Langsigtet plejeforsikring (har du virkelig brug for det?)

Min familie har været heldig at have ikke haft et familiemedlem at bruge lang tid i plejehjemmet.

For familier, der ikke har været så heldige, kan hele oplevelsen være en ødelæggende; følelsesmæssigt og økonomisk.

For dem der var heldige nok til at have taget en langsigtet plejepolitik op, vil de ikke opleve omkostningerne til plejehjem og mindske den finansielle side i det mindste.

Selvom de fleste af os forstår, hvad vi overvejer normale forsikringspolicer, kan langsigtede plejepolitikker være komplekse, og mange vælger at udsætte dem.

I dette indlæg vil jeg dog tale om omkostningerne ved langvarig pleje generelt og virkelig grave mig ind i betydningen af ​​denne form for aktivbeskyttelse.

Hvorfor overveje endda langtidsplejeforsikring?

Forskning har for nylig angivet, at 69 procent af dem, der drejer 65 år, kan forvente at bruge langtidspleje.

Det gennemsnitlige ophold er omkring 2 ½ år eller omkring 30 måneder.

Tror du det lyder dårligt? Det bliver værre…

I en undersøgelse foretaget af Genworth Financial har plejeplejen omsat op med 17 procent nationalt, og de forventer, at den fortsætter denne udvikling.

Hvad er langsigtet pleje (og hvad betaler det for)?

En af de mest almindelige misforståelser om langsigtet pleje er, hvor forbrugerne fejlagtigt tror, ​​at Medicare vil fodregningen for deres langsigtede plejebehov.

I næsten enhver situation kunne denne ide ikke længere være fra sandheden!

Medicare dækning vil betale for en del hjemmehjælp, eller en kort pause i et plejehjem, men der er meget specifikke situationer, du skal mødes for at kvalificere dig til Medicare-dækningen. I de fleste tilfælde er du ansvarlig for at betale for disse afgifter ud af lommen.

Det er her, hvor langtidsplejeforsikringsplanerne kommer ind. De betaler for pleje, selvom du er diagnosticeret med en kronisk helbredstilstand eller handicap. Dette kunne være pleje i et plejehjem, en assisteret levefacilitet eller i dit hjem.

Langtidsplejeforsikring er enkel, udenfor.

Du køber en politik, og du bestemmer, hvor meget dækning du vil få udbetalt hver dag. Hvert firma er anderledes, men alle har forskellige krav til, at du er berettiget til at begynde at modtage betalinger fra din langsigtede plan.

Hvis du nogensinde har brug for hjælp til nogle af de grundlæggende daglige aktiviteter (dressing, badning, spisning osv.), Kan du dræne din bankkonto.

Lad ikke dine finanser ødelægges eller stole på din familie for at betale for disse regninger. Langtidsplejeforsikring sikrer, at du eller din familie ikke lider økonomisk på grund af din sundhedshjælp.

Køb langsigtet pleje forsikring

Ligesom enhver anden politik kan køb af langtidsplejeforsikring være en forvirrende proces.

I dag er der færre og færre virksomheder, der stadig sælger langsigtede forsikringer. Antallet af virksomheder er faldet drastisk siden 2000.

I 2000 var der omkring 100 virksomheder, der sælger planer. 18 år senere er dette tal faldet helt ned til 12. Fem af dem sælger til grupper og arbejdspladser.

Der er flere måder, du kan købe en langsigtet pleje forsikring.

Selvfølgelig sælger private forsikringsselskaber disse planer. Mens der er færre muligheder, har du stadig et dusin at vælge imellem.

Hvis du vælger et privat forsikringsselskab, skal du gå gennem den medicinske forsikring, hvilket betyder, at hvis du har en eksisterende helbredstilstand, er der en chance for at du bliver afvist for din plan. Hvis du allerede har brug for langsigtet assistance, har du ikke mulighed for at blive godkendt.

En anden mulighed er at købe en fra en arbejdsgiver-sponsoreret plan.

Der er nogle virksomheder, der tilbyder gruppe langtidsplejeforsikringsplaner, eller de har diskonterede individuelle politikker. Ligesom en individuel politik vil hver gruppepolitik være anderledes baseret på udbyderen og planen.

De fleste arbejdsgiver-sponsorerede planer kræver ikke en lægeundersøgelse eller nogen form for godkendelse. Hovedproblemet med disse politikker er, hvis du forlader virksomheden, har du ikke dækning.

Hvis du tror, ​​at du ikke vil blive godkendt til en langsigtet pleje forsikring på grund af dit helbred, skal du ikke tælle dig selv endnu.

Hvert forsikringsselskab er forskelligt, og alle har forskellige medicinske forsikringer, de bruger. Det er vigtigt, at du finder det bedste firma baseret på dit helbred og dine forsikringsbehov.

Selv hvis du blev afvist af et firma, er der en chance for, at du vil blive accepteret til en plan med et andet firma.

Omkostninger til langvarig pleje

Ifølge en Genworth 2016 Cost of Care undersøgelse undervurderer den gennemsnitlige amerikanske grovt, hvor meget langtidspleje der skal koste dem. Næsten en tredjedel af amerikanerne troede, at hjemmeplejen ville koste dem mindre end 417 dollar. I de fleste tilfælde er det reelle tal ni gange at!

Disse tal bliver endnu mere svimlende.

Et år i et privatplejehjem, for eksempel i en stor by som Chicago, koster $ 72.567! Dette sammenligner sig med $ 52.362 i resten af ​​staten.

Hvor du bor, vil helt sikkert have indflydelse på dine præmier, garanteret.

I betragtning af den gennemsnitlige årlige husstandsindkomst er kun omkring 59.000 dollars, koster plejehjemmet ca. 1½ gange det. Disse tal forventes ikke at falde, når som helst, hvor kostprisen for plejehjem stiger hurtigere end inflationen.

Omkostninger til plejeundersøgelse

Assisted Living: En privat en-værelses enhed i en assisteret levefacilitet i USA har en gennemsnitlig årlig omkostning på $ 45.000. Disse faciliteter tilbyder yderligere hjælp til beboere, men de er ikke så "omfattende" som plejehjem.

Hjemmepleje: Der er to typer hjemmepleje, og hver af dem vil afvige lidt i, hvor meget de koster hvert år.

1. Den første type er "hjemmemagertjenester, "Som indeholder grundlæggende opgaver for at hjælpe patienten med at blive i deres hjem. Dette kan være alt fra madlavning til at gå til købmanden. Den gennemsnitlige årlige omkostning ved hjælp af hjemmeplejehjælp er bare genert af $ 48.000.
2. Den anden type hjemmeplejehjælp er "hjem sundhed aide, "Disse er de sundhedspersonale, der bor i hjemmet med patienten og tilbyder mere omfattende tjenester. Den gennemsnitlige pris for et år med hjemmepleje er lidt over $ 49.000.

Overvej nu, at Medicare er godt for kortsigtede genopretningssituationer, da det dækker 100% i de første 20 dage og derefter 80% i de næste 80 dage. Indkøb af en god Medicare-suppleringsplan dækker de øvrige 20%.

Voksen Dag Sundhedspleje: Første års forskningsresultater angiver den gennemsnitlige årlige omkostning for fem dage om ugen i en sundhedsfacilitet på voksne dag er 18 200 dollars nationalt. Den sammenlignelige pris i Chicago er $ 13.156 og $ 15.959 i resten af ​​staten.

Overvej hvem der betaler for LTC-politikken

For de af jer, der læser for din forældres skyld, og ikke din, skal du overveje, hvem der vil lægge regningen. Voksne børn finder sig ofte betalt for deres forældre, der ikke har råd til det selv.

Nogle gange kan du spare tusindvis i fremtiden ved at tage en lille præmiebetaling.