Da jeg var ung, købte jeg et ældre mobile hjem på en lille masse for $ 19.500. I de år jeg boede der, samlede jeg mindst $ 50.000 i indkomst ved at udleje værelser. Så solgte jeg stedet for $ 45.000.
Som du måske gætter, har jeg ikke den fælles bias mod mobile homes.
Endnu en gang må jeg være uenig med finansguru Dave Ramsey. Ligesom hans råd om brugen af kreditkort (han siger ikke bruge dem, men jeg får $ 2.000 i tilmeldingsbonuser og penge tilbage i år), oversimplifies han, når han giver læserne lov til ikke at købe mobilhomes.
Han siger, at de går ned i værdi, og tilføjer "når du køber et mobilhome, køber du en meget stor bil, hvor du kan bo."
Ja, mobilhomes går ned i værdi; I det mindste, hvis du køber dem nye og sætter dem på et lejet parti.
Men der er mindst to situationer, hvor mobilboliger giver mening - og kan hjælpe dig med at spare store penge.
Køb et ældre mobile hjem på land
Mit gamle mobilhome var meget behageligt, men lad os humor Dave og kalde det en stor bil. Så hvad sker der i et voksende samfund, når du parkerer en gammel bil på et stykke land du ejer?
I løbet af årene mister den lidt mere af hvilken værdi den har forladt, men landet går op i værdi. Nettoeffekten? Du kan sælge landet med "bilen" for meget mere, end du har betalt.
Når du køber et dejligt ældre mobile hjem, du køber for det meste jordværdi. Men i modsætning til en bil kan folk meget komfortabelt leve i et mobilhome, hvilket hjælper med at forklare, hvorfor min husstands værdi steg hurtigere end de byggede boliger i området ved mine beregninger.
Hvad om egenkapitalforbedring?
Nogle vil hævde, at selvom mobilhjemmet værdsætter i samme hastighed, får du mere egenkapital med et dyrere "almindeligt" hus.
Hvis en bolig på $ 100.000 og et mobilhus på $ 40.000 hver især stiger 50% i værdi gennem årene, får du $ 50.000 i egenkapitalen med huset mod $ 20.000 med mobilen. Men det scenario ignorerer nogle få vigtige punkter.
For det første er der de løbende omkostninger. For eksempel var min pant betaling $ 257. Havde jeg købt et byggeri af samme størrelse, ville jeg have betalt mindst $ 80.000 i stedet for $ 19.500.
Jeg havde højst 10% nedbetaling (jeg lægger $ 5.000 ned på mobile hjemmet), så jeg ville have haft et realkreditlån til $ 72.000, der kostede omkring $ 605 pr. Måned (renten var meget højere end).
Selvfølgelig vil ejendomsskatten, der er baseret på værdi, have været fire gange så høj med huset. Forsikring ville have kostet mere også.
Og jeg kan fortælle dig fra erfaring (tre mobiler, fem huse og tælle) at et almindeligt hus koster mere for at vedligeholde og reparere. Jeg anslår, at det ville have kostet mig $ 500 mere om måneden at købe et hus.
Det er $ 6.000 om året, der reddes ved at købe et mobilhome, og ja, jeg reddede det. Faktisk betalte jeg pantet om nogle få år, og så gik mine månedlige besparelser til omkring $ 700 pr. Måned i forhold til det almindelige hus.
Dette giver en anden lille hemmelighed om at købe en mobil på land: Du kan betale dit lån hurtigere, og derfor opbygge din egenkapital hurtigere.
Tænk på det på denne måde: Hvis jeg havde råd til en betaling på $ 605 for et hus, kunne jeg betale så meget hver måned mod mit $ 15.000 mobilhome realkreditlån. Mere faktisk, da mine andre omkostninger var lavere.
Derfor var jeg i stand til hurtigt at eliminere mit realkreditlån (det og lejeboliger). Den høje rente (12%) var ikke særlig stor, fordi jeg betalte den i så kort tid.
Havde jeg købt et hus på $ 80.000 og holdt det i de samme 14 år, ville det have været værd omkring $ 130.000 i dette område. Men jeg ville have brugt gennemsnitligt $ 600 mere om måneden i løbet af disse år (i modsætning til min billige mobil), der giver op til over $ 100.000 ekstra udgang.
Sandheden er, at jeg ikke havde råd til huset alligevel på det tidspunkt, så et mobilhome var min eneste realistiske mulighed. Med det for øje, sammen med $ 45.000 salgsprisen og $ 50.000 eller mere fra lejere, tror jeg at købe et mobilhome på ejendom gjorde meget mere mening end at leje.
En mobil er et godt første hjem
Ja, du vil måske have et mere traditionelt hus en dag. Men det er en god måde at købe dit første sted af flere grunde, herunder:
- Lavere månedlige omkostninger
- Nemmere introduktion til boligejendomme
- Hurtigere egenkapitalgevinster
- Det kan være en rentabel leje, når du køber et almindeligt hus
Når du køber med jord, kan du undertiden få et realkreditlån fra en lokal bank, som jeg gjorde - for mobilboliger i parker, skal du få et mere prismæssigt personlige ejendomslån).
Nogle større långivere, som 21. Mortgage Corporation, vil også låne på mobiler. Forbrugerfinansieringspræsidiet hedder: "Mere end 2.000 institutioner har rapporteret, at der er oprettet et eller flere fremstillede boligkøbslån i 2012" (den seneste statistik).
Hvis du ikke kan finde en regelmæssig långiver, skal du ikke give op. Mange sælgere tilbyder finansiering for at gøre det lettere for købere. Jeg solgte to af mine mobilhomes på den måde, en med en $ 1.000 forskudsbetaling og den anden med en $ 5000 nedbetaling.
Hvad skal man se efter, når du køber et mobilhome
Tallene kan være forskellige, afhængigt af dit område.I nogle byer kan du få et hus til $ 80.000, og en mobil på land koster stadig $ 60.000. I så fald vil du måske have huset.
På andre steder kan det billigste anstændigt byggede hus koste $ 100.000 mere end et komfortabelt mobilhome på land. Det er her du måske vil have mobilen.
For at få den bedste værdi, skal du nok købe et ældre mobile hjem. På den måde har den allerede mistet det meste af sin "pull away value", så den resterende værdi er primært jord med et beboeligt hjem.
Se efter kvarterer, hvor folk tager sig af deres mobiltelefoner. Ja, der er mange stereotyper, men der er mange gode mobilsamfund.
Når det er tid til at købe, skal du kigge efter mobile homes bygget efter 1976. Det var da HUD standarder trådte i kraft.
Dit boligkrasningssikkerhedsnet
Her er noget folk ikke overvejer om billigere mobilhomes: Hvis boligmarkedet går i stykker, taber du mindre på et mobilhome.
Efter at jeg solgte mit mobilhome i Michigan i 2005, faldt markedet. Huse i området faldt i værdi med ca. 30%. Mobiler på land faldt mindre i værdi (investorer holder priserne i den lave ende på grund af lejeværdiværdien).
Selvom det var Den samme tabtrate mistede min køber om $ 13.000 i egenkapitalen, mod den $ 39.000, han ville have tabt, hvis han havde købt et hus med tilsvarende square-footage for $ 130.000.
Hvad med at købe i en park?
Selv her er Dave Ramsey forkert. Ja, hvis du køber et nyt mobilhome og sætter det i en park, vil det falde i værdi.
Men hvis du køber et gammelt nok mobilhome, har det allerede mistet det meste af dets værdi, så du har mindre risiko. Så bliver det et spørgsmål om at knuse tallene.
I 2005 købte min kone og jeg et mobilhome i en park i Tucson, Arizona, for $ 9.000. Vi ønskede et hus, men jeg følte mig urolig over at købe noget på det tidspunkt. Selv de mindste beboelige hjem gik for $ 150.000 eller mere.
Partiet leje var $ 300 pr. Måned, så vi sparer omkring $ 200 pr. Måned i forhold til den $ 500 lejlighed, vi kom fra.
Et år senere flyttede vi til Colorado for at købe et hus og solgte mobile hjemmet for præcis, hvad vi betalte. Med andre ord sparer vi omkring 2000 dollars på leje for det pågældende år.
Åh, og markedet styrtede. Vi ville have tabt i det mindste $ 40.000 på en $ 150.000 hus.
At købe et mobilhome i en park vil ofte give mening, hvis ...
- Dit alternativ er at leje
- Du køber et billigt (normalt ældre) mobilhome
- Meget leje er rimelig
- Du betaler kontant
Selvom du skal låne, det kan giver mening. Lad os se på et eksempel, forudsat at du i øjeblikket lejer en lejlighed til 750 dollars om måneden, har 2.000 dollars gemt til en forskudsbetaling, og du køber et ældre mobile hjem i en dejlig park:
- Mobile home pris: $ 12.000
- Lån beløb: $ 10.000
- Lukning og flytning omkostninger: $ 1.000
- Lånetid: 3 år
- Rentesats: 15 procent
- Månedlig betaling: $ 347
- Månedlig masse leje: $ 375
- Månedlig vedligeholdelse: $ 75
Du vil bemærke, at din månedlige pris er $ 797, mod $ 750, til leje. Det er stadig den bedre aftale. Hvis du bliver i lejligheden:
- Du får intet til din husleje
- Dine lejeomkostninger forbliver ens eller stiger
Hvis du køber mobilboligen, vil du efter tre år:
- Tilbring ekstra $ 1.792 (lukkekostnader og højere månedlige omkostninger)
- Betal lånet, så din månedlige pris falder til $ 425
- Kan sælge mobilen til noget
Hvad nu hvis du solgte mobilen for kun $ 9.000, fordi du smider det? Fradrag din $ 2.000 nedbetaling og $ 1.792 i ekstra omkostninger, og du går væk med over $ 5.000, i modsætning til ikke noget du ville have fra at leje lejligheden.
Du kan spare penge ved at købe et mobilhome, men det handler om tallene. Så gør dig klar til at lave nogle beregninger.
Din tur: Har du nogensinde købt et mobilhome i stedet for et byggeri i huset? Hvis ja, hvad var din oplevelse?
Steve Gillman er forfatteren af "101 underlige måder at tjene penge" og skaberen af EveryWayToMakeMoney.com. Han har været repo-mand, stavkarvler, søgemaskineevaluator, house flipper, sporvogn driver, proces server, mock juror og roulette croupier, men på mere end 100 måder han har tjent penge, skrivning er hans favorit (hidtil).
Post Din Kommentar