SoFi Review 💲💲💲

SoFi - forkortelse for Social Finance, Inc. – er en peer-to-peer (P2P) långiver, og en stigende stjerne blandt gruppen. Virksomheden begyndte at foretage refinansier for studielåns gæld, men de har udvidet til realkreditlån og personlige lån. Og ud over udlån tilbyder de nu velstandsforvaltning og livsforsikring.

Baseret i Healdsburg, Californien, og grundlagt i 2011, har SoFi finansieret mere end 25 milliarder dollar i lån til over 425.000 medlemmer. De hævder, at deres studielånsfinansieringer har sparet deres medlemmer godt 2 milliarder dollars i renteafgifter.

Desuden fungerer SoFi som et fællesskab for dets medlemmer. De har en Career Advisory Group, Community Events og et Entrepreneur Program. Platformen tilbyder også flere regnemaskiner til at hjælpe medlemmerne med at træffe vigtige økonomiske beslutninger.

På bare få år er SoFi omdannet til en platform, der leverer et voksende udvalg af finansielle tjenesteydelser. Vi beskriver hver tjeneste nedenfor.

SoFi Student Loan Refinancing

Dette er den finansielle service SoFi er bedst kendt for.

De er blevet en af de go-to kilder til refinansiering af studielån. Faktisk hævder SoFi, at de har "refinansieret den mest studerende gæld i USA". De rapporterer også medlemmer, der refinansierer deres studielån via platformen gem et gennemsnit på $ 288 per måned og $ 22.359 over livet af et gennemsnitligt lån.

Tilmelding til en SoFi-studielåns refinansiering er en proces svarende til andre P2P-låneplatforme.

Du starter ved at få en online-forhåndsgodkendelse, før du fuldfører en fuld ansøgning. SoFi vil gøre en kredit "soft pull", som ikke vil påvirke din kredit score. Låneplaner vil blive præsenteret for dig med specifikke betalinger, satser og vilkår.

Når du har valgt et lån, kan du fuldføre hele ansøgningen. Du kan derefter uploade og underskrive dokumenter ved hjælp af skærmbilleder eller smartphone-fotos.

Dokumenter kan underskrives elektronisk.

Studielånsberegningen viser dig, hvor mange penge du kan spare med en SoFi Student Loan Refinance.

Typer af studielån refinansieret. Føderale og private lån.

Priser og gebyrer. Der er ingen forudbetaling sanktioner, og ingen oprindelse gebyrer i de fleste stater. Renterne spænder fra 2.750% april til 6.840% apr på variabel rente lån og mellem 3,250% april og 7,500% apr på fastforrentede lån. (Din sats kan reduceres med 0,25%, hvis du tilføjer AutoPay-funktionen, som allerede er reflekteret i ovenstående satser.)

Mindste lånebeløb. $5,000

Maksimum lånebeløb. Den fulde balance mellem dine kvalificerede uddannelseslån.

Udskudt lån. Du kan anmode om udsættelse på et eksisterende lån, hvis du vender tilbage til en skole på en halv tid eller på fuld tid, undergår rehabilitering af handicap eller tjener på aktiv militær tjeneste.

Indkomstskat. SoFi lån betragtes som studielån for føderale og statslige skatteovervejelser.

SoFi Student Loan Refinance Støtteberettigelseskrav

For at være berettiget skal du være en Amerikansk borger, en permanent herboende udlændinge eller visumindehaver. Du skal også være mindst 18 år. Lån er tilgængelige i District of Columbia og i alle stater, undtagen Nevada.

Du skal også:

Vær ansat, har tilstrækkelig indkomst fra andre kilder eller få tilbud om beskæftigelse inden 90 dage.
Har eksamen med en associeret grad eller højere fra en IV-skole.
De lån, der skal refinansieres, skal være uddannelsesgæld. Barlån og boliglån er ikke berettiget til refinansiering.
Vær i god stand på nuværende studielån.
Har et stærkt månedligt pengestrømme.
Oprethold en ansvarlig finanshistorie.

Brug af cosigners. Tilføjelse af en cosigner kan resultere i en lavere rente. Men du skal stadig kvalificere ud fra din egen økonomiske profil. Der er ingen bestemmelse om en cosigner-udgivelse.

Arbejdsløshedsbeskyttelse og SoFi Career Advisory Group

Hvis du bliver arbejdsløs, vil SoFi give visse fordele for at hjælpe dig med at tabe indkomsten.

Beskæftigelse Beskæftigelse. Hvis du mister dit job uden egen fejl, kan du være berettiget til dette program. Hvis du er godkendt, vil dit lån blive overgivet. Dine månedlige betalinger suspenderes i op til 3 måneder ad gangen og 12 måneder i alt (du skal forny beskyttelsen hver tredje måned). Den ubetalte rente vil blive tilføjet til din primære saldo, selv om du har mulighed for at foretage rentebetalinger.

For at kvalificere sig til arbejdsløshedsbeskyttelse skal du være et nuværende SoFi-medlem, attestere, at jobtabet var ufrivilligt og være berettiget til arbejdsløshedsunderstøttelse. Du skal også aktivt arbejde med SoFi Career Advisory Group for at finde et nyt job.

Karriere Advisory Group. Et coachingteam vil evaluere din jobssøgestrategi og give et tilpasset sæt anbefalinger og ressourcer til at hjælpe dig. Du udfører regelmæssige check-ins for at rapportere om dine fremskridt. Der ydes bistand undervejs. Du har også en-til-en-gang med en karriere coach.

SoFi's Andre Uddannelseslån Produkter

I tillæg til studielånsfinansieringer har SoFi også særlige uddannelsesrelaterede nichelån.

Medicinsk resident og stipendiat refinansiering

Residency er yderligere medicinsk uddannelse og træning, som kunne tilføje alt fra to år til syv år til uddannelsesprocessen, afhængigt af specialiteten. Fellowship tilføjer mere specifik træning for medicinske subspecialiteter, såsom neurokirurgi.SoFi's medicinsk bosiddende og medstudent refinansiering program gør det muligt for kandidaten at refinansiere lån taget til disse formål.

SoFi tilbyder fastrentefinansieringer fra 3,50% april til 8,13% apr, og lån med variabel rente varierer fra 3,00% april til 7,47% apr. Refinancer dækker både føderale og private studielån. Lån vilkår varierer fra fem år til 20 år.

Det Minimum lånebeløb er $ 10.000, og maksimumet er den fulde saldo på dine kvalificerede uddannelseslån. Du kan refinansiere dit studielåns gæld før du bliver en behandlende læge.

Når du ansøger, begynder du ved at få din forhåndsgodkendelse online, før du fuldfører en fuld ansøgning. Du vælger derefter den sats- og sigtekombination, der passer bedst til dig. Først da fuldfører du den fulde ansøgning, sender dokumentation og underskriver elektronisk papiret elektronisk.

Der er ingen grace periode på dette lån program. Beboere skal betale en månedlig minimumsbetaling på $ 100 indtil udgangen af deres opholds- eller stipendiumsprogram - op til maksimalt 54 måneder. På det tidspunkt vil lånet konvertere til fuld amortiseringsstatus, hvor din betaling vil gå op til et niveau, der gør det muligt at udbetale lånet inden for den angivne engangsperiode.

Betalingsgrænsen på $ 100 pr. Måned kan ikke overstige fire år. Hvis du ikke har fuldført dit ophold eller fællesskab inden for den tid, vil betalingerne blive forhøjet til det fulde afskrivningsniveau ved udgangen af fire år.

VIGTIG: Renter ikke dækket af $ 100 pr. Måned betaling vil blive "kapitaliseret" og tilføjet til din primære saldo.

Moderselskab

Disse er SoFi-lån, der gør det muligt for forældre at finansiere deres børns uddannelser. SoFi rapporter låntagere kan spare i gennemsnit $ 3.637 i løbet af lånets levetid, sammenlignet med en Federal Direct Parent PLUS Lån.

Minimumslånet er $ 5.000, og maksimumet er op til omkostningerne ved deltagelse. Provenu kan bruges til at dække undervisning, bøger, orienteringsgebyrer, værelse og pension, sundhedsydelser og andre personlige udgifter.

Ansøgningsprocessen ligner SoFi's øvrige studielånsprogrammer. Du får din online forhåndsgodkendelse, vælger et lån, uploader dokumenter og underskriver papirarbejde elektronisk. Lånet vil være i forældrenes navn, og ikke barnet / den studerende.

Moderselskabspriser og gebyrer. Lån med fast rente varierer mellem 4,250% APR 8.000% APR. Variabel satser er fra 3,790% april til 7,215% apr. Der er ingen oprindelse gebyrer og ingen forudbetaling sanktioner.

Der er ingen nåde på dette lån. Betaling af hovedstol og renter skal begynde med det samme.

Berettigelse. Du skal være forælder eller værge for en fuldtidsstuderende på en kvalificeret skole. Du skal også være en amerikansk statsborger eller fastboende udlænding, med en fast adresse i et af de 49 stater, hvor SoFi har lov til at låne.

Forældre plus refinansiering

Hvis du allerede har et Federal Parent Plus-lån, kan du bruge dette program til at refinansiere og konsolidere disse gæld. Ansøgningsprocessen er identisk med andre SoFi studielån.

Forældre plus refinansieringspriser og gebyrer. Fastfristede lån er tilgængelige med priser fra 3,250% apr til 6,780% apr. Variable priser er tilgængelige med priser mellem 2.750% apr og 6.590% apr. Der er ingen ansøgnings- eller oprindelsesgebyrer og ingen forudbetaling.

Lånevilkår. Vilkår fra fem til 15 år. Endnu en gang er der ingen grace periode, og tilbagebetaling vil begynde med det samme.

Berettigelse. Samme som for forældrelån.

Andre soFi-låneprogrammer

Udover refinansiering af studielån tilbyder SoFi også realkreditlån og personlige lån.

SoFi realkreditlån

Dette er en af SoFis nyere produkttilbud. De tilbyder boliglån af op til $ 3 millioner med så lidt som 10% for en forskudsbetaling (men refinansieringen må ikke overstige 80% af ejendomsværdien).

Du ved, hvordan de fleste långivere kræver privat pant forsikring (PMI) når som helst du foretager en forskudsbetaling på mindre end 20%? SoFi har ikke dette krav.

Dedicated Mortgage Loan Oprindelig. Der er en anden stor fordel at få dit pant gennem SoFi. I modsætning til nogle online pant långivere, vil du have en dedikeret realkreditlån originator til at hjælpe dig gennem processen. Det føjer et menneskeligt strejf til onlineoplevelsen.

Hurtig ansøgningsproces. Som det er tilfældet med andre SoFi-lån, kan du få prequalified i løbet af få minutter. Du kan derefter vælge det ønskede lån, fuldføre en fuld ansøgning, uploade din dokumentation og underskrive dit papirarbejde elektronisk.

Fra ansøgning til finansiering er processen generelt gennemført inden for 30 dage.

Låneprogrammer Inkluderer et 5/1 rentetilpasningsrente realkreditlån (ARM), 30-årigt fastforrentet realkreditlån, 15-årigt fast og 7/1 ARM, med følgende kurs pr. 15. december 2017:

De giver også en praktisk pant regnemaskine. Det vil gøre det muligt for dig at køre forskellige købs- og lånescenarier for din kommende køb eller refinansiering.

Lån gebyrer. Der er ingen oprindelse gebyrer og ingen forudbetaling sanktioner. 30-dages rate lås er tilgængelige. Standardkrav for tredjeparts lukkede omkostninger er påkrævet

Låne tilgængelighed. SoFi realkreditlån er tilgængelige i alle stater, undtagen Massachusetts, Missouri, Ohio, South Carolina og West Virginia.

Støtteberettigede egenskaber. Ejer-besatte primære boliger og boliger. Dette omfatter enfamiliehuse, ejerlejligheder, to-enhed boliger, co-ops og planlagte enhedsudviklinger (PUD'er). Investeringsejendomme er ikke berettigede.

SoFi personlige lån

SoFi tilbyder personlige lån, du kan bruge til næsten ethvert formål. Alle lån er fast rente og er helt usikrede.Finansiering sker normalt inden for få dage. Personlige lån er tilgængelige i alle stater undtagen Mississippi og Nevada.

Lån Formål. Næsten ubegrænset. Betal kreditkort, foretag boligforbedringer, betal for ferie eller anden personlig udgift.

Lånebeløb. Fra $ 5.000 til $ 100.000.

Lånevilkår. Lånevilkårene kan være 3, 4, 5, 6 eller 7 år, og alle lån er fast pris.

Personlig lånegodtgørelse. Du skal være amerikansk statsborger eller permanent bosiddende alien, mindst 18 år, bosat i en berettiget stat.

Rentesatser og gebyrer. Fra 5,49% april til 14,24% april. Der er ingen oprindelse gebyrer eller forudbetaling straffe. (De fleste online personlige lånetjenester opkræver oprindelsesgebyrer på mellem 1% og 6% af det lånte beløb.)

Ansøgningsproces. Det samme som med andre SoFi-lån.

Beskæftigelse Beskæftigelse. Hvis du mister dit job, vil SoFi midlertidigt stoppe dine betalinger, indtil du finder et nyt job.

SoFi Ikke-långivningsprogrammer

I tilfælde af at du tænker SoFi handler kun om lån, tænk igen. SoFi indbygger gradvist hele det finansielle univers i deres platform. Her er nogle af de ikke-udlånsprogrammer, de tilbyder.

Iværksætterprogram

Dette kan være det mest interessante programtilbud fra SoFi. Programmottoet:

"Vi hjælper medlemmer med store ideer adgang til værktøjer, intelligens og kapital for at komme videre."

SoFi Entrepreneur Programmet indeholder følgende:

SoFi vil investere frøkapital i din virksomhed.
Du får adgang til SoFi-medlemmer til at teste og dele din virksomhed.
Du får adgang til de værktøjer, du har brug for til at opbygge din virksomhed.
SoFi vil tonehøjde venturekapitalister og engle til din virksomhed på SoFi Demo Day.

For at kvalificere sig til programmet skal du være SoFi-medlem (du skal have et SoFi-lån), være grundlægger eller medstifter af din virksomhed og arbejde i din virksomhed fuldt eller deltid. Du skal også bygge en innovativ og skalerbar teknologiaktiveret virksomhed. Din virksomhed skal være enten en C-Corporation eller en LLC.

10 iværksættere vil blive optaget til programmet i 2018.

SoFi driver et virtuelt accelerationsprogram, som kan fungere med din virksomhed, uanset hvor den er placeret. Når du er med i programmet, er du en del af netværket på ubestemt tid.

Kernens fordele ved programmet, som omfatter ressourcer og mentorskap, varer fra januar til oktober (9 måneder).

Programmet kunne kun være kick starteren til en lovende ny virksomhed.

SoFi Wealth Management

Dette er SoFi's robo-rådgiver. En robo-rådgiver er en billig online platform for online platform. Ved at bruge algoritmer baseret på Modern Portfolio Theory (MPT) skaber og styrer SoFi Wealth Management en diversificeret portefølje for små investorer. De håndter selv regelmæssigt rebalanceringen af dine investeringer for at sikre, at din portefølje forbliver i overensstemmelse med de udpegede aktivbevillinger.

SoFi rullede denne platform ud i maj '17.

Din portefølje vil bestå af diversificerede indeksbaserede børshandlede fonde (ETF'er). De vil blive investeret i en blanding af aktier, obligationer, fast ejendom og high yield obligationer. Brugen af ETF'er vil sprede din portefølje på tværs af tusindvis af individuelle værdipapirer ved hjælp af kun få penge.

SoFi Wealth Management er designet specielt til små investorer. Du kan åbne en konto med så lidt som $ 500. Du kan endda åbne en konto med nul ved at tilføje automatiske overførsler på mindst $ 100 per måned.

Afslutter et kort spørgeskema, der bestemmer din risikotolerance. Din portefølje vil da blive bygget ud fra denne risikotolerance, såvel som din alder, indkomst i mængden af investerbare aktiver, du har.

SoFi Wealth Management Fees. De første $ 10.000 i din konto administreres gratis. Bagefter er der et gebyr på 0,25% om året opkrævet på saldi på over $ 10.000. Det betyder, at du kan have en investeringsportefølje på $ 20.000, der er professionelt forvaltet $ 25 per år. Og hvis det ikke er nok, afstår det årlige gebyr helt, hvis du i øjeblikket har et SoFi-lån!

En advarsel at være opmærksom på er platformen vil være 100% i aktier hvis du er fast besluttet på at være en aggressiv investor og 100% i obligationer, hvis du er konservativ. Enten ekstreme mangler diversificering. Du vil gøre det godt for at undgå at blive klassificeret på enten risikoniveau.

SoFi Livsforsikring

SoFi tilbyder langsigtede livsforsikringer. Politikker tilbydes gennem Protective Life. SoFi rapporterer, at du kan få en politik online på mindre end 20 minutter.

Protective har været i drift siden 1907 og giver livsforsikringsdækning i alle 50 stater.

Dækning for op til $ 1 million uden en lægeundersøgelse er tilgængelig for ansøgere op til 40 år, der opfylder visse krav til risiko og kvalifikation. Men du kan få en politik på op til $ 5 millioner med en lægeundersøgelse.

Platformen giver dig mulighed for at få et personligt livsforsikringscitat online på cirka to minutter. Det tager cirka 20 minutter at fuldføre hele ansøgningen. Du kan så modtage og underskrive din livsforsikring fra din indbakke på så lidt som en arbejdsdag.

SoFi fordele og ulemper

SoFi Pros

Dette udvikler sig hurtigt til en alt finansiel webplatform. Du kan låne penge til at refinansiere studielån gæld, købe eller refinansiere et hjem, tage et personligt lån, investere for fremtiden eller til pensionering, eller køb en livsforsikringspolice.
Lån forhåndsgodkendelser kan ske online i løbet af få minutter.
SoFi gør en "soft pull" på din kredit, så din kredit score bliver ikke påvirket.
10% nedbetaling uden PMI på meget store realkreditlån.
Personlige lånebeløb er så høje som $ 100.000. Dette er meget højere end den typiske grænse på $ 35.000 eller $ 40.000, der tilbydes af andre P2P långivere.
Personlige lånesatser, der ligger langt under lånekreditter og Prosper. SoFi har Ingen oprindelse gebyrer. Den typiske P2P personlige långiver opkræver 1% til 6% for oprindelse.
Beskæftigelse beskyttelse. SoFi lån leveres med forskellige betalingsmuligheder, hvis du mister dit job ufrivilligt.
SoFi Wealth Management tilbyder professionel porteføljeforvaltning, for konti med så lidt som $ 500, og med et årligt gebyr på 0,25% om året. Og de første $ 10.000 administreres gratis. Men hvis du i øjeblikket har et SoFi-lån, afskrives gebyret helt.

SoFi Cons

SoFi tilbyder lånefinansieringer, men ikke nye lån til studerende. (Undtagelsen er moderselskabet.)
Refinansiering af et føderalt studielån med SoFi kan miste vigtige fordele, der er unikke for føderale lån.
SoFi Wealth Management tilbyder ikke tab af skat, hvilket er et populært træk ved de fleste robo-rådgivere.

Er SoFi den rigtige finansielle platform til dig?

Der er mange forskellige online platforme, som gør hvad SoFi gør, men næsten ingen gør alt det SoFi kan gøre. Dette er en af de mest omfattende finansielle platforme til rådighed. Der er ikke behov for at bruge separate tjenester til hver funktion.

En af de store fordele, SoFi tilbyder, er, at platformen kan vokse, når dit eget liv udvides. For eksempel, som en nyuddannet kandidat, kan dit mest økonomiske behov være at refinansiere en samling studielån. Dit næste behov kan være at begynde at investere. Du kan åbne en traditionel eller Roth IRA.

Et par år senere kan du blive nødt til at købe et hjem. Når du har en familie, køber du livsforsikring.

SoFi kan gøre alt.

Når du går ind i hver fase af dit liv, og dit behov for finansielle tjenester udvides, kan SoFi være kilden. Hvis du har en innovativ forretningsidé, kan de endda være i stand til at hjælpe dig med at få frøpenge, venturekapital eller en engel investor.

Og så tilføjer SoFi hele tiden nye finansielle produkter. Og hver enkelt er inkorporeret peer support med internet teknologi. Hver finansiel tjeneste er lettere at opnå og billigere end hvad du finder i mursten og mørtel.

De tilbyder nogle af de laveste rentesatser, der er tilgængelige på studielånsfinansieringer og personlige lån. Hvis du har et SoFi-lån, får du gratis professionel investeringsstyring gennem SoFi Wealth Management. Forestil dig at have en $ 100.000 IRA-konto administreret gratis?

SoFi er værd at bruge til dette alene.

Hvis du vil have flere oplysninger, eller hvis du vil tilmelde dig en af SoFis finansielle produkter, kan du besøge Sofis hjemmeside