Hvilken type finansiel ekspert skal du leje til din situation?

Selvom en "finansiel rådgiver" er en go-to ressource, når det kommer til finansiel planlægning og periodisk hjælp med finansielle scenarier, kan du drage fordel ved at bruge finansielle eksperter til din specifikke økonomiske situation.

Endvidere betyder udtrykket "finansrådgiver" ikke noget - næsten alle kan kalde sig en finansiel rådgiver.

Men hvad har du brug for selv? Har du brug for en finansiel planlægger, en børsmægler, en investeringsrådgiver, en revisor, en penge coach?

Listen fortsætter og videre om, hvem du kan ringe (ghostbusters?).

Omfattende finansiel planlægning

Har du en langsigtet finansiel plan på plads? Betydning, du har allerede truffet klare beslutninger om pensionering, forsikring, ejendom planlægning, skatter, college, dit hjem og mere?

Med andre ord, nogle af de vigtigste økonomiske beslutninger i dit liv.

Omfattende økonomisk planlægning kan håndtere de fleste af dine økonomiske behov, når det kommer til at skabe en langsigtet finansiel plan. De mennesker, der gør dette, er ofte CFP'er (Certified Financial Planners).

De er veluddannede i en lang række finansielle emner og scenarier og arbejder sammen med deres kunder for at oprette økonomiske planer.

Når det kommer til omfattende finansielle planer, ifølge den 2012 plan for husholdningernes finansielle planlægning, der udføres af den certificerede finansielle planlægger, bestyrelsen: "Samlet set rapporterer kun omkring en tredjedel (31%) beslutningstagere i dag at have samlet en sådan plan .”

Denne type finansiel planlægger starter hvor du er økonomisk og arbejder sammen med dig for at udvikle en plan for at nå dine økonomiske mål. Dine mål kan omfatte men er ikke begrænset til:

• check pensionering
• check Gem til dine børns kollegium
• check Køb et hjem
• check forsikringsbehov​
• check investeringer

Arbejde med en finansiel planlægger betyder ofte flere engagementer spredt ud over et par måneder. Hvis du kun har brug for et par spørgsmål, kan en finansiel planlægger hjælpe, men det er mindre almindeligt.

Sørg for, at den økonomiske planlægger du vælger kun er gebyr og et fiduciary. Det betyder, at rådgiveren ikke tjener penge gennem provision og har din bedste interesse i tankerne.

At komme ud af gæld og penge vaner

For alle, der har brug for hjælp til gæld i stedet for at udarbejde en langsigtet finansiel plan, er en AFC (Accredited Financial Counselor) et godt valg.

AFC'er ligner CFP'er. Den store forskel er, at CFP'er er tekniske og har stor økonomisk viden. AFC har bred økonomisk viden, men er også uddannet i finansiel rådgivning og uddannelse.

De hjælper folk med at arbejde på den mentale side for at styre penge og komme ud af gælden. Dette inkluderer at hjælpe folk med at ændre de økonomiske vaner, der fik dem til en dårlig økonomisk situation i første omgang.

Regnskab og skatter

Når du har brug for hjælp specifikt relateret til skatter eller forretningsregnskabspraksis, er der ingen tvivl om, at en CPA (Certified Public Account) er din go-to person.

CPA'er registrerer skatter, besvarer skatrelaterede spørgsmål og hjælper virksomheder med deres bogføring eller bogføring. De er meget tekniske og har et dybt kendskab til regnskab og skat.

Tom Gisler, CPA hos Clifton Larson Allen, siger, "De fleste mennesker tænker på revisorer som nummer crunchers sidder bare ved deres computere kigger på regneark hele dagen."

Denne stereotype er simpelthen ikke sandt. Ud over de ovennævnte tjenester leverer CPA'er mange andre tjenester, herunder:

• check lønnen
• check Quickbooks træning
• Tjek Salgsskat rapporter
• tjek forretningsrådgivning
• Check Estate selvangivelser

CPA'er kan også håndtere interaktioner med IRS, hvis du revideres.

Komplekse skattsituationer

En skat advokat er nogen gennemtragtet i skattelovgivningen. De kan klare detaljer og skattemæssige konsekvenser af ejendomsplanlægning, gave, tillid og andre skattestrukturer, der hjælper enkeltpersoner med at undgå at betale for deres skatter.

Du kan måske undre sig over, hvordan dette adskiller sig fra en CPA. De fleste CPA'er har ikke den dybe forståelse af ovenstående skattestrukturer og de mange scenarier, de er bedst udnyttet til.

En skatteadvokat kan hjælpe med problemer efter det faktum, men ligesom de fleste problemer, er det bedst, hvis du kan udnytte dem, før problemerne begynder at opstå.

Kun skatteforberedelse

Hvis du har brug for at få nogen til hjælp med afgiftsopgørelsen, kan en EA eller Enrolled Agent helt sikkert gøre jobbet. EA'er skal bestå en eksamen udstedt af IRS.

EA'er tager sig af skatforberedelse og ejendomsskat. Hvis du ikke har brug for de tjenester, der tilbydes af en CPA, såsom regnskab, bogføring og nogen til at besvare beslægtede spørgsmål, kan en EA spare dig penge.

I mange tilfælde kan du finde ud af, at du selv nemt kan indlæse dine skatter selv. Plus, nogle tjenester som TurboTax Live, giver dig mulighed for at oprette forbindelse til en CPA eller EA til din retur online.

Investeringsplanlægning og rådgivning

Hvis alt du har brug for er hjælp til at maksimere dine investeringer eller portefølje, er en CFA (Chartered Financial Analyst) den rigtige person til jobbet.

CFA'er arbejder med store virksomheder og kapitalbevægelser for at hjælpe med at styre deres investeringer. De arbejder også med højt netto værd individer. Hvis du kun har $ 10.000 i din mæglerkonto, er det ikke sandsynligt, at at betale for en CFA vil give stor fordel.

For dem med mere investerede penge eller komplekse investeringer kan en CFA hjælpe.

Afsluttende tanker

I denne artikel er vi gået over seks forskellige typer finansielle eksperter og hvorfor du måske vil bruge dem.Hvis du bruger en catch-all-finansielle rådgiver, kan han henvise dig til en person med mere dybtgående viden, når tiden kommer.

Men hvis ikke, vil du være bevæbnet med den nødvendige information og forståelse for, hvem du skal vælge for dit unikke økonomiske scenario.

Har du overvejet at ansætte en finansiel ekspert til din situation? Hvorfor eller hvorfor ikke?