Kan du rulle din gamle 401k til din nye 401k?

Ændring af job bringer mange spørgsmål, når det drejer sig om hvad du skal gøre med din 401k-konto. Skal du rulle det over til en IRA? Udbetale det? Eller rul det ind i din eksisterende plan?

Jeg har for nylig haft en aftale med en klient, der havde det så meget problematik. Klienten har en 401k med et velkendt firma hos sin tidligere arbejdsgiver og havde netop startet et nyt job. Til syvende og sidst var hans nye arbejdsgiver 401k også med det samme firma. Selvom det kan virke som en slam dunk, ønskede vi stadig at undersøge, hvad der var den bedste mulighed for ham. Her er en oversigt over nogle af de spørgsmål, jeg spurgte, der i sidste ende førte til, hvorfor det var mest hensigtsmæssigt at omdanne sin gamle 401k til sin eksisterende.

Hvor gode er de nye investeringsoptioner?

Bare fordi det er nemt at rulle din gamle 401k ind i din nye, betyder det ikke, at du bør, hvis dine investeringsvalg sukker, er mindre end gunstige. Tag lidt tid og få en liste over, hvad dine muligheder er. Hvis afkastet er inkonsekvent eller gebyrerne ser for højt ud, vælger du at rulle din 401k til en IRA og administrere dig selv eller ansætte en finansiel planlægger.

Hvor meget planlægger du at udskyde?

Hvis dit mål udskyder så mange penge før skat som muligt, så vælg 401k vs IRA. I 2010 har du lov til at udskyde op til $ 16.500 ($ 22.000 hvis over 50) til en 401k, som nemt trumps $ 5.000 ($ 6.000 hvis over 50), som IRA giver dig mulighed for at udsætte.

Elsker du Roth?

Hvordan elsker jeg dig? Lad mig tælle vejen.

Aldrig troede jeg ville citere Shakespeare mens jeg diskuterede Roth IRA, men det er hvor meget jeg elsker det! Hvis din arbejdsgiver tilbyder en Roth 401k, skal du undersøge det, hvis du ikke har brug for det nuværende skattefradrag, du ville få, fra at bidrage til en traditionel 401k. Du kan ikke rulle din gamle 401k til en Roth 401k, men du kan begynde at tilføje nye penge ind i den.

Hver persons situation er anderledes. Tal med en finansiel rådgiver og skatterådgiver for rådgivning om din specifikke situation.

Skal du tage et lån?

Parret, jeg hjalp, overvejede at tage et lån på deres 401k til nogle forbedringer i hjemmet. Hvis de havde rullet det over til en IRA, ville det ikke have været muligt at tage lån ud. (Uden at skulle tilbagebetale det på 60 dage). En 401k giver medarbejderen en mulighed for at tage et lån mod deres 401k balance, kun hvis 401k tillader det. Din 401k behøver ikke tillade lånetilskud og efter at have ringet til 401k-firmaet for mine kunder, fandt vi ud af, at deres ikke gør det.

Er der en kamp?

Uanset om din 401k har en match eller ej, påvirker det ikke rigtigt, om du skal rulle din gamle til eller ej, men det er godt at vide, hvornår du begynder at tilføje penge til det. En 401k, der tilbyder en kamp, ​​er en af ​​de sjældne gange, du rent faktisk får en "gratis frokost".

Rollover-processen

Hvis du beslutter dig for at rulle ind i din eksisterende plan, giver det mening, her er den proces, du skal følge.

1. Du skal finde ud af om din eksisterende arbejdsgiver vil acceptere 401 (k) rollovers. Det meste af tiden ser jeg sådan, at den eksisterende arbejdsgiver vil acceptere rollovers fra gamle 401 (k) s. Jeg har dog kørt ind i nogle få tilfælde, hvor planen ikke tillod det. Den nemmeste måde at finde ud af, er at enten dobbeltsjekke med din afdeling for menneskelige ressourcer eller ringe til din eksisterende arbejdsgivers 401 (k) depotbank, og de vil være i stand til at fortælle dig, hvad reglerne er på din nuværende plan.
2. Anmod om papirarbejde. Når vi ringede op, lærte vi at vi skulle modtage et tilmeldingspakke i posten. Indskrivningssætet ville give os mulighed for at vælge vores nye investeringsvalg for den eksisterende plan og oplyse, hvilken procentdel vi ville udskyde fra vores lønseddel.
3. Tilmeld dig ny 401k. Du skal gå til din HR afdeling og tilmelde dig din nye 401k. Glem ikke at få din modtager information let tilgængelig.
4. Mail Check til Ny 401k Depotbank. Da vi flyttede fra en 401k til en anden 401k i samme firma, var jeg under indtryk af, at de ville være i stand til at overføre pengene ganske let. Det var stadig let, men de var nødt til at sende min klient checken, og så måtte min klient dreje til højre og sende checken tilbage til dem for at blive deponeret i 401k. Troede jeg det var fjollet? Absolut. På trods af den lille hik kunne vi opnå det, vi ønskede.

Mød med en professionel

Hvis du er i tvivl om, hvad det rigtige skridt er for dig om din gamle 401k, skal du tage lidt tid og mødes med en finansiel planlægger for at hjælpe dig i processen. Jeg lover dig, at det er en smertefri proces og værd din tid for at få dig bedre forberedt på en vellykket pensionering.