Co-Signing et lån: Nice Gesture eller Finansielt Selvmord?

En realitet i vores kreditkørende finansielle system er, at du skal have en vis måde at bevise, at du vil opfylde dine forpligtelser. Du ved, at hvis du ikke har en tilstrækkelig kredithistorie, eller hvis du har dårlig kredit, kan du få brug for en medtegnende.

Men hvad hvis du er medtegneren? Hvis du har god kredit, kan du finde dig selv imod anmodninger fra venner og familie for at hjælpe dig med at underskrive et lån. Men før du logger på den stiplede linje, er det en god idé at indse, hvad du kommer ind i og hvad co-signering et lån virkelig betyder.

En co-signer er ansvarlig for gælden

Den første ting du skal overveje er, at du er ansvarlig for gælden, hvis du er medunderskriver. Kreditoren kan endda komme efter dig, før du går efter låntager, hvis der er et problem. Når du medunderskriver for nogen, når de har brug for hjælp til at få et personligt lån, garanterer du lånet. Det betyder, at hvis låntageren savner betalinger eller standardindstillinger, er du den person, der holdes ansvarlig. Fordi du er ansvarlig, vil det lån, du medbringer, påvirke din kredit - og kan endda påvirke din evne til at få et lån i eget navn.

Overvej din økonomiske situation, før du underskriver. Har du nok penge til at dække lånet, hvis du skal? Hvis det er tilfældet, er co-signering måske ikke sådan en dårlig idé. Men hvis du ikke føler som om du kan påtage sig den økonomiske forpligtelse, nægter du at medtegne. En anden økonomisk overvejelse er, om du planlægger at ansøge om kredit på egen hånd, helst når som helst. Långiveren vil tjekke din kredit, og din gæld til indkomstforhold vil blive påvirket af din beslutning om at medtegne. Hvis et hjem eller billån er overalt i din nærmeste fremtid, bør du seriøst overveje at ikke med-underskrive lånet.

Kan du stole på låntageren?

Mine forældre medtegnet på min første bil. De måtte. Jeg havde ingen kredit historie. Men de vidste, at jeg var ansvarlig, og de gjorde det meget klart, at hvis jeg savnede nogen betalinger, og hvis de skulle dække for mig, ville min bil blive "genoptaget" til brug for andre familiemedlemmer. Det ville ikke være min længere. Jeg har aldrig savnet en betaling på mit billån, og erfaringerne hjalp mig med at begynde at etablere min kredit historie.

Men ikke alle kan stole på. Har låntageren en oversigt over ansvarlig adfærd? Har han eller hun ressourcer til at foretage betalinger på lånet? Disse kan være ubehagelige punkter i betragtning, når du låne penge til venner og familie, men de er nødvendige, hvis du vil beskytte din egen økonomiske stilling. Hvis du ikke føler dig komfortabel med ideen om, at din kredit score afhænger af din ven eller slægtendes betalingsadfærd, skal du sandsynligvis ikke medtegne.

At sige nej

... og til at underskrive et dårligt lån.

Mens du siger nej, kan det skade et forhold til en vis grad, overvej det skader, der kan gøres, hvis du siger ja - og så bliver ansvarlig for lånet. Hvis du ikke er komfortabel med at underskrive, skal du blot sige at du ikke har en økonomisk stilling. Eller hvis du har ressourcerne, og du føler, at ven eller familie vil være ansvarlig, kan du tilbyde at låne penge, du har råd til at tabe med en lav rente. På denne måde kan du være ude af pengene, men din gode kredit forbliver intakt.

Hvad vil bede dig om at medmelde på et lån? Har du haft en dårlig oplevelse?