7 overraskende faktorer, der kan have en stor indvirkning på din bilforsikring sats

Bilforsikringspræmier kan føle vilkårlig og uretfærdig for mange af os. Hvad der faktisk går ind i dem - og hvorfor?

Det viser sig, det er ikke så vilkårligt.

Din sats er faktisk bestemt gennem en kompliceret algoritme med det formål at forudsige, hvor sandsynligt du skal koste dine udbyder penge.

"Afhængigt af staten kan vi bruge din køretøjstype, hvor du bor, køn og alder blandt andre (faktorer) for at bestemme din sats," siger Ron Davis Progressive Insurance-ordfører.

Vi gravede lige ind hvad Disse faktorer er, og hvorfor de er med til at hjælpe dig med at forstå, hvor din sats kommer fra - og hvad du kan gøre for at reducere det.

Hvad påvirker bilforsikringspriser?

Her er hvad du sikkert ved, når det kommer til bilforsikring satser.

Lad os starte med det indlysende: din køreoptegnelse.

"Din køreplan og en kontinuerlig bilforsikringshistorie er to vigtige faktorer," siger Davis.

Selv mindre overtrædelser, som en hastighedsbillet, kan påvirke dine priser 20% til 40%, ifølge Insure.com. "Hvis du har en større overtrædelse, som et DUI, kan dine satser gå op på 100% eller mere på grund af kombinationen af ​​tabte rabatter og højere satser."

Antallet, hyppigheden og omstændighederne i dine forsikringsanmodninger vil også være en vigtig faktor. Flere krav, især hvis du har fejl, gør dig mere risikofyldt for et forsikringsselskab, så din sats bliver højere.

Din alder og køreoplevelse vil have stor indflydelse.

Det handler ikke om diskrimination. Som Insure.com påpeger, handler det kun om tallene.

"Unge, nybegyndere har statistisk vist sig at være umodne bag rattet, let distraheret og at kollide - meget - så de er den mest risikable kategori af bilister at forsikre," forklarer siden.

Men Californien, Hawaii og Massachusetts tillader ikke forsikringsselskaber at bruge alder til at bestemme din sats.

Hvad er algoritmens dele til dig gør ikke kende til? Her er syv overraskende faktorer, som kan påvirke din bilforsikringsrente.

1. Dit køn

I de fleste stater kan dit køn direkte påvirke din sats.

Mænd kører typisk mere kilometer end kvinder og plejer at være mindre sikre - ikke bruger sikkerhedsseler, drikker og kører, og hastighed, ifølge et Insurance Institute for Highway Safety undersøgelse.

Disse forskelle - og den prisforskel, de forårsager - formindskes med alderen.

Disse stater tillader ikke, at dit køn påvirker bilforsikring satser:

• Hawaii

• Massachusetts

• Michigan

• Montana

• North Carolina

• Pennsylvania

2. Hvilken slags bil kører du

Lad os først debunkere en stor myte: Røde biler gør ikke koste mere for at forsikre.

"Du har måske hørt din bils farve bruges til at beregne bilforsikringsrater," forklarer Davis, "men det er noget, vi ikke engang beder om, når du modtager et citat fra os."

Men bilens mærke og model kan gøre en forskel.

Forskellige biler koster forskellige beløb for at forsikre. Det er fordi data viser visse biler er mere tilbøjelige til at være i ulykker eller har forsikringsanmodninger indgivet.

For eksempel "Sporty biler tendens til at blive drevet på måder, der fører til flere nedbrud," Russ Rader, talsmand for Insurance Institute for Highway Safety fortalte Bankrate. "De har også tendens til at blive drevet af yngre, mere risikable chauffører."

Et forsikringsselskab vil også se på din bils købspris, de typiske omkostninger ved reparationer og hvordan det udføres i sikkerhedstest - alle faktorer der bestemmer, hvor meget det kan koste dem.

3. hvor du bor

"Chauffører er nogle gange overrasket over at vide, at hvor du bor, kan påvirke dine satser," fortalte Michal Brower, en talsmand for statsgården, os. "Men når du overvejer hvorfor, giver det mening: Hvis du bor i en storby med masser af trafik, er du mere tilbøjelig til at komme i et vraget, end hvis du bor i et ekstremt landdistrikt med ringe trafik.

"På grund af højere vandalismemængder, tyveri og ulykker betaler bydriverne mere for bilforsikring end de i små byer eller landdistrikter."

Underlige regionale data kan også påvirke din sats.

Min mor fortalte mig, at hun satser gik op, da hun flyttede fra et relativt urbane amt i Wisconsin til et mere landligt amt ... hvor hjorte-relaterede kollisioner er mere almindelige. Det hele tilføjer!

Bilforsikringsloven i din stat kan også påvirke din sats, ifølge NerdWallet.

Forskellige stater kræver, at du har forskellige typer dækning, så du kan lukke op med at betale mere bare ved at flytte til en stat, der kræver mere omfattende forsikringsdækning.

4. Din ægteskabsstatus

Chauffører, der aldrig har været gift, er dobbelt så sandsynlige at være i en bilulykke som gift drivere, ifølge en National Institute of Health-undersøgelse.

Hvorfor? Nå, at være gift er lidt kedeligt, statistisk.

"Gifte par har vist sig at være mindre aktive og sikrere end enkeltdrivere, hvilket resulterer i færre ulykker og krav," rapporterer Insure.com.

Det tilføjer, "Bilforsikring satser kan være fra 5% til 15% lavere for ægtepar på grund af deres civilstand."

Massachusetts er den eneste stat, der ikke tillader autoforsikringsselskaber at bruge civilstand til at fastsætte satser.

5. Din kredit historie

Ah. Dette igen.

Hvis du har levet med en dårlig kredit score, du ved det, dukker op i dit liv uventet.

"Selvom det kan være kontroversielt, har forskning vist, at personer med lavere kredit score (typisk under 600) er mere tilbøjelige til at indgive flere krav, filopblåste krav og endda begå forsikringssvindel. Du vil sandsynligvis se en stigning i dine præmier på grund af en lav kredit score, "insurer.com rapporter.

En University of Texas Study fandt også dem med lavere kredit score medfører flere bilforsikring tab og højere krav udbetalinger.

Kun Californien, Hawaii og Massachusetts må ikke lade forsikringsselskaber bruge kredit score til at bestemme din sats.

6. Hvordan du bruger din bil

Dette er vigtigt, især hvis du gør din bolig gennem delingsøkonomien.

Hvis du bruger din bil til erhvervslivet - herunder ridesharing og mad levering - skal du kontrollere, om det er omfattet af din personlige forsikring.

"Du kan muligvis have brug for en forretningsbrugs- eller handelspolitik i stedet for og ugyldiggøre din personlige politik ved at bruge din bil til erhvervslivet," siger Insure.com.

Desværre vil disse politikker sandsynligvis koste dig mere end en personlig politik. Men de dækker også dig, hvis der sker noget, mens du kører for erhvervslivet.

7. Længden af ​​din pendul

Selv hvis du arbejder for en arbejdsgiver, kan din pendling påvirke din forsikringssats.

"Du forsikringsselskab kan forsøge at bestemme fra længden af ​​din pendling, hvis du leder ind i et metroområde fra dit landlige eller forstæder hjem," siger Insure.com.

"Hvis du f.eks. Bor uden for Atlanta, men din pendling er 30 miles, kan din forsikringsselskab forudsige, at selvom dit lokalområde er lav risiko, sætter din pendul i hjertet af et stærkt befolket storbyområde dig større risiko."

At flytte ind i forstæderne er måske ikke så stor en pengebesparende som du forventer.

Sådan holder du dine priser nede

"Der er flere ting, du kan gøre for at prøve at spare penge på bilforsikring," siger Brower. Han anbefaler dig:

1. Køb en billigere bil

Generelt, jo dyrere bilen er, jo dyrere er det at forsikre. Du kan spare penge på forhånd og over tid ved at holde fast ved billigere biler.

Vil du sørge for at du stadig får et kvalitets køretøj? Tjek vores liste over de billigste (og dyreste) biler at vedligeholde.

2. Kig ind i din bils sikkerhedsvurdering

"Forsikringsselskaber øger ofte præmier for biler, der er større risiko for skade eller beboerskade," siger Brower.

At købe en bil, du ved, er sikker, vil være bedre på din tegnebog - og din ro i sindet.

3. Spørg om rabatter og pakker

Du kan få rabat eller refusion på din bilforsikring for at være en god student, forsikring af flere køretøjer, undgå ulykker og mere.

"De fleste bilforsikringsselskaber giver rabat til elev-chauffører, der har gode kvaliteter," siger Brower. "I nogle stater kan yngre chauffører også tage førersikkerhedskurser, der vil sænke præmierne."

4. Kør mindre ofte og mere forsigtigt

Overvej at slutte sig til en carpool eller tage alternativ transport, når det er muligt. At køre færre miles kan medvirke til at reducere din præmie.

Og når du kører, vær forsigtig.

"Sikre chauffører kan tage deres satser i egne hænder med brugsbaserede forsikringsprogrammer som Progressive's Snapshot," forklarer Davis.

"Snapshot tilbyder rabatter ved at indhente oplysninger om dine faktiske kørselsvaner. Kørere, der undgår utilsigtede metoder som hård bremsning, hurtig acceleration og kørsel sent om aftenen, kan få rabat. "

"Forsikringsselskaberne elsker en ren køreplan," tilføjede Brower.

De chauffører, der deler vejen med dig, vil også elske det!

5. Shop rundt

Afgør ikke for det første citat, du får.

"Priserne kan variere af transportør, så vi opfordrer folk til at shoppe rundt og finde den rigtige dækning til den rette pris for dem," sagde Davis.

Han påpegede flere overraskende måder Progressive tilbud om at spare penge på bilforsikring:

"Chauffører kan gemme ved at starte en politik online, sammenlægge deres bilforsikring med et andet produkt (som lejers forsikring), have flere biler på en politik, betale fuldt ud eller endda være en god elev," siger han.

Før du tilmelder dig, skal du sørge for at gøre din forskning og finde den bedste løsning for din situation.

Vil du spare endnu mere?

Vi ved, at du måske ikke har kontrol over alle disse faktorer.

Måske vil du ikke forlade dit job eller flytte til en anden by for at spare penge på bilforsikring.

Tror du, du kan gå uden en bil helt og holdent? Hvis du vil kaste denne pris, kan du læse vores post om en Penny Hoarder, der bor bilfri med tre børn i San Francisco.

Hvis du ikke kan slippe af med bilen, skal du prøve at genvinde dine omkostninger. Tjek disse syv måder at tjene penge på at køre din bil.

Din tur: Er du overrasket over de faktorer, der bestemmer dine bilforsikringssatser?

Dana Sitar (@danasitar) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).