd.
Glem ikke - dette er dit liv og dine penge vi taler om Når det kommer til hvordan du skal bruge og spare, er der intet vigtigere end dine egne mål og drømme!
Post Din Kommentar