Hvorfor kvinder er 80% mere sandsynlige end mænd at bo i fattigdom i pensionering

Du har sikkert hørt om køns lønforskellen, men vidste du også, at der også er et stort forskel mellem mænds og kvinders pensionskonto?

Der er et udtryk for denne forskel: kønsinvesteringsgabet.

Kvinder gør deres vej til forsiden af ​​de finansielle og corporate pakker nu mere end nogensinde. I 2017 havde Fortune 500 List et rekordantal af kvindelige administrerende direktører - 32, for at være præcise. Vi har nu set kvindelige træner NFL-hold og opkræver millioner for deres startups.

Så hvorfor falder kvinder stadig bag på deres pensionsopsparing?

Hvad er kønsinvesteringsgapet?

Anjali Pradhan, chartret finansanalytiker (CFA), arbejdede i kapitalforvaltning til big-name banker, herunder PIMCO og Goldman Sachs. Hun så førstehånds, hvordan investeringsverdenen fungerede, og hun konkluderede, at det var lavet for mænd, af mænd.

Pradhan sagde, at webstederne for finansielle tjenesteydelser virksomheder har tendens til at skabe en "kvadratisk og kedelig" brugeroplevelse. Finansielle oplysninger er præsenteret i diagrammer eller grafer, som ofte ikke resonerer med kvinder. Pradhan har siden da fundet det mange kvinder reagerer bedre på historier og råd fra andre kvinder, som har investeret med succes.

Efter at Pradhan faldt sit store bankjob og flyttede hjem til Canada for at revurdere sin karriere, mødte hun en kvinde i 50'erne, der havde penge til at investere i en afvikling - men stod stille på sin bankkonto.

"Hun fortalte mig, at hendes rådgiver talte til hende," sagde Pradhan. "Han lyttede ikke rigtigt til det hun ønskede, og fordi hun ikke havde det, han betragtes som en stor konto - mindre end 200.000 dollars - var han tilbageholdende med at være til stor hjælp."

Kvinden vendte sig til Pradhan, som tøvede først, fordi hun manglede undervisning eller rådgav erfaring. Men til sidst blev hun enig.

"Jeg tænkte endelig," Hvorfor siger jeg nej til hende? "" Pradhan sagde. "Dette var et desperat behov for hende, og jeg begyndte at forske, og jeg fandt ud af, at der faktisk var et stort hul på markedet, når det kommer til kvinder og investerer."

Hun kom på tværs af denne "nydelige" statistik: Kvinder er 80% mere sandsynligt at være i fattigdom i pensionsalderen end mænd.

Pradhan besluttede at lære kvinder at investere deres penge ville være hendes næste karrierebevægelse.

Hun grundlagde Dahlia Advisory, et firma der lærer kvinder om at investere gennem workshops og webinarer.

Den skræmmende sandhed om kvinder og pensionering

For fuldt ud at forstå kønsinvesteringsforskellen er det nøglen at bemærke, at kvinder lever længere end mænd i gennemsnit. I 2015, Forventet levetid i Amerika var 81,2 år for kvinder og 76,3 år for mænd, ifølge centrene for sygdomskontrol og forebyggelse. Et længere liv betyder en længere pension - og et behov for flere penge at overleve.

Kvinder står også over for højere sundhedsomkostninger og er mere tilbøjelige til at have brug for dyre langtidspleje, ifølge "Shortchanged in Retirement: Fortsatte udfordringer for kvinders finansielle fremtid", en rapport fra 2016 fra National Institute for Retirement Security.

Kvinder skal også gøre op for reduceret indtjening i deres karriere. Ifølge US Census Bureau, kvinder, der arbejdede på fuld tid, lavede 80,5% af, hvad deres mandlige modparter tjente i 2016, op fra 80% i 2014 og 2015. Lønforskellen er ved at blive mindre, men det skyldes dels, at mænd tjener mindre, da job i manddominerede industrier, såsom fremstilling og minedrift forsvinder, The Washington Post rapporter. Kvinder investerer også i stigende grad i videregående uddannelse.

Stadig fortsætter kvinder med at tjene mindre end mænd - og deres pensionskonto viser det.

NIRS-rapporten siger også, at kvinder bruger færre år i arbejdsstyrken end mænd, ofte fordi de forlader deres job til at passe børn, ægtefæller eller forældre. Dette sætter deres indtjening og besparelser på vent. Som resultat, kvinder er en tredjedel mere sandsynligt end mænd at sige, at de skal forsinke pensionering.

Kvinder er nødt til at spille indfangning på at spare og investere senere i livet, hvilket betyder, at det tager dem længere at spare de penge, de har brug for til at overleve ved pensionering.

Hvad sker der, når kvinder og mænd tjener samme beløb?

Ja, mænd har en tendens til at investere og spare mere, når de tjener mere end kvinder. Men kløften forsvinder næsten, når mænd og kvinder har lignende indkomster.

En Vanguard-rapport fra 2015 viste, at kvinder, der tjener mindre end $ 100.000 om året, har højere medianpensionskalancer end mænd, der tjener det samme beløb. Ved indkomster på $ 100.000 til $ 149.999 er mænds og kvinders median konto saldi omtrent lige.

Kontrolleret for indkomst forsvinder kønsinvesteringsforskellen næsten, med undtagelse at være store tjenere. Blandt dem med årlige indkomster på over $ 250.000 har mænd højere medianpensionskalancer end kvinder. Jean Young, seniorforskningsanalytiker hos Vanguard og forfatteren af ​​rapporten, fortalte The Washington Post, at forskellen blandt dem med højtlønnede job kunne eksistere, fordi mændene har holdt de højbetalende stillinger længere.

Men The Washington Post rapporterede også, at kvinder har mindre sandsynlighed for at få adgang til arbejdsgiverbaserede planer, fordi de er mere tilbøjelige til at arbejde i lavtids- eller deltidsjob, der ikke tilbyder pensionsydelser.

Her er en anden faktor, der gør ondt i kvinders balancer

Ifølge en BlackRock-undersøgelse fra 2016 siger kun 42% af kvinderne, at de er sikre på deres besparelser og investeringsvalg.

En 2017 Fidelity-rapport viste, at kun 9% af de kvindelige respondenter troede, at de ville overgå mænd med deres investeringer. Men rapporten afslørede det kvinder udgjorde 0,4% bedre end deres mandlige modparter i gennemsnit, når det drejede sig om at investere.

Fidelitys rapport sagde, at en forklaring er, at kvinder har tendens til at påtage sig mindre risiko. Men det betyder ikke, at kvinder er uvillige over for økonomisk risiko. I stedet betyder det, at de afsætter deres investeringer på passende vis i deres alder, mens mænd ofte har hele deres besparelser investeret, hvilket kan udgøre for stor risiko og ikke nok diversificering.

Kvinder har også en tendens til at planlægge med formål og øve tålmodighed, når det kommer til handel.

"Kvinder undervurderer ofte deres styrker som sparere og investorer" sagde Alexandra Taussig, senior vicepræsident for kvindelige investorer hos Fidelity. "Det er tid til at fejre vores evner og maksimere dem ved at forpligte os til at blive mere involveret i vores penge."

Det hjælper også, at kvinder gemmer mere i gennemsnit end mænd - omkring 9% af deres lønsedler årligt, mens mænd kun sparer 8,6%, ifølge Fidelity.

Hvordan kan kvinder fange op på spare og investere?

Kvinder kan være bagud i deres pensionsopsparing og investeringer nu, men det betyder ikke, at de skal være for evigt. Pradhan sagde, at der er et par ting, kvinder i alle aldre kan gøre for at komme på sporet med deres pensionsbesparelser:

Start nu! Selvom du føler dig som om du ikke investerer perfekt, gør det alligevel. "Ingen har virkelig alle svarene, så alle skal komme i gang så tidligt som muligt," sagde Pradhan. Jo tidligere du kommer i gang, desto mere tid skal du lave sammensatte interesser for dig.

Find job med 401 (k) planer - og drage fordel. Mange arbejdsgivere matcher dine 401 (k) bidrag op til en vis procentdel. Det betyder at du i grunden får gratis penge, så sørg for at maksimere dine bidrag for at få den største fordel.

Find investeringsrådgivning, der fungerer for dig. "Hvis du har lyst til at have brug for hjælp, skal du shoppe for en rådgiver," sagde Pradhan. "Særligt en, der er på gebyr alene og ikke på opdragsbaseret basis."

Vær ikke bange for at prøve robo-rådgivere eller nye investeringsprodukter. "Det er muligt at investere uden rådgiver i disse dage," sagde Pradhan. "Med stigningen af ​​robo-rådgivere og andre nemme at bruge finansielle produkter kan kvinder tage deres finansielle futures i egne hænder og drage fordel af dem i det lange løb."

Kønsinvesteringsgabet vil måske ikke forsvinde nogen tid i den nærmeste fremtid, men hvor vi er ved, er en start.

"Jeg tror, ​​at kvinder stadig har brug for mere en hjælpende hånd, men generelt føler jeg mig stadig ret optimistisk om den måde, som tingene går i den finansielle verden," sagde Pradhan.

"Og hvis tingene går rigtig godt, vil jeg være ude af et job, fordi kvinder vil have helt fanget op med mænd!", Sagde hun med grin.

Kelly Anne Smith er en junior forfatter og engagement specialist på The Penny Hoarder. Fang hende på Twitter på @keywordkelly.

Denne artikel indeholder generelle oplysninger og forklarer muligheder, du måtte have, men det er ikke meningen at være investeringsrådgivning eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggøre artikler til vores læsere, så din situation kan variere fra den diskuterede her. Søg venligst en autoriseret professionel for skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiel planlægningsrådgivning eller investeringsrådgivning.