Du bør maksimere din ESPP, før det er for sent!

En af de bedste måder at opbygge rigdom på er at investere. Er det underligt, at de rigeste amerikanere plejer at være stærkt investeret i fast ejendom og aktier? Siden Bush-æraen er skattelettelser fortsat ved at blive forlænget, har investeringer i aktier fortsat været subsidieret af regeringen. Det er en af ​​grundene til, at folk som Mitt Romney har en lavere effektiv skatteprocent end den gennemsnitlige skatteyder.

I stedet for at klage over, hvordan de rige bliver rigere, forsøger jeg at efterligne, hvad de gør ved at investere i egne aktier. Selvom jeg investerede i aktier gennem mine pensionsregnskaber, tog jeg også fordel af medarbejderaktieplanen (ESPP) hos min sidste virksomhed. Jeg arbejdede der i fire år, og det var først i mit tredje år, at jeg endelig kunne maksimere planen. Og som held havde det i det tredje år, blev vores virksomhed købt af en større og ESPP gik væk.

Langsomt og stabilt i en ESPP

Jeg lærte den hårde måde at investere i en ESPP er en no-brainer. Vores lager sammen med markedet generelt gjorde det rigtig godt i løbet af de fire år, jeg investerede. Men i de første to år var jeg for bange for at investere mere end et par tusind dollars. De fleste planer giver dig mulighed for at bidrage med op til 15 procent af din løn, og jeg var ikke i nærheden af ​​det indtil mit tredje år, da et lys gik ud og jeg indså, hvad der var meget.

Normalt er det en god ide at investere en lille mængde, hver gang du har at gøre med en ny eller kompleks investering. Selvom ESPP'er kan virke forvirrende i starten, er de fleste af dem opstillet på en ret lignende måde, og de er næsten altid gavnlige for medarbejderen. Jeg gjorde hvad jeg troede var den kloge ting ved kun at investere et par tusinde dollars til at starte, men jeg ønsker virkelig, at nogen bare ville have fortalt mig at lægge alle mine penge ind.

Ser tilbage

Det er nemt at se tilbage og sige, at du burde have lagt mere i bestemte bestande eller gjort ting forskelligt, men i dette tilfælde tror jeg, at jeg lavede en fejl ved ikke at maksimere mit bidrag. Min plan fungerede ligesom de fleste andre, da der var en tilbudsperiode på et år. Ved udløbet af udbudsperioden vil selskabet købe aktier til os, der bruger den laveste af to priser: prisen i begyndelsen af ​​udbudsperioden eller prisen ved udløbet af udbudsperioden. Udover den lavere pris vil vi også modtage en rabat på 15 procent.

På dette tidspunkt giver nogle planer dig mulighed for at sælge bestanden lige der, men andre (som min) kræver mindst seks måneders holdperiode. Hvis der ikke er nogen holdperiode, er beslutningen om at maksimere din plan allerede lavet. Du er garanteret et overskud på 15 procent på dine bidrag, men en halv måneders holdingsperiode gør tingene lidt mere interessante.

Gambling med huspenge

Grunden til, at virksomhederne undertiden har brug for en periode på seks måneder, er fordi de vil have dig til at holde fast på bestanden. De vil ikke have dig til at købe og sælge, de vil have dig til at købe og holde. Men hvis du er ligesom mig, og du ikke har mange individuelle lagre, så vil du gerne ud så hurtigt som muligt. Oprindeligt var jeg tøvende med at bidrage meget på grund af halvårsperioden og den risiko der var forbundet med den.

Men nu hvor jeg er ældre (med tre år) og klogere, ser jeg, at selv om der var risiko, var der en enorm belønning for den risiko. Jeg fik ikke kun en start på 15 procent på markedet, men det var muligt at tage prisen på lavere tilbudsperiode (begyndelsen eller slutningen), der gjorde aftalen mere sødere. Det var næsten som om jeg spilede med en indbygget fordel, og når du har noget sådant, skal du drage fordel af det.

Det er ikke ofte, at jeg taler om de fejltagelser jeg har taget, men det er et tilfælde, hvor jeg håber andre kan lære af min fejl. Jeg forstod ikke fuldt ud, hvad jeg investerede i, så måske var det godt, jeg investerede ikke for meget. Jeg ville virkelig ønske, at der var nogen der, der forstod planen og ville have fortalt mig at gå efter det.

Læsere, hvad synes du om at investere i ESPP'er? Hvis du blev konfronteret med den samme situation, hvad ville du gøre? Tag det langsomt og stabilt eller hop ind i alt?

Redaktørens bemærkning: Hvis du har lyst til at lave en investeringsfejl, kan du læse flere artikler her på The College Investor og også tjekke nogle af de bedste investerings blogs af 2016 for at finde løsninger!