Dette er hvorfor (og hvordan) refinansiering af et lån kan påvirke dit kredit score

Det er ingen hemmelighed: Refinansiering lån kan spare dig tusindvis af dollars.

Uanset om du refinansierer dit pant og sparer $ 3.600 om året ... refinansiere dine studielån og spar $ 5.400 om året ... eller refinansiere dit kreditkort gæld og spar $ 12.000 i interesse ...

Hvis du ved hvad du laver og kan finde de bedste vilkår og satser, synes alle godt på den finansielle front, ikke?

Men vi havde brug for at vide: påvirker refinansiering din kredit score? Hvis ja, hvordan?

Hvordan refinansiering af lån kan påvirke dit kredit score

Det er en hund-spise-hund verden herinde, og din kredit score vil påvirke dine refinansieringssatser og refinansiering vilje påvirker din kredit score.

Men det er ikke så slemt, som det lyder.

Rod Griffin, Experians direktør for offentlig uddannelse, hjalp os med at knække ind i den illusive verden af ​​refinansiering og kredit score.

Han foreslår, inden du refinanserer noget, spørg din långiver: Vil min oprindelige gæld rapporteres som "betalt fuldt ud" eller som "afregnet"?

Hvis din oprindelige gæld er rapporteret som "betalt fuldt ud,” Her er hvad din kredit rapport ser: Du har betalt din oprindelige gæld fuldt ud, så kontoen ikke længere er aktiv, og der er ingen negativ historie forbundet med den. Den nye konto, den refinansierede med den bedre rentesats, er nu den aktive.

Det flipper bare, så du bør ikke se noget dramatisk ske på din kredit score. Livet er godt.

"Hvad der vil ske, fordi der er sket en ændring, vil du sikkert se dine scorer dyppe lidt i begyndelsen og derefter komme ret op igen ret hurtigt," sagde Griffin. "Giv det en fuld længde cyklus eller to, og kontroller derefter dine kredit score, fordi du sandsynligvis vil komme igen."

Hvis din oprindelige gæld rapporteres som afregnetMen det er, når din kredit score kan kæmpe.

"Når du afregner en konto, betyder det, at kreditoren accepterer at acceptere et udbetalingsbeløb, der er mindre end det oprindeligt skyldige beløb," forklarer Experians websted. "Fordi kreditoren taber, betragtes en status som afviklet, potentielt negativ, selvom det er bedre, end hvis gælden ikke blev betalt overhovedet."

Så uanset hvad du gør, skal du være sikker på, når du refinanserer, at långiveren rapporterer din gæld som betalt i sin helhed - ikke afregnes.

Når du ikke skal refinansiere dit lån

Du starter en eller anden form for forandring, når du refinanserer din gæld - afgjort eller ej - så din kredit score vil hoppe lidt, som Griffin sagde.

Selv med den lille ændring, bør du ikke planlægge at foretage et stort køb inden for de første par måneder af refinansiering.

"Det er nok bedst, at du holder af, fordi det skaber den forandring, den ustabilitet," sagde Griffin.

For eksempel, hvis du skal tage et realkreditlån om et par måneder, skal du nok bare vente. Enhver lille dråbe i din kredit score kan påvirke disse renter, hvilket kan koste dig tusindvis i det lange løb - eller endda koste dig at blive godkendt til et pant.

(Her er fire andre måder din kredit rapport kan påvirke store beslutninger.)

Før du træffer beslutninger ... Gør dette

Før du ser de store dollarbesparelser og beslutter at du vil refinansiere, skal du sørge for at shoppe rundt efter de bedste priser.

Vi anbefaler at bruge en online markedsplads. For studielån, gennemgå troværdige, som vil lade dig shoppe rundt efter de bedste refinansieringssatser. Derefter kan du være sikker på, at den lavere rente er værd at refinansiere omkostningerne.

Selvom du tænker på refinansiering af kreditkortgæld, er Even Financial også en god ressource, der hjælper dig med at få det rigtige personlige lån til at dække dine behov. Det kan hjælpe dig med at låne op til $ 50.000 (uden sikkerhedsstillelse) og sammenligne renter fra flere långivere. Priser starter på 4,99% og tilbagebetalingsplaner spænder fra 24-84 måneder.

Du vil også gerne tjek din kredit rapport.

"Med enhver form for kredit forhold eller ansøgning, bør du altid tjekke din kredit rapport på forhånd," sagde Griffin. "Få en kredit score. Ved, hvad dine point er. Vet, hvor du står i risiko for, inden du går ind. "

De score, du trækker fra et gratis websted, vil ikke nødvendigvis være det samme som en långiver ser. Faktisk vil de nok være anderledes, men Griffin forsikrede os om, at det er OK.

Selvom tallene ikke justeres, vil risikofaktorerne - og det hjælper med at bestemme din kredit score.

"Når du får en personlig kredit score, får du de risikofaktorer, der går med den score," forklarer han. "Disse risikofaktorer fortæller dig, hvad fra din kredit rapport mest påvirket denne score."

Så ved du hvad du skal gøre for at få den score til at hjælpe med disse rentesatser.

Hvis du er nysgerrig over, hvilke andre big-life beslutninger din kredit score kan påvirke, Læs dette.

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder. Hun tacklede denne artikel, fordi hendes redaktør var nysgerrig, men hun håber også, at det kan hjælpe andre med at træffe velinformerede beslutninger.