Min arbejdsgiver ændrede 401k udbydere, hvad nu?

Lejlighedsvis har jeg haft folk til at spørge mig om, hvad der sker, når deres firma ændrer 401 (k) udbydere. Normalt når en sådan begivenhed opstår, er der meget forvirring og usikkerhed om, hvad der vil ske med deres penge. For at forhindre dig i at træffe ukorrekte beslutninger, læs venligst mere.

Det kunne ikke være så dårligt

For det første vil jeg gerne give nogen forsikring om, at bare fordi dit firma skifter 401 (k) udbydere, er det ikke nødvendigvis en dårlig ting. Afhængigt af dine nuværende investeringsvalg kan din nye 401 (k) have bedre muligheder, det kan være billigere for dig, og du kan få bedre service end du gjorde med din tidligere udbyder. Det eneste, jeg netop har sagt, kunne helt klart være det modsatte, så du ved aldrig, hvad der kunne ske.

Hvordan ændringen virker

Du har lige modtaget ændringsmeddelelsen, og du er bange for dig, fordi du ikke har nogen anelse om, hvad det hele betyder, tag et åndedræt. Okay, indse, at du ikke behøver at gøre noget. Uanset hvad dit investeringsvalg var i den nuværende plan, skal konvertere til den nye plan. For eksempel, hvis du var i en afbalanceret model, der havde 60% aktier og 40% obligationer, skulle du være i samme type model i den nye plan, bare med forskellige muligheder. Denne konverteringsperiode er, hvad de kalder den blackout-periode, hvilket betyder, at du ikke vil kunne foretage ændringer i dine 401k-tildelinger. Så hvis du vil konvertere det hele til pengemarkedet, fordi du tror, ​​at markedet skal tænke, gør det nu, før det er for sent. Og hvis du har en sjette følelse af at vide, at dette vil ske, kan du dele med resten af ​​os, så vi kan følge med.

401k Valg

Men som medarbejder har du nogle valgmuligheder på hvad du kan gøre.

1. Hvis du er over 59 1/2 år, kan du gøre, hvad der kaldes en in-service distribution. Jeg skrev om dette i et tidligere indlæg, der snakker om nogle af fordele og ulemper ved at gøre sådan. Hvis du er helt sikker på, at din nye 401 (k) udbyder er nogen, som du ikke vil have dine penge investeret i, så kan det være en mulighed der passer bedst til dig.

2. Hvis du er under 59 1/2, er du stort set begrænset til hvad du kan gøre med din eksisterende 401 (k). En mulighed er, at hvis du i øjeblikket maksimerer din 401 (k) fuldt ud og indsætter mere end det, der kræves for at modtage din kamp, ​​kan du bare sætte minimum for at få kampen og aflede de resterende i din egen personlige IRA, enten en traditionelle eller en Roth. (Du kunne ikke tilføje nogen penge til den nye 401k overhovedet, men du bør altid tage selskabets kamp, ​​uanset hvad). Hvis du gør det, vil du have det mindste beløb i 401 (k), som du forsøger at holde dig væk fra og derefter have mere kontrol med dine investeringsvalg i IRA. Når du så går på pension eller forlader din nuværende arbejdsgiver, vil du kunne rulle over din 401 (k) ud af den plan, du forsøgte at undgå.

Desværre er du under 59 ½ år begrænset til dine valg. Vær ikke for utilfreds i starten. Gør din forskning om den nye plan og mød med en Certified Financial Planner ™ for at sikre dig, at du er ordentligt diversificeret.

Værdipapirkontor gennem LPL Financial, Medlem FINRA / SIPC