Hvad skal du gøre, hvis du har været bedraget af et studielån

Hvis du har studielån, har du sandsynligvis fået et brev i posten, oplevet en annonce eller få et telefonopkald fra et firma, der hævder at de kan slippe af med din studielåns gæld eller i det mindste forhandle på dine vegne og reducere din gæld betydeligt. Det lyder for godt til at være sandt, ikke?

Før du tilmelder dig, lover disse virksomheder dig verden. Så begynder du at blive i tvivl. Du kan få breve i posten eller opkald fra din studielåner, og i øjeblikket indser du, at det utænkelige er sket - du har muligvis været bedraget.

Som udtrykket går "hvis det er for godt til at være sandt, er det sikkert."Og desværre modtager vi utallige klager fra ofre hvert år på vores studielån fora eller fremsendes i kommentarerne til vores studielånsartikler.

Studielånets gældsindustri er kendt for at lave store løfter, der mangler levering, og mange af dem opkræver et servicegebyr for noget, du kunne have gjort selv uden omkostninger. Den stigende rente for studielånsstøtter har også fået opmærksomheden fra Federal Trade Commission (FTC), Consumer Finance Protection Bureau (CFPB), Department of Education og advokatgeneralerne i næsten alle stater.

Mens der er endeløse gratis ressourcer til at spare på dine studielånsbetalinger, kan nogle mennesker stadig finde værdi i at betale et tredjepartsfirma for assistance med deres studielån. Men de fleste har ingen anelse om, at de kunne konsolidere deres studielån eller tilmelde sig indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner uden hjælp fra sådanne virksomheder.

Før du giver din tillid og penge til studielånsstøttefirmaer til at arbejde på dine vegne, skal du afsætte tid til at undersøge, hvordan du kan reducere dine føderale studielånsbetalinger på egen hånd (og gratis)!

Hvis du ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overveje at ansætte en CFA eller CFP for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek ud Studielånsplanlæggeren her.

Hurtig Navigation Hvad skal du se efter i en mulig scamdid Du ignorerer nogle af advarselsskilte? Hvad skal man gøre, hvis man ikke vil arbejde sammen med en elevhjælpevirksomhed længere? Hvad skal man gøre, hvis man tror på dig? Har betalte penge til svindlere Hvor skal man få hjælp

Hvad skal man se efter i en mulig fidus

Svindel kommer i forskellige sorter, men her er nogle af de mest almindelige måder, som studenthjælpsselskaber laver løfter, der ikke leverer:

1. Løfter at eliminere al gælds gæld

Du modtager typisk et telefonopkald eller en e-mail, men du kan også se onlineannoncer, der hævder, at virksomheden kan slette al studielånets gæld. Mange hævder forkert, at denne mulighed nu stilles til rådighed af et nyt regeringsprogram eller politik sponsoreret af USAs præsident Barak Obama (læs om, hvad Obama Student Loan Forgiveness virkelig er).

I virkeligheden er undtagelsen fra døden eller den samlede og permanente handicap i nærheden af ​​dine studielån næsten umulig. Som sådan kan enhver virksomhed, der hævder at de kan eliminere dit studielåns gæld, sælge falske løfter.

Der er dog studerende tilgivelsesprogrammer til personer, der opfylder visse betingelser, og du kan selv anmode om, om du opfylder deres krav.

2. Virksomheden kræver betaling op foran

Virksomheden vil bede dig om et gebyr på forhånd, og de vil hævde, at de fik gode resultater for andre kunder. Federal Trade Commission har fundet denne praksis i gældslettelsesvirksomheder ulovlig. Lovlige studielåns reliefvirksomheder må ikke opkræve gebyrer, før låntageren har betalt til deres nyligt forhandlede betalingsplan, eller en vellykket afvikling er nået.

Nogle virksomheder kræver betaling på forsiden, men de lægger dine penge til en tredjeparts escrow-konto, og de bliver kun betalt, når arbejdet er færdigt. Hvis du bliver bedt om forudbetaling, skal du sørge for, at det er sådan, det gøres.

3. Selskabet hævder at arbejde med Undervisningsministeriet

På trods af mange påstande og udsagn er du sikker på at ingen af ​​disse virksomheder arbejder med Institut for Uddannelse, og uddannelsesinstitutionen vil aldrig ringe til dig. Al korrespondance med Undervisningsministeriet vil ske via mail eller via din servicetekniker, så du ikke bliver offer for et telefonopkald, der beder dig om dine personlige oplysninger eller kreditkortoplysninger.

Hvis du ikke ved, hvem dit servicevirksomhed er, skal du se vores liste over godkendte Federal Loan Servicing-selskaber.

4. De opkræver et ansøgningsgebyr for studielånskonsolidering

Studielånshjælpestamme tilbyder øjeblikkelig hjælp ved at konsolidere lån og / eller sænke betalinger. Hvad disse virksomheder gør, er at udfylde papirarbejde til en indkomstdrevet afdragsplan eller anmode om føderal konsolidering på dine vegne, og opkræve et gebyr, selvom du kunne gøre det gratis.

Andre virksomheder kan flytte dine lån til en privat långiver med en højere rente. Mange svindlere tager dit gebyr og forsvinder derefter. Spar dig selv hovedpine og penge, og gør det selv.

Husk, at du kan konsolidere dine studielån eller anmode om en indkomstdrevet afdragsplan gratis hos StudentLoans.gov. Husk bare, at hvis du ikke er forsigtig, kan det være et problem på vejen at konsolidere dine studielån.

5. De tilbyder at foretage betalinger på din side

Du bør aldrig have et tredjeparts firma tilbud om at foretage betalinger på dine vegne - især hvis de siger noget som "stop med at foretage betalinger til din långiver og foretage dine betalinger til os. I mellemtiden vil vi forhandle med din långiver."

Hvad der typisk sker her er, at låntagere holder op med at foretage betalinger på deres studielån, går i misligholdelse og ødelægger deres kredit. I mellemtiden har virksomheden, som lovede at hjælpe dem, taget midlerne og har ikke hjulpet med at løse problemerne med studielånet.

6. De fortæller dig at stoppe med at lave dine studielånsbetalinger

Dette er et fælles rødt flag, når det kommer til private studielån. Et firma kan fortælle dig at stoppe med at foretage betalinger på dine lån, så de kan forhandle med din långiver. Hvad de ikke fortæller dig, er, at de vil have dig til at gå i standard, fordi det giver mere gearing til at forhandle.

Der er dog ingen garanti for, at dette vil fungere. Faktisk er det, der typisk sker, at låntageren i låneordningen ser deres lånebalance vokse, har betalt et gebyr til dette selskab og har ødelagt deres kredit score.

Har du ignoreret nogle af advarselsskilte?

Tænk tilbage til din første kontakt med studiestøttefirmaet. Gik de ud til dig? Hvordan fik de dine oplysninger? Hvor har du først hørt om dem? Har du set en annonce på sociale medier? Chancerne er, at der var nogle røde flag undervejs.

Hvis du blev kontaktet via et automatisk opkaldssystem (også kendt som "robo-opkald"), er der en god chance for, at virksomheden ikke overholder etiske forretningsmetoder.

Vær også opmærksom på, hvis disse virksomheder sender dig e-mails eller direkte mail med regeringsforseglinger, der indeholder dine specifikke finansielle oplysninger (f.eks. Er udsagn som dit studielån på $ 85.000 blevet prækvalificeret til tilgivelse af lån).

Disse virksomheder er ikke forbundet med regeringen, og de giver fejlagtigt indtryk af, at posten kommer fra regeringen.

Hvad skal man gøre, hvis man ikke ønsker at arbejde sammen med et studielagfirma længere?

Efter at have læst dette kan du måske annullere og ikke længere arbejde med et studielånsassistancefirma. Hvis det er tilfældet, skal du arbejde med studielånets hjælpefirma for at stoppe arbejdet og stoppe betalingerne.

Ikke alt håb er tabt. Virksomheden kan gøre det rigtige og behandle din aflysning. Ring til firmaet og spørg dem, hvordan processen er at annullere deres tjenester, hvilket normalt kræver en skriftlig anmodning. Nogle gange vil de behandle din annullering over telefonen.

Vær klar til den aggressive taktik, du vil opleve med kundeservicerepræsentanten. Vær fast og høflig, og sørg for, at ALLE gebyrer annulleres, herunder månedlige gebyrer, vedligeholdelsesafgifter eller tilmeldingsgebyrer. Skriv ned repræsentantens navn samt dato og klokkeslæt, du ringede til, og beder om skriftlig bekræftelse af din annullering.

Hvis du også gav virksomheden dit FSA ID eller StudentLoans.gov adgangskode, skal du omgående ændre det.

Hvad skal du gøre, hvis du tror, ​​du har betalt penge til svindlere

Hvis du er sikker på, at du har betalt penge til svindlere, skal du muligvis tage øjeblikkelige skridt for at beskytte dit kreditkort eller din bankkonto.

Kontakt Kreditbureauerne: Det første skridt skal være et opkald til de tre store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion. Rapportér mulig bedrageri og fryse for din kredit. Studerendehjælpere er normalt mere interesserede i gebyrerne, men dine personlige oplysninger er stadig i fare for misbrug, hvis det falder i de forkerte hænder.

Kontakt dit lånevirksomhedsselskab: Du skal kontakte din långiver og fortælle dem, hvad der skete. Sørg for, at de ændrer eventuelle adgangskoder og oplysninger, og fjern eventuelle advokatpapirer, der måtte være indgivet på dine vegne. Du bør også diskutere med dem direkte de bedste skridt til at komme videre med din tilbagebetaling af lån.

Bank Udstedt Stop Betaling For Gebyrer: Hvis scam indebærer et forskud gebyr, kan du forsøge at få dine penge tilbage eller forhindre at miste flere penge ved at kontakte din bank eller kreditkort for at stoppe betalingen. Du kan rapportere transaktionen som bedragerisk, og det bør forhindre dig i at skulle betale det. Dette er også en af ​​de største grunde til, at vi altid anbefaler folk at bruge kreditkort, ikke debetkort.

FSA ID Protection: Hvis du gav firmaet dit FSA ID, skal du straks ændre dit kodeord. Du kan også kontakte Kontorets Generalsekretær. Du kan også rapportere virksomheden til Consumer Financial Protection Bureau via deres online klage site eller ved at ringe til 855-411-2372. Hvis du tror, ​​du er offer for et studielån til hjælp, kan du også kontakte Federal Trade Commission (FTC) og indgive en klage til FTC.

File en klage med CFPB: Du kan rapportere virksomheden til Forbrugerfinansieringsbureauet, og de kan muligvis undersøge påstandene. Chancerne er, at dette måske ikke hjælper med din individuelle sag, men det kunne lukke et rigtigt fidus firma. Du kan indsende en klage her: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Fil en klage med din statsadvokat: De fleste statslige advokatgeneraler har taget en aggressiv tilgang til studielåns tilbagebetalingshjælp. Bedøm at kontakte din statsadvokat generalsekretær og indsende en klage med de specifikke oplysninger.

Det er vigtigt at bemærke, at du måske ikke får dine penge tilbage. Og der kunne ikke være sket noget med dine studielån.

Som sådan skal du også få dit studielåns tilbagebetaling tilbage på sporet ved at ringe til dit lånebetjeningsfirma og oprette en tilbagebetalingsplan, du har råd til.

Hvor skal man få hjælp

Det første skridt er at lære om dine studielånsmuligheder, herunder konsolidering, tilbagebetalingsplaner og tilgivelse. StudentLoans.gov. regeringens hjemmeside for studielån er en af ​​de bedste ressourcer til at lære om dine studielån.

Kontakt også din långiver - de betales af Institut for Uddannelse for at hjælpe dig med dine lån. De kan være en stor ressource til at hjælpe dig.

Hvis du ikke er helt sikker på, hvor du skal begynde eller hvad du skal gøre, overveje at ansætte en CFA eller CFP for at hjælpe dig med dine studielån. Vi anbefaler Student Loan Planner til at hjælpe dig med at sammensætte en solid finansiel plan for din studielåns gæld. Tjek ud Studielånsplanlæggeren her.

For at få gratis og værdifuld vejledning om din studiestøtte, læs nogle af vores mest nyttige blogindlæg her og se vores gratis, definitive guide til studielåns gæld for fuldt ud at forstå alle dine muligheder. Del dine oplevelser og spørgsmål i kommentarfeltet nedenfor.

Hvis du er blevet scammed, skal du undersøge alle mulige muligheder og rapportere det fornærmende firma for at forhindre dem i at præge på låntagere ligesom dig, der forsøger at komme på den rigtige vej.

Tror du, at du tidligere har været scammed af et studielåns hjælpeapparat? Hvilke skridt har du taget for at undgå at falde for disse studielån svindel?