Sådan beskytter jeg mit kredit score under vores skilsmisse

Hvis du bad mine venner om at definere mig i alderen 18, ville de nok have brugt ord som "know-it-all", "cheap" og "well-intentioned but controlling." Efter nogle få mere jabs ville de sandsynligvis også fortælle dig, at jeg var utilfredshed med ensomhed og i sidste ende altarbunden.

Det viste sig rigtigt, da jeg mødte min første alvorlige kæreste og giftede ham tre år senere. Men den yngre version af mig var så bekymret for at slå sig ned og afværge ensomhed, at jeg ikke rigtig dyrkede min nu ex-mand. Jeg ignorerede år efter år med meget tydelige tegn på, at han var utro og ustabil.

Jeg fandt til sidst bevis for snesevis af tilfælde af utroskab og - med støtte fra mine venner og familie - kunne afslutte forholdet med en opløsning (et fælles andragende til adskillelse, der undgik mange af de udtrukne aspekter af en skilsmisse).

At være den sparsomme mand, jeg er, spurgte jeg straks hvordan en skilsmisse ville påvirker min kredit score. Ville kreditorer tro, at en skilsmisse indebærer ustabilitet, flakiness eller upålidelighed?

Heldigvis skilsmisse sætter ikke et sort mærke på din kredit score i sig selv.

Skilsmisse kan dog indirekte påvirke din kredit. Her er et par måder - og hvordan man undgår dem.

1. Fælles regnskaber

Hvis du og din ægtefælle deler kreditkort, bilbetalinger, realkreditlån eller anden gæld, træder du let under din skilsmisse. En dommer kan officielt udstede et skilsmisse dekret, der sætter din ægtefælle ansvarlig for en konto, men långivere vil ding begge dine score, hvis din ægtefælle misbruger den konto, selv år ned ad linjen, ifølge Experian.

Hvad skal man gøre:

Luk alle fælles konti, sælg alle delte egenskaber (eller signer dem til en ægtefælle), og sørg for, at du ikke deler betalinger på noget. Indtil du har fjernet dit navn fra alle delte konti, skal du overvåge dem, selvom skilsmisseafgørelsen giver din ægtefælle ansvaret.

Hvis din ægtefælle ikke betaler disse gæld, betaler du dig selv eller risikerer at have negativ indvirkning på din kredit score. NerdWallet.com forklarer, at du altid kan inddrive disse penge senere ved at rapportere manglende betaling til retten.

Min ægtefælle og jeg troede, at vi havde afsluttet alle fælles konti, men overladt det til IRS at sende os et dokument et år efter skilsmissen, der angav, at vi havde betalt vores statsskatter forkert og skyldte flere penge. Selvfølgelig var min ex næsten altid uopnåelig og ville ikke overholde at betale hans rimelige andel. I sidste ende betalte jeg regningen mig selv i stedet for at få det til at påvirke min kredit, så jagede ham, indtil han hostede sin ende.

Lukning af konti som kreditkort vil dukke op på din kredit rapport, men skaden på scoren er lille og kan repareres med god kredit brug fremadrettet.

2. Evil Ex som autoriseret bruger

Bortset fra fælles konti, kan du have konti udelukkende i dit navn, som du har udpeget din ex-ægtefælle til en autoriseret bruger. Hvis din ægtefælle føler sig særdeles ærgerlig, kan han eller hun nemt rack up gæld i dit navn og har ingen juridisk forpligtelse til at betale det. Dette gør autoriserede brugere meget farlige.

Hvad skal man gøre:

Umiddelbart efter at have besluttet at adskille fra din ægtefælle, fjern ham eller hende fra disse konti, der udelukkende er i dit navn. Denne handling kan tages uden din ægtefælle (det er jo din konto) og er afgørende, da tiden umiddelbart efter din beslutning om at adskille kan være flygtig.

3. Ændring i den finansielle situation

Endelig vil din skilsmisse sandsynligvis ændre din økonomiske situation, for bedre eller værre. Det kan være, at dine besparelser bliver sløvet, tabet af en anden indkomst eller endda nødt til at gå tilbage til arbejdet efter at have brugt år som opholds-ægtefælle eller forælder. Du kan også have nye regninger, som f.eks. Underholdsbidrag eller børnebidrag.

Hvad der ikke ændrer sig automatisk, er imidlertid, hvor meget du skylder for dine eksisterende regninger: forsyningsselskaber, forsikring, husleje, du hedder det. Dette pludselige tab i indtjening eller stigning i udgifter kan gøre det let for dig at drukne i gæld.

Jeg havde heldigvis et stabilt job og besparelser for at holde mig sikker, selvom min eks måtte klare et stort stykke penge fra mine besparelser, der ikke var hans, før jeg kunne tage ham af med den fælles konto. (Jeg kæmpede ikke for det i vores opløsning, fordi det var vigtigere for mig at undgå juridiske gebyrer for skilsmisse og for at sikre, at jeg kunne holde vores hund, som det var angivet i vores opløsningsaftale.)

Det har også hjulpet min ægtefælle med at være dyrt (høje forsikringsrater på grund af dårlig kørsel, dyre laster osv.), Så jeg faktisk kunne reducere mine månedlige udgifter efter adskillelse.

Hvad skal man gøre

Hvis du finder dig i en dårlig økonomisk situation efter din skilsmisse, skal du foretage nogle ændringer. TheBalance.com anbefaler at lave et helt nyt budget (jeg elsker Excel til dette, men der er gode apps som Wally og Mint, som du kan bruge) og kigger på hvor du kan reducere udgifter.

Nogle gange kan dette være så drastisk som at sælge din nye bil og købe en brugt, nedgravere din lejlighed eller endda flytte midlertidigt sammen med venner eller familie, mens du kommer tilbage på dine fødder. Jeg fik en værelsekammerat (halvdelen for hjælp med udgifter, og halvdelen fordi jeg ikke var vant til at bo alene).

Men nogle gange kan det være lige så nemt som at reducere underholdningsudgifterne, afbryde kablet eller genoverveje dit købmandsbudget.

Alternativet til faldende udgifter øger din indkomst. Det er jo lettere sagt end gjort, selvfølgelig, men NerdWallet.com anbefaler at bede om overarbejde, freelancing eller tage et deltidsjob. Du kan endda prøve en sidegig som at køre for Lyft, som ikke kun hjælper dig med at tjene ekstra penge, men vil også introducere dig til nye mennesker, der bor i dit område.

Selvom et forhold er giftigt og skilsmisse er svaret på dine bønner, er oplevelsen aldrig uden hjertesorg og stærke følelser. Giv dig selv en mindre ting at bekymre dig om ved at tage skridt til at beskytte din kredit gennem hele denne vanskelige oplevelse.

Timothy Moore er en forfatter og redaktør baseret på Nashville, men han er også en overlevende for et voldsomt forhold og en tiltrængt skilsmisse. Hvis du går gennem en skilsmisse, vil han gerne minde om, at det med tiden bliver bedre.