Her er forskellen mellem HSA'er og FSA'er (og hvorfor du bør pleje)

Gribning af nuancer af sundhedsudgifter konti handler om lige så let som forståelse latin eller den føderale skat kode.

Sagen er, det er vigtigt at vide, hvordan en Health Savings Account (HSA) eller Flexible Spending Account (FSA) kan hjælpe dig med at få mest muligt ud af de penge, du budgetter for lægeudgifter.

Hvad er en sundhedsopsparingskonto?

Sundhedsopsparingskonti kan oprettes af enten arbejdsgivere eller enkeltpersoner. Dens mål er at hjælpe folk med at kompensere for omkostningerne ved høje fradragsberettigede sygesikringsplaner.

Faktisk skal din forsikringsaftale være mindst $ 1.300 for enkeltpersoner eller $ 2.600 for familier at endda kvalificere sig til en HSA.

Den føderalt regulerede cap på HSA bidrag er $ 3.400 for enkeltpersoner og $ 6.750 for familier. Folk over 55 år kan tilføje yderligere $ 1000, hvis de vælger.

HSAs kan bruges til at dække alle former for medicinske udgifter uden for lommen. De har været en stor hjælp til at gøre sundhedspleje overkommelig for familier med lavt og mellemindkomst, der historisk har kæmpet under byrden af ​​forsikringspræmier og fradrag, der kan løbe ind i tusindvis.

"I stedet for at betale $ 2.640 i præmier som vi gjorde i 2014 under en traditionel forsikringsplan, betalte vi ingenting," fortæller TPH-bidragsyderen Lyndsee Simpson i 2015. "I stedet vil vi sandsynligvis afslutte året med $ 597 i vores HSA (hvis vi ikke don ' t har store omkostninger før årets udgang). "

Hvis din arbejdsgiver opretter en HSA, vil eventuelle bidrag du foretager gå med dig, hvis du forlader dit arbejde af en eller anden grund.

I modsætning til en fleksibel udgiftskonto (som jeg kommer til i et minut), bliver de penge, du ikke bruger i løbet af året, rullet ind i det næste år.

Hvad er en fleksibel udgifts konto?

Fleksible udgiftsregnskaber kan kun opstilles af arbejdsgivere og tilbydes normalt som en del af en større personalegodtgørelsespakke. Som en HSA er ideen bag det at hjælpe folk med at lægge penge til at betale medicinske regninger i løbet af året.

Mens HSA-bidrag er fradragsberettigede, tilføjes FSA-bidrag til din konto med pretax-dollars.

Min mand og jeg har en FSA-konto gennem sin arbejdsgiver som led i hans ydelsespakke. Sådan fungerer det:

I begyndelsen af ​​dette år satte min mand og jeg Maksimalt tilladeligt beløb på 2.600 USD ind i vores FSA-konto. Kontoen leveres med et betalingskort, der giver os adgang til disse midler til at betale for lægebehandling, når de kommer op.

Vi kan trække penge fra FSA for at dække udgifterne til receptpligtige eller kontorbesøg copays, briller og kontaktlinser, og endda nogle over-the-counter medicinske forsyninger som lancets min diabetiker mand bruger til at kontrollere hans blodsukker.

Vi kan også bruge det til ting, der ikke er dækket af vores forsikring som LASIK øjenoperation, allergitest og endda solcreme (virkelig!).

Den største ulempe for en FSA er det du mister de penge, du ikke bruger i årets udgang.

Det er usandsynligt, at vi nogensinde vil løbe op imod dette problem, da vi normalt dræner vores FSA-konto i juni takket være dyre recept. Jeg kaster bare det derude, for når du først lægger penge i din FSA, er der ingen taksie-backsies.

Medicinske udgiftsregnskaber og den overordnede omsorgslov

Afhængigt af hvordan tingene rykker politisk ud i de kommende uger og måneder, kan vi se store ændringer i den økonomiske omsorgslov som vi nu ved det - eller det kunne helt ophæves.

Hvad betyder det for bidragsydere til medicinsk opsparingskonto? Nå vil FSA-bidragsydere ikke blive påvirket væsentligt, da ACA-medlemmer ikke er berettiget til at deltage i FSA-programmer.

HSA-bidragsydere, derimod, kan tage et stort hit for deres tegnebøger.

"The Affordable Care Act bemyndiger, at næsten alle forsikringsplaner dækker udgifter uden for lommen (ekskl. Præmier eller netværk uden for netværket). Når du har ramt max, skal forsikringsselskabet betale 100 procent af omkostningerne i netværket, "noterer forbrugerrapporter.

Uden den hætte kunne HSA-bidragsydere hurtigere blæse penge i deres konti. Faktisk siger nogle analytikere, at out-of-pocket omkostninger kan stige med så meget som $ 1.500 i 2018.

HSA'er er en god mulighed for at strække dine medicinske udgiftskurser, men de er ikke et universalmiddel, fordi de ikke altid dækker alle de medicinske regninger, som du akkumulerer i løbet af året. Faktisk er selv at bidrage med en HSA i første omgang ude af rækkevidde for mange mennesker, der måske ikke har ledige penge til at sætte en op.

Desuden er penge væk, når pengene er væk. Det er en budget-buster at pludselig blive saddled med ekstra udgifter, hvis du er vant til at dyppe ind i din HSA for at betale for månedlige recepter og lægebesøg.

Bundlinjen

HSA'er og FSA'er er fantastiske programmer, der er værd at udforske hvis du har de disponible kontanter til at betale dem.

Hvis du allerede er en HSA-bidragyder, der er omfattet af den overordnede omsorgslov, skal du begynde at tænke på, hvordan du dækker din fane, hvis ACA ophæves.

Du kan måske finde dig pludselig på krogen for meget flere lægeudgifter, end du havde forventet, da du åbnede din konto.

Ingen HSA? Intet problem

At bidrage til en HSA eller FSA ikke i kortene for dig lige nu? Her er et par andre tips til at hjælpe dig med at betale dine medicinske regninger, som du måske ikke har tænkt på.

• Ønsker du at spare hundredvis på dine medicinske regninger? Løsningen ligner sandsynligvis dig i ansigtet
• Surprise Medical Bills er et stort problem. Her er hvad man skal gøre, hvis man får en
• Babyer er dyre: 5 måder at spare penge på arbejds- og leveringsregninger
• 9 måder at få gratis eller billig terapi, når du ikke har sygesikring

Din tur: Har du en HSA eller FSA? Har det sparet dig nogen penge?

Lisa McGreevy er en Staff Writer med Penny Hoarder. Hun er en rejse junkie, der holder sit pas i sin tegnebog, fordi du aldrig ved, hvornår muligheden vil strejke.