Investere

Hvor meget firma bør du eje på din pensionskonto?

Hvor meget firma bør du eje på din pensionskonto?

Arbejder du for et firma, der er offentligt handlet, og tilbyder også denne aktie i din pensionsplan? I bekræftende fald, hvilken andel repræsenterer det pågældende lager af din pensionsportefølje? 10%? 25%? 75%? Til mit fuldstændige ubehag kom jeg på tværs af en gentleman, hvis hele pensionsporteføljen var på ét lager. Forud for 2008 var det en stor udbytter betaler og havde apprecieret kraftigt gennem årene. Uheldigvis så var der et betydeligt fald i værdien. Den herre så hjælpeløst ud af, at 75% af hele hans portefølje forsvandt.

Denne bestand var blot et af mange eksempler gennem årene. Sammenbruddet af Lehman Brothers og flere andre store finansielle institutioner i 2008 skulle have tjent som et vågneopkald til de millioner af amerikanske arbejdstagere, der har adgang til selskabsbeholdning som en investering inden for deres arbejdsgiverbaserede pensionsplan.

At eje selskabsbeholdning i din pensionsportefølje er ikke nødvendigvis en dårlig ting. Problemet er imidlertid, at for nogle investorer kan selskabsbeholdninger udgøre for stor en procentdel af deres pensionsplanaktiver. Her er nogle tips til at hjælpe dig med at afgøre, om din portefølje er for tungtvejet med din arbejdsgivers lagerbeholdning.

Bekendtgør dig selv med din plan

Alt for mange gange ser jeg, at investorer tilmelder sig deres pensionsplan uden gør nogen forskning. Din pension er et af de vigtigste aspekter af dit liv. Tag dig tid til at finde ud af, hvordan din plan fungerer.


Gør din arbejdsgiver tilsvarende bidrag i form af selskabsaktie? Er der regler for forvaltning af bestanden på din konto? Du kan anmode om en opsummeringsplanbeskrivelse, som beskriver reglerne. Få med din HR afdeling og for at sikre dig, at du forstår, hvordan din plan påvirker dig. Hvis de ikke kan hjælpe (som jeg har set mange gange), lav en aftale med en finansiel rådgiver, der er bekendt med virksomhedens pensionsordninger.

Ejer du Too Much Company Stock?

Kan din virksomhed være de næste Lehman Brothers? Hvilken procentdel af dine samlede aktiver repræsenterer det? Der er ingen faste retningslinjer, men jeg vil anbefale maksimalt 10% til 15%. At eje mere kan udsætte dig for økonomisk risiko, hvis bestanden pludselig faldt i værdi. Den ideelle tildeling afhænger af dine mål, risikotolerance og tidshorisont, faktorer, som du måske vil gennemgå med en finansiel professionel.

Gennemgå hele din strategi.

Nogle gange kan medarbejderne ikke fuldt ud kontrollere tildelingen af ​​selskabsbeholdninger inden for deres konto. Nogle arbejdsgivere kræver matchende bidrag, der skal investeres i selskabsbeholdninger, eller de kan begrænse medarbejdernes evne til at sælge bestanden forud for en vis alder. Hvis du bestemmer, at firmaets aktie repræsenterer for meget af din portefølje, er der ting, du kan gøre for at styre risikoen. Du vil måske overveje at tildele en del af dine aktiver til forskellige typer investeringer. Hvis din arbejdsgiver f.eks. Er et detailfirma, kan du muligvis diversificere og overveje andre typer af aktier.

Glem ikke din IRA's

Hvis du ikke er helt tilfreds eller komfortabel med investeringsindstillingerne i din 401k, så kan du altid åbne en IRA. Du vil være begrænset i, hvor meget du kan bidrage, $ 5.000 under 50 og $ 6.000 over 50 - men i det mindste har du mere kontrol over, hvad dine penge går ind på. Plus, hvis du har en ægtefælle (selvom hun ikke arbejder), kan du åbne en spousal IRA og få lov til at bidrage lige så meget for ham / hende.

Så meget som du foragte din virksomheds pensionsplan, giv ikke op kampen. Bidra lige så meget som muligt for at få kampen (hvis de tilbyder en), og resten kan derefter gå ind i IRA (traditionel eller Roth).

Post Din Kommentar