Sådan udarbejder og udfører din første vilje og tillid

Nu da vi har en lille, var det vigtigt for min kone og mig at se på at forberede vores første vilje og stole på som en familie. At være økonomisk ansvarlig for en anden person er et stort ansvar, og vi ønskede at sikre, at han blev taget hånd om, hvis der skulle ske noget med os.

Men det er lettere sagt end gjort. Faktisk har hele processen taget os flere måneder nu for at fuldføre.

Lad mig gå dig igennem hele processen med at forberede vores første vilje og stoler på at tage vare på vores familie og sikre, at vores lille er taget hånd om.

Vurdering af hvorfor du har brug for vilje og tillid

Det første du skal overveje, er, hvorfor du har brug for en vilje og tillid. For os var valget simpelt - vi havde brug for en måde at sikre, at vores barn blev taget hånd om, hvis vi dør. Derfor ønskede vi en vilje og tillid.

En vilje er temmelig enkel - det angiver blot, hvor du vil have dine aktiver, når du dør, og også hvem der skal tage sig af dine børn. Dette var det dokument, vi havde brug for at forberede for at sikre vores ønsker med vores søn blev udført, hvis vi døde.

Tilliden er mere kompliceret. Vi ønskede at have tillid af flere grunde:

1. Hvis vores søn er mindreårig, når vi dør, kan han alligevel ikke arve vores aktiver direkte.
2. Da han ikke kunne arve vores aktiver direkte, ville vores ejendom være nødt til at gå til probate, hvilket ville være dyrt og besværligt for vores kære.
3. Skulle ingen overleve os, giver det mulighed for klare dispositioner af vores aktiver på en måde, vi ønskede - hvad probateprocessen måske ikke havde gjort, hvis vi ikke udtrykkeligt havde bedt om det.

Der er andre muligheder for ejendom planlægning, men hvis du har børn, vil en vilje og en tillid gøre det mest fornuftige.

Finde den rigtige advokat til at forberede din vilje og tillid

Da vi besluttede at en vilje og tillid var det rigtige valg for os, havde vi nu brug for at finde en advokat for at hjælpe os med at udarbejde det. Der er muligheder for dig selv, men det var vigtigt for os, og ideelt set kunne der være mange aktiver i tillid til vores dødsfald, og vi ønskede at sikre, at alt blev gjort korrekt.

For os betød dette at finde den bedste ejendom advokat. Det bedste råd, vi modtog, var at bruge en advokat, der specialiserede sig i ejendomsplanlægning, og du kan finde denne advokat gennem din statsforening.

De fleste stater certificerer advokater i specialiteter, og ejendomsplanlægning er en af ​​dem. Da jeg kiggede op på statsbjælkens hjemmeside, fandt jeg fem advokater i mit område, der havde denne specialisering, og jeg kontaktede dem for at diskutere - i sidste ende afvikle på en.

Hvad du skal bringe for at oprette din vilje og tillid

Når du opretter din første aftale, vil du være forberedt. De fleste advokater opkræver pr. Time og ved tjenesten. For at oprette en vilje og tillid har vores advokat opkrævet en fast sats for varerne, som indeholdt en 1,5-timers aftale på forhånd og en 1-timers aftale om at udføre alt sammen med en notar. Hvis vores ejendom var mere kompliceret eller tog flere aftaler, ville vi derefter blive opkrævet et timebeløb på 400 dollar pr. Time.

Som sådan er det super vigtigt, at du kommer tilberedt. Efter at have talt med advokaten forud for udnævnelsen lærte vi, at vi skulle bringe følgende (på en organiseret måde):

• Kopier af alle tidligere ejendomsplanlægningsdokumenter (hvis relevant).
• En finansieringsoversigt i ethvert format, som viser hvad du ejer, hvordan titlen holdes og den omtrentlige værdi. Inkluder livsforsikring, der viser, hvem der er forsikret og ansigtsbeløbet.
• Kopi af gerninger og ejendomsskat regninger for hver pakke af ejendomme du ejer.
• Bevis for ejerskab i andre aktiver (herunder virksomheder).
• Et stamtræ.

Det er også vigtigt, at du har en god ide om, hvem (eller hvor) du vil forlade dine penge, og også hvem der skal tage sig af dine børn, hvis det er relevant. For os var det også vigtigt at have samtaler med disse mennesker på forhånd, så det var ikke et chok. I vores tilfælde ville min kones søster tage sig af vores baby dreng, hvis der skulle ske noget - men vi ønskede at sørge for, at hun også var okay, inden de tog skriftlige beslutninger.

Så før du udnævner, skal du huske:

• Valg af "eksekutor" af din vilje og tillid, herunder 2. og 3. suppleanter.
• "Trustee" af din tillid til din død, herunder 2. og 3. stedfortræder, og hvad sker der, hvis ingen overlever (f.eks. Velgørenhed).
• Hvem vil have fuldmagt, hvis du er uarbejdsdygtig.
• Hvem er du komfortabel med at tage medicinske beslutninger på dine vegne.

Forstå din vilje og tillid

Det er ekstremt vigtigt, at du fuldt ud forstår din vilje og stoler, når den er oprettet. Vores advokat sendte os fysiske kopier af vilje, tillid og magt til advokater til at gennemgå, før de underskrives og udføres. Min kone og jeg gik derefter igennem og læste for at sikre, at alt var korrekt.

Da vi gennemgik dokumenterne, opdagede vi flere ting, vi savnede, og også et valg på modtagere, vi havde brug for at ændre. Det er vigtigt at fange disse ting op foran, så du behøver ikke at betale for at få dem til at redone hurtigt.

En ideel vilje og tillid vil vare mange år og kræver få ændringer.

Gennemførelse af din vilje og tillid

Når du er helt tilfreds med din vilje og tillid, skal den udføres. Det betyder flere ting.

For det første skal den underskrives og notariseres. I mange amter skal det også arkiveres med amtsstiften for at være officiel.I vores stat, for at fuldmagter skal være gyldige til at udføre ejendomshandler, skal de optages på amtsbureauet. En af de vigtigste aktiver i vores tillid vil være vores hjem, så det var meget vigtigt.

Ved at arkivere dokumenterne med din amtskonsulent og have dem optaget gør dem meget mere officielle. Hvis nogen bestrider dine ejendomsplaner efter din død, går denne handling langt for at vise, at du mente, hvad du gjorde.

For det andet, når din tillid er registreret, skal du rent faktisk lægge dine aktiver i tilliden. Dette er den mere tidskrævende del af oprettelsen af ​​en tillid, men en god advokat vil gøre en masse legwork for dig.

Vores advokat udfærdigede afkald på gerninger for at ændre hjemstedets titel i tillidens navn og arkivere dem for os. Vores advokat fik også noget interessant: Måden vi havde titlen var "forkert" (dvs. ikke ideel). Som sådan havde vi faktisk tre quitlaims gerninger, der skulle arkiveres i den rigtige rækkefølge for at overføre huset til vores tillid.

Vi var også nødt til at åbne en ny mæglerkonto (vi bruger Scottrade) i tillidens navn. Vi overførte derefter aktiverne fra vores gamle kontokonto (som var lige i mit navn) til trustkontoen.

Endelig opretter vi vores livsforsikringsmodtagere for at matche vores vilje og tillid. Det betød at holde hinanden som den primære modtager og navngive tilliden som den sekundære modtager. Årsagen til dette er, fordi vores barn er mindreårigt, og tilliden ville være nødvendig for at holde pengene på hans vegne, hvis vi begge dør.

Selvom det ikke er svært, tager alle disse trin tid. Vi var nødt til at gå og åbne en ny mæglerkonto personligt, fordi de ønskede en kopi af tillidsdokumentet, når de åbnede kontoen. For vores livsforsikringer måtte vi sende en fysisk formular med angivelse af modtagerens ændring (som vi også måtte anmode om at sende til os via mail). Bundlinjen er, selv efter at tilliden var officiel, tog det flere uger at få alt sat inde i det korrekt.

Hvad du skal huske at gå fremad

Fremadrettet er det vigtigt at huske, hvordan din bo plan er indstillet - jer begge. Når du køber, skal du beslutte, om du skal købe dem indenfor eller uden for tillid. For eksempel bliver vores næste hjem købt indenfor tilliden.

For det andet skal vi huske skatteimplikationerne for tilliden, da den nu er sin egen enhed. Vores revisor vil tage sig af dette for os, men det er bare noget at huske. Din skattesituation afhænger af den type tillid, du har skabt. I vores tilfælde har en levende tilbagekaldelig tillid ikke noget særligt, men andre former for tillid gør det.

Endelig betyder det bare fordi du har mange endelige instruktioner, der er anført i testamentet og stoler på, ikke at det dækker alt. Sammen med vores ejendomsplaner sætter vi sammen et dokument, der beskriver alt, hvad man måske skal vide i fremtiden. Dette dokument omfattede ting som:

• Liste over bankkonti.
• Hvor finder man ting (dokumenter, fødselsattester osv.).
• Computer adgangskoder (herunder Quicken).
• Hvor vores livsforsikringer er.
• Placering af pengeskab, nøgler mv.
• Vigtige tilbagevendende betalinger for at huske (f.eks. Ejendomsskatter, ledning af blodbaner osv.).

Der er meget at tænke på, når det kommer til planlægning for din vilje og tillid, men det vil gøre den økonomiske overgang lettere for dine kære, hvis tiden kommer for tidligt.

Har du oprettet en vilje og tillid til din boligplan? Hvordan var din oplevelse?