Sådan investerer $ 500.000 uden at blæse det

"Jeff, vi har $ 500.000 og har ingen idé om, hvordan vi investerer det".

Jeg indrømmer at have $ 500.000 sidder i en kontokonto klar til at investere, men at tjene lidt eller ingen interesse er en af ​​de "gode problemer at have". Men hvis du finder dig selv i denne situation og har et højt hoved på dine skuldre, kan det være meget overvældende.

Sådan investerer $ 500k - Quick Links

1. High Interest Savings
2. Peer to Peer Udlån
3. Robo-investering
4. Annuitet Investering
5. Exchange Traded Funds
6. Individuelle Aktier
7. 529 Plan

Top måder at investere $ 5000

Når du har et stort engangsbeløb, er en af ​​de vigtige ting at huske, at diversificering er din største ven. Med det for øje vil jeg anbefale at opdele din $ 500k i flere af disse muligheder.

High Interest Savings Acount

Jeg ved, at dette kan være den mest kedelige investering på listen, men vær hos mig. Hvis du ikke i øjeblikket har en nødfond, skal en del af din investering gå i besparelser. Dette bør være et sted omkring seks måneder af din families udgifter

Nu kan du åbne en konto hos din lokale mursten og mørtelbank, men du vil få meget bedre priser med en af ​​de online high interest sparekonti, der nu er tilgængelig. Der er et ton af disse konti nu til rådighed, og nedenstående tabel fremhæver nogle af de bedste.

Peer-to-Peer-udlån

Hvis du ikke er bekendt med peer-to-peer-udlån, betragter jeg det som en af ​​de bedste måder at investere på, som ikke sætter dig på aktiemarkedet

Virksomheder som Lending Club giver dig mulighed for at investere dine penge i lån, der går ud til andre personer. Disse personer betaler tilbage lånene med interesse, og du giver en god afkast tilbage.

Hvad jeg virkelig elsker om platformen er, at du kan investere så lidt som $ 25 i et lån. Det betyder, at du kan vælge at investere i mange forskellige lån og sprede din risiko inde i Lening Club. For eksempel kan en person, der investerer $ 10.000, investere i 400 forskellige lån. På denne måde, hvis en person misligholder lånet, mister du kun investeringen på $ 25

Jeg har personligt været i gennemsnit 8% med min Lending Club-konto, og det er med en ret konservativ investeringsstrategi.

Robo-investering

Hvis du vil være på aktiemarkedet, men ikke er sikker på at du vil vælge dine egne aktier, så er en robo-investor som forbedring en fantastisk måde at komme i gang med.

Robo-investorer giver dig mulighed for at tage en kort undersøgelse for at vurdere din risikotolerance og derefter tage disse oplysninger og investere dine midler til dig. Forbedring selv har taktikker på plads for at reducere dine skatteforpligtelser og sørge for at du undgår så mange gebyrer som muligt.

Robo-rådgivere giver dig bekvemmeligheden af ​​hænder uden at investere, mens du ved, at dine penge styres aktivt af deres platform.

livrenter

Livrenter har fået et dårligt navn gennem årene, fordi der har været mange en skyggefulde sælger, der har brugt produktets kompleksitet til deres fordel. Der er situationer, hvor livrenter kan være et meget godt valg, og en person, der har $ 500k at investere, er en af ​​de situationer, hvor en livrente kan være den rigtige beslutning for nogle af de penge. Mens der er mange forskellige muligheder for annuiteter, er den grundlæggende ide, at du leverer et engangsbeløb til et forsikringsselskab, og de giver dig en garanteret afkast på disse penge. Når du begynder at tegne penge fra denne livrente, modtager du et fast indkomstbeløb fremover. Der er mange muligheder med annuiteter, så det er yderst vigtigt, at du arbejder med en god finansiel rådgiver.

Få 2017s højeste livrentepriser fra A + ratede flyselskaber og sammenlign!

Gratis rapport om de højeste annuitetspriser for 2018

Navn * Email Telefon * Postnummer * Website Sammenlign priser

Exchange Traded Funds

Exchange-handlede midler er en fantastisk måde at diversificere på tværs af en masse forskellige lagre, mens der kun er tale om en enkelt handel.

ETF'er fungerer som en fond ved at købe et stort antal bestande, der er en del af fonden alle på én gang. De fungerer også som en enkelt aktieandel, idet du køber en andel af ETF fra aktiemarkedet. Det betyder, at du køber små stykker af fonden fra børsen i stedet for at gå gennem en fondsfamilie som du gør med fonde.

En af de bedste mæglere til at komme i gang med ETF'er er TD Ameritrade. De har over 100 forskellige ETF'er, som du kan investere i uden provisioner. Dette gør ETF'er til en af ​​de billigste måder at investere i aktiemarkedet.

Køb individuelle aktier

Hvis du er klar til at gøre din forskning eller har vist en evne til at vide, hvilke virksomheder der kommer til at blive store, så kan køb af individuelle aktier være en god måde at gå, når du investerer en del af din $ 500k.

Du kan gøre dette gennem en børsmægler, men du vil få meget bedre priser for dine handler ved at bruge en online-mæglervirksomhed, som du kontrollerer dig selv. Mæglere som Ally Invest giver dig mulighed for at lave din egen forskning og gøre handler til så lidt som $ 4,95.

Det kan spare dig så meget som 90% ved at investere dig selv gennem en online-mæglervirksomhed.

529 Plan for College Savings

Hvis du har børn, der endnu ikke er på college, kan du investere i en 529 skoleopsparingsplan og få de penge til at vokse skattefri, indtil de er klar til at bruge den til skole. Hver stat har sin egen plan, og fordelene varierer meget fra stat.

I nogle stater tillader de dig endda at trække din investering fra din statslige skat. Så tjek med din stat for at se, om du kan få de fradrag.

Hvis du bor i en stat, hvor der ikke er fordele for at investere i din stats plan, kan du tage en 529 plan med Wealthfront. Wealthfront er en anden robo-rådgiver, der konkurrerer direclty med Betterment. De har en stor 529 for alle, der ikke nyder godt af statsskattelettelser.

Processen jeg ville tage, hvis jeg investerede $ 500.000

En tante, der ikke havde børn, forlod sin eneste nevø og hans kone en $ 500.000 arv. Parret, der aldrig har investeret før, var skræmt over, hvor meget der skulle investeres, om det skulle investere $ 20.000, investere $ 100.000 eller hele 500000, og at de ville investere pengene dårligt og tabe det hele.

Det skulle ikke ske på mit ur, ikke engang hvis de investerede $ 1000 dollars eller endda investerede $ 100 dollars af deres penge! 🙂

Her var de grundlæggende principper, jeg forklarede dem, og hvordan jeg ville tale med andre, der søgte den bedste måde at investere $ 500.000 på.

Hvis du er klar til at investere, skal du sørge for at tjekke vores anmeldelser, såsom vores Motiv Investing Review, eller vores indlæg på de bedste kortfristede investeringer, før du træffer din endelige investeringsbeslutning!

1. Fortæl ikke nogen, du har det - og lad dig ikke skryte om det!

Det er uheldigt, at når som helst nogen falder i penge, har de pludselig alle slags nye venner, som de aldrig havde før. Du kan endda finde ud af, at nogle langvarige familiemedlemmer kommer til at stikke rundt og søger at "genopbygge" et forhold, der aldrig engang eksisterede i første omgang ...

Penge kan bringe det værste ud af mennesker, derfor færre mennesker, du informerer om din vindfald, jo bedre bliver dit liv. Alle vil være på udkig efter et uddrag, og det vil efterlade dig med et af to elendige udfald:

1. Enten vil du opfylde enhver anmodning - indtil din flugt er væk, eller
2. Du vil fremmedgøre mange mennesker, der tror, ​​at din tilfald er noget, der skal deles.

Du kan undgå det hele rod ved at holde din mund lukket om din nyfundne rigdom.

2. Udbetale enhver "dårlig gæld" du har

Størstedelen af ​​gælden falder under varierende grad af dårlig gæld, så der kan gøres en sag for at betale hele din gæld en gang for alle. Men det er alt for generelt, og det ignorerer fordelene nogle gæld levere.

Når det er sagt, anbefaler jeg denne gældsbidragspækringsordre:

• Lån fra familie og venner. Det handler mere om personlig ansvar end det handler om finansiel forstand, hvis kun fordi folk ofte glemmer, at de selv har disse lån. Men hvis du gør det, er det nu din chance for at betale dem og sikre / beskytte dine relationer. Nogle ting er vigtigere end penge, og det er bestemt en af ​​dem.
• Kreditkort og andre usikrede gæld. Betal dem. Det omfatter et hjem egenkapital kredit linje (HELOC) på dit hus. HELOC'er er ikke dydige - de er bare gigantiske kreditkort sikret af dit hjem. Ingen yderligere diskussion er nødvendig.
• Studielån. Den eneste måde at få disse til at gå væk er at betale dem, så kom til det. Selv hvis du har en lav rente, er det bare store, fede usikrede gæld, og derfor er du nødt til at gøre dem historie i dit liv. Dette er endnu mere sandt, hvis du havde en forælder cosigner, fordi du ikke kunne få et studielån uden cosigner. Du vil føle dig værre end forfærdelig, hvis du på en eller anden måde blæser din halv million dollar stash før du betaler disse.
• Bil lån - måske. Hvis du bruger dit køretøj til erhvervslivet, og det er en skat afskrevet, eller hvis du er inden for to år efter at betale det, alligevel, kan der gøres en sag for at holde den åben. Ellers skal du betale det.
• Dit realkreditlån - en endnu større måske. Da et hus er et meget langt langsigtet aktiv, giver et realkreditlån faktisk mening, især hvis du får et generøst skattefradrag i processen. Men hvis dit pant er af eksotisk sort - kun interesse, en ARM, en ballon eller en subprime - detch det. Du behøver ikke nogen af ​​denne usikkerhed i dit liv.

3. Lav en engangs, Big Time Charitable Bidrag

For fuldt ud at værdsætte at have store penge, skal du først bevise for dig selv, at den ikke ejer dig. Det betyder at give noget af det væk, og gøre det så tidligt som muligt.

Jeg er kristen, så for mig betyder det at lave en tiende. Det indebærer at donere 10% af min øge at fremme Jesu Kristi evangelium. Hvis du er kristen, anbefaler jeg at gøre det samme.

Det er let at lade som om, at dette bibliske direktiv ikke finder anvendelse på vindfald, men det gør det faktisk. Det handler om at "gå turen" af din trosgang. Som det står i den gode bog,

"Fra alle, der har fået meget, vil der kræves meget ..." - Lukas 12:48 (NASB).

Du er rig nu, så den givende bar er lige blevet rejst i dit liv.

Hvis du ikke er kristen, er der alle slags behov rundt omkring. Vælg din foretrukne velgørenhed eller gruppe af velgørende organisationer, og vær generøs. Dette er din chance for at gøre en forskel. Det handler om at hjælpe andre, når du har været rigeligt velsignet, og også om at udøve din beherskelse over dine penge.

Og jeg kan fortælle dig fra erfaring, at det vil føle sig godt darned godt også ...

4. Bestem hvilken slags liv du vil oprette

I tidligere indlæg om dette emne anbefalede jeg laver ingenting som den første, bedste måde at håndtere en stor stormfald på. Det vil give dig tid til at tage fat på din nyfundne formue, og forhåbentlig træffe bedre beslutninger om, hvad du skal gøre med det.Men jeg har raffineret den anbefaling lidt, og tror, ​​at det vil være bedre, hvis du bruger det - intet tidspunkt tænker dybt på, hvilken slags liv du vil skabe for dig selv og for din familie.

Her er sagen ... en stormfald på $ 50.000 kan gøre meget for at forbedre din økonomi. Desværre vil den slags penge nok ikke være en spilleskifter i dit liv. Men $ 500.000 - Jeg er sikker på, at du kommer, hvor jeg går med det her, forestil dig følelsen af ​​hvad man skal gøre med en million dollars! Wow!

Denne slags stormfald skaber alle mulige nye muligheder. Og lad os se det, den slags penge vil nok ikke komme mere end én gang i dit liv. Af den grund bør du tænke seriøst på, hvordan pengene bedst kan bruges til at skabe den slags liv, som du måske kun har drømt om indtil dette punkt.

Præcis hvordan det vil spille ud vil være anderledes for alle, men her er nogle retninger, der er værd at overveje:

• Ønsker du at gå på pension som i lige nu?
• Har du andre aktiver eller passive indkomstkilder, der gør det muligt? Eller kan du få det til at ske på 500.000 dollars alene?
• Ønsker du at skifte karriere og gøre arbejde, som du helt nyder, selvom det ikke betaler de slags penge, du har fået op til dette punkt?
• Vil du bo på et radikalt andet sted, som på en gård eller endog i et fremmed land?
• Vil du starte en virksomhed?
• Er der en drøm, som du altid har ønsket at forfølge, men kunne ikke på grund af økonomiske begrænsninger?

At komme ind i $ 500.000 betyder, at du kan tørde at drømme. Og du bør, fordi den slags penge kan gøre drømme til virkelighed. Valget du foretager vil påvirke alt andet du gør med pengene, hvorfor hvorfor denne forhindring skal krydses tidligt.

5. Gør nogle dybe sjælsøgninger om din risikotolerance

Dette trin er vigtigt, fordi du sandsynligvis vil investere det meste af vindfaldet, og du skal forud bestemme, hvor meget risiko du er villig til at leve med i processen.

Mere end noget andet, risikotolerance handler om, hvordan du vil føle og reagere på tabet af en betydelig del af din rigdom. Det kan være bedst at starte med antagelsen om, at du vil investere 100% af din $ 500.000 på aktiemarkedet. Så spørg dig selv, hvordan du vil føle, om din portefølje falder med 10%, 20%, 50% eller endnu mere.

I betragtning af aktiemarkedets præstationer i løbet af de sidste 15 år er det ikke urimeligt at antage et tab på 50%. Hvis den slags tab virkelig bekymrer dig, så bliver du nødt til at beholde kun et mindretal af dine penge på aktiemarkedet.

For eksempel, hvis du ville være okay med 10% tab, vil du sandsynligvis ikke investere mere end 20% af dine penge i aktier. Dette skyldes, at et 50% tab på en 20% lagerposition vil resultere i 10% tab på hele din portefølje.

Du skal tage fat på dette problem, inden du investerer nogen af ​​dine uheld i risikable investeringer.

6. Fremhæv hovedansvarets sikkerhed

I # 4 ovenfor sagde jeg, at en $ 500.000 overfald er en spilveksler, når det kommer til at skabe et liv for dig selv. Men det er også en game changer, når det kommer til at investere dine penge. Hvis du er en ny investor med f.eks. $ 10.000 til at investere, kan du investere pengene aggressivt, så du kan vokse det. Men når du har $ 500.000, har du meget at tabe.

Denne idé skal dominere din investeringsstrategi. Derfor bliver hovedstolens sikkerhed vigtigere, efterhånden som din rigdom vokser. Af den grund bør du lægge vægt på formueindtægter med fast indkomst.

Her er nogle, som jeg virkelig kan lide:

• Opret en generøs nødfond. Jeg taler om op til 24 måneders leveomkostninger her, så uanset hvad der sker, vil du blive dækket på kort sigt. Du kan tjene nogle anstændige afkast med enten high-yield pengemarkedsfonde eller indskudsbeviser hos online-banker som Capital One, Synchrony eller Discover Bank. du
• Peer-to-Peer (P2) Udlån. Disse er online udlånsplatforme, hvor du optræder som en direkte långiver til de enkelte låntagere. Som en direkte långiver, tjener du renter på dine penge, der langt overstiger alt, hvad du kan få med en bankinvestering. Dette er en investeringsaktivitet, som jeg selv har været involveret i siden 2008. Jeg har været gennemsnitlig noget i størrelsesordenen 9% om året. Ikke alene er det meget bedre end hvad du kan få hos en bank, men det konkurrerer med langsigtede afkast af aktier. Kun P2P-investeringer er meget mindre volatile end aktier.

To af de bedste P2P långivere er Lending Club og Prosper, og du bør overveje at opdele din P2P-tildeling omtrent lige mellem de to.

Du vil helt sikkert ikke sætte hele din faste indkomstfordeling i P2P-udlån, men at have en stor andel af disse alternative investeringer kan virkelig forbedre din samlede afkast.

• Obligationer. Når renten er så lav som de er, skal du være lidt kreativ her. Jeg vil favorisere skattefrie kommunale obligationer, da skattebesparelserne giver et højere nettoudbytte. Jeg ville også holde korte- til mellemkortsobligationer, og måske endda nogle realkreditobligationer og konvertible obligationer. Obligationerne skal udgøre mindst halvdelen af ​​din tildeling af rentebærende porteføljer. Ja, de er utroligt kedelige, men er også ret sikre, og hovedstolens sikkerhed skal blive et af dine nye investeringsretningslinjer.

At købe individuelle obligationer er ikke kun tidskrævende, men kan også være dyrt. Af den grund bør dine obligationsbehold holdes gennem enten fonde eller børsnoterede fonde, der specialiserer sig i hver obligations kategori.

Hvilken procentdel af din portefølje skal investeres i formueindtægter? Til min tænkning, så meget som muligt!

Men selvom du tænker på dig selv som en aggressiv investor, skal du stadig have mindst 50% investeret i renteindtægter. Folk investerer aggressivt for at få $ 500.000; nu hvor du har det, skal din strategi ændres helt.

7. Invester i dig selv

Et eller andet sted i midten af ​​alt, hvad investeringsallokering er, bør du være parat til at investere nogle penge i dig selv. Det skal ske engang, efter at du har oprettet din faste indkomstfordeling, men helt sikkert inden du begynder at investere i risikotillæg, som aktier.

Investering i dig selv er en mulighed for både at forbedre kvaliteten af ​​dit liv og at øge din indkomst og nettoværdi på meget konkrete måder. Du skal tage dette skridt meget alvorligt.

Hvad mener jeg med "investere i dig selv"? På den økonomiske / karriere side kan det betyde et af følgende:

• Investering i et nyt forretningsprojekt
• Investering i din nuværende virksomhed (nyt udstyr, marketingkampagner, produktlinjer osv.)
• Oprettelse af passive indkomststrømme, som udlejningsejendomme eller tavse partnerforretninger
• Erhvervelse eller forbedring af kritisk forretning eller jobkundskaber
• Forbedre / øge din uddannelse
• At tage investeringskurser eller deltage i investeringsseminarer

Enhver af disse kan forbedre din indkomst i fremtiden, hvilket er præcis, hvad en god investering skal gøre.

På den personlige side vil du måske investere i muligheder for bedre sundhed, som motion eller vægttab programmer. Du kan også gerne bruge nogle på områder, der vil bidrage til at forbedre kvaliteten af ​​dit liv.

For eksempel har du måske altid ønsket at lære at spille et musikinstrument eller mastere et fremmedsprog, men fordi du var så travlt at tjene penge, havde du bare ikke tid eller penge. Nu har du det, så har du det.

8. Tilføj risikoinvesteringer i målte trin

Jeg vil bare gerne understrege, at dette er et investeringsområde, hvor du ikke behøver at blive vanvittig. Hvis du allerede har mindst $ 500.000, er du ikke længere en lille investor, og du bør ikke tænke som en.

Stadig skal du bygge vækst i din portefølje, hvis du kun vil sikre dig, at den holder trit med inflationen. Det er hvad lagre kan gøre, i hvert fald i det lange løb. Men overdriv det ikke! Hold din aktiefordeling til noget godt under 50% af din samlede portefølje. Det vil give dig den vækst, du har brug for, men uden at udsætte dig for en latterlig risiko.

Når det er sagt, her er nogle af mulighederne:

Mutual Funds og Exchange Traded Funds (ETF'er). Medmindre du er en succesfuld og erfaren investor, vil du sandsynligvis foretrække midler over individuelle aktier. Det vil fjerne behovet for at bekymre sig om sikkerhedsanalyse, køb og salg og ombalancering. Jeg kan lide aktivt handlede fonde, fordi de giver en mulighed for at slå markedet i stedet for bare at holde op med det.

Men hvis du er tilfreds med at holde op, så kan du gerne favorisere indeksbaserede ETF'er. Du vil sandsynligvis gerne sprede dine fondsbevillinger på tværs af mindst 10 forskellige midler, især dem, der er aktivt styret. Det vil holde dig fremad, hvis en eller to af fondforvalterne begynder at miste deres investeringskontakt.

Robo Advisors. Hvis du foretrækker en helt hands-off tilgang til at investere i aktier (eller endda obligationer), kan du altid danse og gå med en robo-rådgiver. Disse er online investeringsplatforme, der giver professionel investeringsstyring til ekstremt lave gebyrer.

For eksempel opkræver Forbedring kun 0,15% af din portefølje for at administrere en konto på mindst $ 100.000. De bestemmer din risikotolerance, tildeler dine penge mellem omkring et dusin aktier og obligationsobligationer, genbalancerer din konto regelmæssigt og endog udfører skatteforhøjelse for at minimere din kapitalgevinst skattepligt. Det er en hel del værdi til meget lave omkostninger. Lær mere om dem på vores Bedre Investering Review!

Individuelle Aktier. Selvom du ved lidt om at investere i aktier, kan du alligevel prøve din hånd. Efter alt kan du opleve, at du har et skjult investerings talent. Bare forstå, at investering i individuelle lagre er langt mere risikabelt end alternativerne. Derfor behøver du kun at beholde en meget lille procentdel af din portefølje i de enkelte aktier, grundigt undersøge alle aktier, du køber, og opretholde en handelskonto hos et billigt mæglerfirma.

Se nærmere på firmaer som E * Trade og Scottrade. Ikke alene har de lave gebyrer, men de har også det bredeste investeringsvalg til rådighed. Se mere om vores foretrukne mæglervirksomhed i disse anmeldelser:

• Scottrade Review
• E * Handelsanmeldelse
• TradeKing Review

AssetLock. Dette er ikke en aktieinvestering, men snarere en pakke til beskyttelse af aktiver. AssetLock sænker din investeringsrisiko ved at oprette, hvad de kalder AssetLock Værdi. De bruger proprietær software til at advare din finansielle rådgiver om at kontakte dig i tilfælde af ugunstige markedsforhold. Dette vil gøre det muligt for dig at komme ud af visse investeringer, før tabene nåede udgangspunktet.

Jeg er faktisk en AssetLock-godkendt rådgiver, ikke så meget fordi jeg tjener penge på programmet, men fordi jeg elsker produktet. Folk er normalt meget bedre til at købe til investeringsstillinger end de sælger dem. AssetLock hjælper med denne overraskende vanskelige proces og holder dig i stand til at miste penge i de værste tider.

The Financial Success Blueprint. Dette er min egen omfattende pensionsplan review, som vil hjælpe dig med at holde dig oven på din pension investering. Med dette program kan jeg tilbyde dig følgende:

• En specifik strategi for pensionering, når du vil have, og hvordan du vil - selvom du ikke tror det er muligt.
• Den særlige teknik, jeg bruger til at hjælpe kunderne med at visualisere, hvordan deres ideelle pensionering faktisk ser ud.
• En nem måde at organisere alle dine investeringer på i en logisk ramme, så du virkelig kan se, hvad der sker.

Der er meget mere, vi kan gøre med Blueprint. Hvis du kan lide, hvad du læser i denne artikel, skal du tjekke den økonomiske succeshistorie og se alt, hvad den har at tilbyde dig.

9. Brug lidt på et par ting, som du virkelig ønsker

Det er her, vi kommer til den sjove del af at få en stormfald. Men tag dette skridt alvorligt - komme i en stormfald skal være sjovt!

Hvis du har kørt en gammel clunker i de sidste par år, ville det nu være en god tid at bryde banken og opgradere din tur. Hvis der er en drømmeferie, som du har lyst til at tage, har du pengene, så få det til at ske. At bruge en lille sum penge på nogle få luksuser kan hjælpe dig med at undgå at gå i en fuldblæst forbrugsfase senere.

Naturligvis ønsker du ikke at blive båret væk med dette trin. Jeg har haft kunder, der kommer ind i meget store arver, kun for at blæse de fleste penge på nye huse, nye biler, både og højt levende. Det er ikke en fejl, du vil lave! Det kunne meget godt sætte dig op for en livsstil, som du ikke har råd til i løbet af få år.

Så der har du det - en ni trin strategi for at bevare og vokse din kapital, forbedre dit liv og endda have lidt sjov!