Roth IRA Retningslinjer for Rettigheder 💲💲💲

Når filmen 300 debuterede mine bedste venner og vores koner alle rejste lige under to timer til det nærmeste IMAX-teater, der var spændt på at få en fantastisk flip. Vi blev så pumpet lige indtil vi ankom til billetvinduet og showet var udsolgt. Har du nogensinde været så begejstret for noget for at finde ud af, at du ikke var berettiget til at komme ind? For nogle har Roth IRA været "den" ting at have, men mange har indkomstgrænser, der forhindrer dem i at deltage. Er du ikke sikker på, hvad Roth IRA-kvalifikationsretningslinjerne er? Lad os se nærmere på alle retningslinjer for Roth IRA-berettigelse.

Bare rolig. Hvis du tror, at din Roth IRA-billet er udsolgt, er der en strategi, der kan lade dig ind gennem bagdøren 🙂

Er du gammel nok?

For alle børnene derude, skal du ikke bekymre dig - Roth IRA er ikke en R-film. Mindreårige er lige så kvalificerede til at bidrage til en Roth IRA lige så nemt som seniorer er. Tænk på Roth IRA som "film for alle aldre."

En mindreårig er berettiget til at åbne en Roth IRA, så længe de har "tjent indkomst". Børnepasning vil ikke skære, vil ikke skære; enten vil du klippe din nabos græsplæne. Dit barn skal faktisk få en W-2 eller 1099, der viser rigtige penge. Det gælder også for seniorer.

Roth IRA bidragsgrænser

Bidragsgrænser har opholdt sig i $5,000 for 2010. For boomere over 50 år har du ret til at indhente. Fangstbidrag forbliver hos $1,000 for 2010 for et samlet bidragsgrænse på $6,000. Hvis du er gift, er det $ 6.000 for dig og din ægtefælle.

MAGI påvirker Roth IRA-kvalifikationer

MAGI er ikke en Oscar nomineret flick med hovedrollen Sandra Bullock, den står for Ændret Justeret Bruttoindkomst. De fleste mennesker tror, at Roth IRA-berettigelsen er baseret på din bruttoindkomst, men det er ikke tilfældet. Din MAGI-beregning vil være udløsende nummer for at afgøre, om du overskrider faseout-grænserne for at kunne bidrage til en Roth IRA.

For dem der falder midt i faseoutområdet, kan det være vanskeligt at finde ud af, hvor meget du præcist kan bidrage til en Roth. Nedenfor er tre eksempler på, hvor meget du kan bidrage ud fra din MAGI. Med henblik på illustrationerne antager vi, at det er en individuel arkivering single.

Phaseout-eksempler på Roth IRA-kvalifikation

Eksempel 1: MAGI er $ 95.000. Dette er ret grundlæggende. Tilladt bidrag er $ 5000. Så langt så godt.

Eksempel 2: MAGI er $ 135.000. Øv bøv! Beklager Charlie, du laver for mange penge til at bidrage til en Roth IRA. Du har stadig den bagdør Roth IRA mulighed, selv om.

Eksempel 3: MAGI er $ 115.000. Det er her, det bliver en smule kompliceret. Du kan måske bryde dine regnemaskiner ud på denne eller bare følge disse nemme trin.

Trin 1. Find mængden af fasen for dig. I vores eksempel er fasen $ 15.000. ($120,000-$105,000).
Trin 2. Træk din AGI fra det øvre beløb af fasen. Vi ville bruge $120,000-$115,000 = $5000.
Trin 3. Opdel beløbet i trin 2 ($ 5000) ved faseområdet ($ 15000) for at komme til .3333 eller 33.33%
Trin 4. Tag 33,33% af bidragsgrænsen på $ 5000 for et samlet bidragsgrænse på $ 1666.67. Så $1666.67 er det fulde beløb, som en enkelt / husstand under 50 år kunne bidrage til deres Roth IRA med en MAGI på $ 115.000. Hvis du skal tage en vandpause efter den, forstår jeg helt.

Retningslinjer for Roth IRA-konvertering

Uanset om du indgiver som individ eller gift arkiv, er det justerede bruttoindkomstniveau på $100,000 vil blive ueksistent for Roth IRA konverteringerne i 2010. For højere lønmodtagere er dette en primær mulighed for at konvertere penge til Roth IRA for muligheden for at have skattefri vækst ved pensionering.

Glem ikke den fradragsberettigede IRA-konto

Tidligere var der ikke noget så attraktivt om den ikke-fradragsberettigede IRA. Det var lidt som filmen, som ingen gik til, indtil den blev nomineret til en Oscar. Du fik skattefordel, men ingen øjeblikkelig skattefradrag, og du var stadig nødt til at betale skat ved pensionering. Den Roth IRA konvertering begivenhed i 2010 har givet den ikke-fradragsberettigede IRA Oscar lignende status, så høj lønmodtagere en bagdør vej ind i Roth. Hvis du ikke er berettiget til at bidrage med nye penge til en Roth IRA i 2010, kan du åbne en traditionel ikke-fradragsberettigede IRA og omgående konvertere den til en Roth.

Et par ord med forsigtighed: hvis du allerede har eksisterende traditionelle IRA'er, skal du betale en forrentningsandel af skatten, hvis du forsøger at konvertere den ikke-fradragsberettigede IRA. Se mit indlæg, der diskuterer Roth IRA omregningsskatteregler.

Støtteberettigelse er en dyd

Med Roth IRA nu en realitet for alle investorer at drage fordel af, er det tid til, at du virkelig overvejer at starte en Roth. Du kan altid spole en film og starte den igen, hvis du ikke har det bedste. Når det kommer til at spare for pensionering, får du et skud - så lad det tælle!

* Restriktioner, sanktioner og skatter kan finde anvendelse. Medmindre visse kriterier er opfyldt, skal Roth IRA-ejere være 59 1/2 eller ældre og har holdt IRA i 5 år, før skattefrie tilbagekøb er tilladt. En Roth IRA bør betragtes som en mulighed, men ikke alle, der læser denne blog, bør åbne en.