Vær forsigtig med studielån Betal fremadtil status og lån tilgivelse

I dag vil jeg dele en skræmmende påmindelse om hvorfor det er så vigtigt at være omhyggelig og præcis, når det kommer til at gøre betalinger på dine studielån - især hvis du planlægger at ansøge om et studielån tilgivelsesprogram som Public Service Lo en tilgivelse.

Det indebærer noget kaldet "Pay Ahead Status". Dette er hvad der sker, når du er fantastisk til at betale dine studielån, og du betaler ekstra hver måned.

Du tror at betale ekstra hver måned på dine studielån er en god ting. Og nogle gange er det. Men jeg har konstateret, at det også kan medføre mange problemer for låntagere, hvis du søger at drage fordel af studielåns tilgivelsesprogrammer.

Hvordan fungerer Pay Ahead Status?

Hvis du har et føderalt studielån, og du betaler mere end minimumsbeløbet, bliver den ekstra betaling anvendt til din næste betaling. Dette kaldes "Pay Ahead Status".

Lad os f.eks. Sige, at dit månedlige studielånsregning er $ 150, og i denne måned betaler du 200 dollars. Den ekstra $ 50 betaling krediteres derefter mod din næste regning. Når det kommer i posten, vil det vise $ 100 som det skyldige beløb.

Reglerne er de samme for alle Federal Student Loans servicere, fordi Federal Loans regler er dikteret af Kongressen og Department of Education. Når du betaler ekstra, anvendes din betaling på samme måde hver gang: Gebyrer> Renter> Principal.

Det eneste du og din servicer kan kontrollere, er, hvordan din ekstra betaling ændrer forfaldsdatoen for din næste almindelige betaling. Som standard skubber ekstra betalinger forfaldsdatoen frem.

Din betaling bliver anvendt uanset hvad, og ved at lade forfaldsdatoen gå frem, skal du bare bygge dig selv en pude af tid, når du ikke skal betale. Du har måske aldrig brug for det, men en måned eller to af manglende betalinger kan være nyttige, hvis du har en personlig nødsituation.

Hvordan Betaler Ahead Status Impact Student Loan Tilgivelse?

Det lyder ikke så dårligt, ikke? Nå, hvad nu hvis du planlægger at ansøge om tilgivelse af studielån på et program som PSLF? Her er hvor de virkelige problemer starter.

Offentlig service Loan Forgiveness har tre krav:

• Har direkte studielån
• Vær på en kvalificeret tilbagebetalingsplan
• Lav 120 kvalificerende betalinger, mens de ansættes hos en kvalificeret offentlig service enhed

Til PSLF-formål betyder en kvalificeret betaling en fuld betaling baseret på din tilbagebetalingsplanbeløb. Hvis du ikke betaler fuld betaling, tæller denne betaling ikke som kvalificeret. Og her er hvor Pay Ahead Status forårsager problemer.

Lad os sige, at dit fulde betalingsbeløb er $ 150. Hvis du betaler $ 200 en måned - den betaling tæller. Men den næste måned reduceres dit faktureringsbeløb til $ 100. Hvis du kun betaler $ 100, din betaling vil ikke kvalificere sig siden du ikke betalte mindst $ 100. Men du skulle ikke betale 150 DKK fordi du var i Pay Ahead Status! Det er her, der betaler forude, forårsager reelle problemer.

Et andet eksempel fra en læser. Hans månedlige betaling hver måned skulle være 172,56 dollar. Men han afrundede simpelthen sin betaling til $ 173. Men det reducerede hans næste betaling til 172,12 dollar. Denne måned betaler hans kone simpelthen det præcise beløb, fordi hun ikke er som OCD som hendes mand er. Denne betaling er imidlertid ikke kvalificeret til PSLF, fordi den ikke er en fuld betaling - selvom lånetjenesten anser det for en fuld betaling.

Bundlinjen er enkel: hvis du planlægger at få lån tilgivelse, ikke betal ekstra for dine lån.​

Sådan appellerer du, hvis du er et offer

Hvis du finder dig selv i denne situation, ved du, at undervisningsministeriet ser på problemet, og de fleste lånevirksomheder er opmærksomme på det. Men i betragtning af lånet servicere har ikke et incitament til at løse det, vil du blive udfordret til at få det fast.

Vi har fundet følgende trin for at være hjælpsomme (men stadig en kamp) for at få betalinger i Pay Ahead Status for at kvalificere. I ovenstående situation tog det vores læser ca. 6 måneder at få en beslutning fra Fedloan Servicing. De fik i sidste ende alle de betalinger, som han betalte, for at regne med PSLF.

Trin 1. Kontakt din långiver og fjern Pay-Out Status: Hvis du finder dig selv i status for løn fremad, skal du fjerne den straks. Så spørg dem om at gøre nogen betalinger til PSLF.

Hvis du allerede har indsendt dit certificeringspapir til PSLF, vil dit lån typisk blive serviceret af Fedloan Servicing. De bør hjælpe dig med denne proces.

Trin 2. Tal til en Fedloan Låner Service Advokat: Hvis du ikke kommer overalt med telefonrepræsentanten, skal du bede om at blive overført til en låntagervirksomhed. Disse er bedre uddannede personer, der kan hjælpe med at løse situationen.

Trin 3. Taler til PHEAA Forbruger Låntager Advokat: Hvis du stadig ikke kan komme overalt med FedLoan, kan du kontakte deres moderselskab PHEAA og tale med en forbruger låntager fortaler. PHEAA har direkte en kontrakt med Institut for Uddannelse for lånetjeneste, så de kan muligvis bedre hjælpe dig.

Trin 4. Kontakt Institut for Uddannelse Student Loan Ombudsmand. Institut for Uddannelse opretholder et Ombudsmandsprogram, der er designet til at hjælpe låntagere med at kæmpe med deres lånevirksomheder. Den udfordrende del er, at mange ombudsmandskaber også er outsourcet til et tredjepartsfirma, men de er stadig en god ressource at tale med og sikre, at de har dokumentation for problemet.

Trin 5.Kontakt Forbrugerfinansieringsbureauet: I løbet af de sidste par år har vi set de bedste resultater for låntagere, når de kontakter CFPB. CFPB er stærkt engageret i at løse problemer med studielån, og de bør kunne hjælpe med at skære igennem nogle af bureaukratiet.

Hvis du stadig kæmper for at få svar, kan det også være fornuftigt at tale med en studielåns advokat om din situation. I betragtning af at værdien af ​​lån tilgivelse kan være høj, kan det være værd at betale en advokat yo hjælpe dig med at få dette løst. Sørg for at finde en advokat, der er en ekspert i studielånets gældsproblemer.