Valg mellem 30 år Mortgage Rate Vs. 15 år Mortgage Rates

Hvad er den sande pris for ejerskab? Et nærmere kig på, hvad der er bedst imellem en 30-årig fast pant eller en 15-årig fast pant sats ....

Har du nogensinde været en situation, hvor du ønskede at købe noget rigtig dårligt? Måske var det noget, du ønskede virkelig dårligt, men du havde virkelig ikke brug for det. Bare for hypotetisk skyld, lad os sige, at du virkelig har brug for (jeg vil sige) den nye Apple iPad og med sine gode indgangspriser på $ 499. Du skal købe det, men desværre har du ikke kontanter lige nu, så du køber det på kredit. Alle andre gør det, hvorfor ikke du?

Behov for en kreditlinje du leder til den første långiver, og de rammer dig en aftale, der giver dig mulighed for at betale det tilbage over 3 måneder på $ 200 pr. Måned. I løbet af 3 måneder betaler du i alt $ 600, hvoraf $ 100 er interesse. Ikke sikker på dig, hvis du får den bedste deal, du handler rundt og leder til den 2. långiver. 2. långiveren lokker dig med et sødt tilbud, der kun gør dig betale $ 125 måned, men du gør det i en 6 måneders periode. Den samlede sum du betaler er $ 750, hvoraf $ 250 er interesse. Selvom den anden långiver betaler dig mindre om måneden, tager det længere tid at eje din iPad, og du ender halvanden gange hvad det faktisk er værd! Hvor slemt gør du virkelig brug for det?

Hvilket lån vil du vælge?

Hvis en lignende situation, ville långiveren du låne fra? Som jeg er sikker på, du kan fortælle, er der meget lighed i at købe et hjem. Når du er beslutter mellem et 15-årigt realkreditlån og et 30-årigt realkreditlånSørg for at overveje og afvej alle fordele og ulemper, før du træffer din beslutning.

Fordele ved at vælge 30 år Mortgage Rate over 15 år Mortgage Rate

Generelt er årsagen til at de fleste homebuyers tager ud af et 30-årigt realkreditlån, fordi de ikke har råd til (eller tror de ikke har råd til) en højere månedlig betaling. Men hvis du kan finde en måde at lave en 15-årig realkreditrente inden for dit budget, kunne det virkelig betale sig i det lange løb. Du ville eje dit hjem tidligere og betale mindre for det (i sidste ende), og du vil sikkert også låse dit pant til en lavere rente.

For eksempel ... Lad os sige, at du vil købe et hus til $ 300.000. Hvis du tog en 30-årig fast rente realkreditlån på 6,5%, ville du betale omkring $ 1900 per måned. I sidste ende vil du have brugt $ 300.000 på dit hus og $ 382.633 på renter. Det er i alt $ 682,633 ... over dobbelt så meget som prisen på dit hjem.

Hvis du købte det samme hus med en 15-årig fast rente pant på 6,0%, vil din månedlige betaling være omkring $ 2.532. Men i slutningen af ​​15 år har du kun brugt 455.682 dollars. Det er $ 300.000 på huset og kun $ 155.682 på renter. Det er $ 226,951 mindre end med det 30-årige pant!

Hvad kan du gøre med en ekstra $ 226,951?

At "ekstra" penge kunne investeres, bruges til at finansiere dit barns uddannelse, plejede at renovere huset mv. Det er op til dig at afgøre, om de ekstra penge, der betales hver måned, er værd at den langsigtede udbetaling. Men husk ... udtrykket er også kortere. Forestil dig at eje dit hjem, før dine børn begynder på college. Du ofrer kun månedligt i 15 år, og så ... ingen flere betalinger. Det er alle dine!

Ulemper ved at vælge 15 år Mortgage Rate over 30 år Mortgage Rate

At være over ivrig efter at betale ned dit boliglån har det risici. Den første

Hvad er ulemperne? Nå er den mest oplagte ulempe, at den månedlige betaling er højere. Dette kan betyde en væsentlig ændring af dine udgiftsvaner. En anden ulempe: ved at betale mindre rente får du mindre af et skattefradrag.

Gør en ekstra betaling

Mens tiltrækkelsen af ​​at have dit hus betalt i 15 år lyder spændende, er det en rørdrøm for mange. Min kone og jeg havde leget med ideen om at vælge et 15-årigt realkreditlån til vores nye hus, men da vi begyndte at knuse tallene, indså vi, at vi drømte og drømte stort.

Vores løsning var at foretage en ekstra betaling pr. År. Hvis du f.eks. Bruger ovenstående eksempel, har du et $ 300.000, 30-årigt fastforrentet realkreditlån på 6,5%, og hvis vi kun bidrager med $ 200 ekstra hver måned (0r $ 2400 pr. År) i forhold til princippet, kunne vi potentielt betale vores realkreditlån næsten 7 år før og spare mere end $ 100.000 i renter.

For os får vi fordelene ved at betale pantet hurtigere, mens vi ikke behøver at være bundet til en højere månedlig betaling, hvis vi har senere uventede skader på vores indkomst senere i livet. Det er typisk den samme metode, som jeg mest vil foreslå. Der er stor værdi i fleksibilitet og efterlader dine muligheder åbne.