Har du brug for oversvømmelsesforsikring?

Føderale embedsmænd siger oversvømmelser er den vigtigste årsag til tab af ejendom fra naturkatastrofer i USA. Selv om oversvømmelsesforsikring er forholdsvis billigt, og forsikringstagere kan indsamle for oversvømmelseskader uden en officiel katastrofeerklæring, går mange uden dækning.

Særlig katastrofeforsikring, der tilbydes gennem lokale forsikringsselskaber eller direkte fra det statslige National Flood Insurance Program, er ikke tilgængeligt overalt. Men hvis det er tilgængeligt, hvor du bor eller ejer en virksomhed, og der er risiko for oversvømmelser, er købsdækning en forsigtig måde at styre din risiko på.

Oversvømmelsesforsikring er tilgængelig i lokalsamfund, der vedtager og håndhæver, hvad den føderale regering anser for forsvarlig forvaltning af oversvømmelseshåndtering.

For at finde ud af, om dit fællesskab deltager i oversvømmelsesforsikringsprogrammet, skal du kontakte din lokale regering eller ringe til oversvømmelsesforsikringsprogrammets gratisnummer (800) 427-4661.

Handle før du har brug for det

Det mest forsigtige handlingsforløb er naturligvis ikke at leve i en oversvømmelseszone. Nogle mennesker tror, ​​at hvis der ikke har været nogen oversvømmelse i 10 år eller 50 år, at de er sikre. Men i en floodplain vil vandet stige eller senere stige op. Derfor kaldes det en flodplade.

At bo andre steder kan dog ikke være en mulighed. For eksempel overveje hurtigt voksende kystområder. På disse steder er det klogt at afdække dine indsatser længe før en orkan eller større kyststorm er på vej. Det skyldes, at der normalt er en 30-dages ventetid efter indskrivning, før dækning af ejendomme og personlige ejendele træder i kraft

Regelmæssig boligejerforsikring kan dække visse typer vandskader - vinddreven regn eller et brudt vandrør, der for eksempel oversvømmer kælderen og første sal.

Men en reel oversvømmelse - en flod, der strømmer over sine banker og dækker acre på acre jord, eller stormbølger, der surger over kysten - normalt ikke vil blive dækket af traditionelle forsikringer. Det er her oversvømmelsesforsikring, der købes ud over husejere eller ejendomsejere forsikring, sparker ind.

Licensierede ejendom og ulykkesforsikringsselskaber sælger og servicerer oversvømmelsesforsikring, men politikken og dækningen kommer fra det føderale program. Uanset hvordan eller fra hvilket forsikringsselskab du køber oversvømmelsesforsikring, får du den samme føderale politik.

Hvis der er en oversvømmelse, skal du kontakte den agent fra hvem du har købt oversvømmelsesforsikringen. Denne agent vil bringe dig i kontakt med en skadeagent, som vil inspicere skaden.

Kan jeg forsikre det?

Ja - Walled bygninger, der er over jorden og ikke over vand, herunder mobile homes forankret til permanente fonde. Bygningerne skal være i et deltagende NFIP-fællesskab for at få forsikringen. Indhold af forsikringsmæssige bygninger (herunder nogle kældre) kan forsikres separat. Nej - Rejsetrailere, konverterede busser og varevogne. Bygninger over vand eller hovedsagelig under jorden. Gas og flydende lagertanke, hvaler, pier, skotter, veje eller maskiner og udstyr, der er ude af det åbne. Bygninger bestemt af statslige eller lokale myndigheder for at være i strid med oversvømmelsesstyringsbestemmelser.

To typer af oversvømmelsesforsikring

En af de vigtigste ting, du bør notere, er de to former for oversvømmelsesforsikring, du kan købe. Hver af dem er meget forskellig i den dækning, de giver, og hvor meget de skal koste. De to typer er NFIP oversvømmelsesforsikring og forsikring fra private forsikringsselskaber.

Der er flere fordele og ulemper for disse to typer, som vi vil se senere i denne artikel.

Hvad er vigtigt er, at dit hjem har den beskyttelse, du fortjener, og der er to dækningsområder, du skal bruge, bygningens dækning og personlige ejendomsdækning. Her er forskellen:

• Bygnings ejendom dækning - dette er den beskyttelse, der vil betale for reparationer til dit faktiske hjem og dets fundament. Bygningsdækning dækker også dine køkkenansøgere, VVS, el, tæppe, vandvarmere og meget mere.
• Personlig ejendomsdækning - som du sandsynligvis kan gætte fra navnet, er dette den del af forsikringen, der betaler for alle dine tøj, møbler, vaskemaskiner og tørretumblere, madvarer, smykker og meget mere.

Omkostninger varierer efter beliggenhed

Der er to måder, hvorpå du kan købe en oversvømmelsespolitik. Enten gennem et privat forsikringsselskab eller gennem den føderale regering.

Du kan købe en af ​​disse planer fra nogen af ​​de håndfuldt af forsikringsselskaber, der sælger dem. Prisen på din plan vil afhænge af en række forskellige faktorer. Din plan kan være overalt fra $ 100 om året til over $ 1.200 om året, afhængigt af hvor høj en risiko dit hjem er en risiko.

Omkostningerne ved oversvømmelsesforsikring afhænger af placeringen af ​​din ejendom. Hvor det er muligt, kan oversvømmelsesforsikring være et godt køb, især i betragtning af omkostningerne ved at erstatte oversvømmelsesskadet uforsikret ejendom og personlige effekter. De fleste oversvømmelsesofre, der ansøger om hjælp fra FEMA (Federal Emergency Management Agency) til at reparere deres hjem og virksomheder, modtager hjælp i form af lavrente lån administreret af SBA (US Small Business Administration).

Oversvømmelsesforsikringspræmier er generelt langt lavere end betalingerne til et katastrofelån. Vær imidlertid klar over, at Kongressen overvejer at gennemgå NFIP, hvilket kan medføre højere præmier for nogle boligejere.

Den føderale regering program fastsætter præmier for hele landet baseret primært på et hjem beliggenhed og højde.

Private Flood Insurance versus NFIP

Når du handler for oversvømmelsesforsikring, kan du vælge mellem enten National Flood Insurance Program (NFIP) eller en privat forsikringsplan. Der har været et par flere virksomheder, der har besluttet at begynde at sælge oversvømmelsesforsikring, og det kan være svært at beslutte, hvilken plan der vil være bedst for dig og dit hus.

En grund husejere vælge et privat forsikringsselskab er på grund af den højere dækningsgrænse. Privat forsikringsplan s vil give dig beskyttelse på $ 250.000 eller endnu mere. Ikke alene kan du få mere beskyttelse mod oversvømmelsesforsikring, men i nogle tilfælde vil præmierne blive lavere med et privat forsikringsselskab sammenlignet med det, du ville betale med NFIP.

En anden fordel ved at bruge en privat forsikringsplan er, at din kælder bliver beskyttet. NFIP dækker ikke oversvømmelsesskader, der er under jorden på alle sider. Derudover vil det ikke betale for nogen skade på noget uden for dit hjem eller skade fra meld eller skimmel, der kunne have været forhindret.

På den anden side har NFIP-forsikringsplanen et par fordele, der gør det til et populært valg. Hovedfordelen ved NFIP er oversvømmelsesforsikringen er bredere end en privat forsikringsplan. Private forsikringsplaner har flere smuthuller og områder, de ikke beskytter, hvilket betyder at du kan efterlade nogle af reparationsregningerne selv.

Andre fordele

Udover oversvømmelsesskader dækning får du:

• Støtte til sikret finansiering til at købe, bygge eller forbedre strukturer i et særligt oversvømmelsesområde. Føderalregulerede eller forsikrede udlånsinstitutter kræver oversvømmelsesforsikring, før de yder sikret finansiering.
• Reduceret risiko for oversvømmelse. Hvis bygninger, der er væsentligt beskadiget af oversvømmelser, genopbygges til nye byggestandarder for oversvømmelsesforsikring, har de mindre risiko for skade fra fremtidige oversvømmelser og er berettiget til oversvømmelsesforsikring til nedsat sats.

Du kan finde ud af, om din ejendom er i en oversvømmelseszone ved at ringe til den kommunale planlægning eller zoneinddeling i dit samfund. Hvis du er i en oversvømmelseszone, skal du sørge for en professionel undersøgelse af din ejendom, der viser placeringen og højden.

Folk, der modtager nogle former for føderal katastrofehjælp, er forpligtet til at købe oversvømmelsesforsikring, hvis de bor i et regeringsmæssigt udpeget særligt oversvømmelsesområde. Føderal lov kræver, at folk, der modtager SBA-katastrofelån, eller en individuel og familiemæssig tilskud, køber og opretholder oversvømmelsesforsikring som en betingelse for at modtage assistance.

Uforsikrede gentagne ofre kan ikke være støtteberettigede i fremtiden.

Dækning Tilgængelig

Oversvømmelsesforsikringsdækning er tilgængelig for boliger og nonresidential bygninger samt for indhold. Boligejere, der bærer oversvømmelsesforsikring, er dækket af oversvømmelsesrelaterede skader på grundniveauet eller i de øverste etager i deres hjem.

Oversvømmelsesskade på personlige ejendele er kun dækket, hvis forsikringstager har købt indholdsdækning. Dækning for oversvømmelsesskader på kældre er begrænset til strukturelle elementer og grundlæggende elementer, der bruges til at betjene bygningen, såsom ovne, vandvarmere og forsyningsforbindelser. Hvis du har en hjemmeforretning, er en separat politik nødvendig for at dække strukturelle eller indholdsskader.

1Source: Federal Emergency Management Agency.

Point til at huske

1. Oversvømmelsesforsikring er tilgængelig i lokalsamfund registreret under Federal Emergency Management Agency's National Flood Insurance Program (NFIP). For at finde ud af om dit fællesskab er en del af programmet, ring (800) 427-4661.
2. Tøv ikke med at købe oversvømmelsesforsikring. Politikker har normalt en 30-dages ventetid, før de træder i kraft.
3. Udgifterne til forsikringen varierer afhængigt af dit samfund og den forsikrede ejendoms nærhed til områder, der er tilbøjelige til at oversvømme.
4. Folk, der modtager nogle former for føderal katastrofehjælp, er forpligtet til at købe oversvømmelsesforsikring, hvis de bor i et regeringsmæssigt udpeget særligt oversvømmelsesområde. Manglende køb af forsikringen kan resultere i ineligibility for fremtidige krav.
5. Adskilte politikker er nødvendige for at dække personlige ejendele og indholdet af kældre.

For mere information

For generelle NFIP-oplysninger eller forespørgsler om love, regler eller administrative politikker, skriv til: Federal Emergency Management Agency Federal Insurance Administration 500 C Street SW Washington, D.C. 20472 For at bestille Flood Insurance Rate Maps eller for oplysninger om Flood Insurance Studies, skal du ringe til FEMA Map Service Center på (800) 358-9616 eller besøge www.fema.gov.fhm