Hvorfor unge familier har brug for livsforsikring mere end nogen

Livsforsikring er normalt en downer af et emne, så jeg vil forsøge at undgå det her. I dag er livsforsikringsbevægelsens kickoff, med det mål at skabe større opmærksomhed omkring dette økonomiske problem, at folk ikke bør forsømme. Plus, livsforsikring er sådan et svært finansielt produkt at købe, fordi det typisk sælges af sælgere, der tjener store provisioner ved at sætte dig ind i produkter, som du måske ikke har brug for.

Men som titlen siger, har unge familier brug for livsforsikring mere end nogen andre, og her er hvorfor sammen med et par ting at huske!

Livsforsikring for unge familier

Livsforsikring er nok det mest værdifulde finansielle produkt, som en ung familie kan købe. Hvorfor? Fordi livsforsikring er designet til at give økonomisk, skal der ske noget med dig eller din ægtefælle.

Hvis for eksempel manden virker og producerer $ 75.000 om året, og konen bliver hjemme, hvad sker der med kone og børn, hvis manden dør uventet? Hvem skal betale regningerne? Hvad med tid til at sørge? Alle disse ting skal planlægges, og medmindre du har en gigantisk nødfond, er livsforsikring nok en god mulighed.

Og det er meget vigtigere, når du er ung af flere grunde:

• Dette er normalt din aktiv akkumulering fase i livet, og en uventet død kan virkelig skade dette.
• Dette er også den periode, hvor gælden er højest (realkreditlån, studielån mv.) Og regningerne vil fortsætte uanset hvad.
• Børn er dyre! Og uddannelse fortsætter med at blive mere og dyrere over tid.

Plus, forsikring er også normalt billigere at få, når du er ung, fordi du er sundere og vil leve længere!

Hvilken type livsforsikring at få

Hvis du har en ung familie, er jeg stærk troende på at få en simpel plan for livsforsikring. Dette er en af ​​de enkleste former for livsforsikring: Du vælger bare en tid, en dødsfordel, og præmien er niveau gennem politikken. Dette er en god mulighed for unge familier, fordi:

• Du kan vælge en tidsperiode, der opfylder dine behov (dvs. når du planlægger at gå på pension eller når dine børn er færdige med college)
• Du kan vælge en dødsfordel, der opfylder dine behov
• Niveauet præmie er normalt temmelig billigt

Når man beslutter, hvilken term længde man skal overveje, tænk på hvor længe du skal bruge dækning. Du skal normalt bare komme gennem akkumuleringsfasen i livet, og sørg for, at dine børn kommer igennem skolen. For de fleste er dette normalt omkring 50-55, men det kan være senere. Hvis du er en ung familie, betyder dette typisk en 20 eller 30 års livsforsikringspolitik, som er ret standard.

Dernæst kommer dødsydelsen, eller udbetalingsbeløbet, hvis du dør. Dette er lidt sværere at finde ud af, men jeg kan godt lide at bruge denne begrundelse: 10 gange din årsløn plus værdien af ​​eventuelle gæld du har. Gå tilbage til det oprindelige eksempel, dette ville ligge til $ 750.000 + gæld (sige $ 250.000 for et boliglån), hvilket ville være en $ 1.000.000 politik. Dette har tendens til at fungere, fordi du kan sørge for, at din familie kan leve gældsløs, og derefter leve af indtægterne fra at investere de resterende provenu fra forsikringen. Det er også vigtigt at huske, at dette er det samlede forsikringsbeløb, der skal opnås, og mange får forsikring gennem deres arbejdsgiver, hvilket kan modregne dette beløb. Men ikke alene afhænger af din arbejdsgiver for forsikring, hvis du mister dit job.

Glem ikke dog, at livsforsikringskøb skal komme efter at have en sundhedsforsikring. Du skal tage sig af dine behov i dag, før du planlægger for fremtiden.

Hvad er dine tanker om livsforsikring?