9 strategier til at opbygge rigdom hurtigt (at din finansielle rådgiver ikke vil fortælle dig)

De, der kender mig, ved, hvor meget jeg elsker Roth IRA.

Jeg elsker det så meget i virkeligheden, at jeg forsøgte at overbevise min kone om at nævne vores tredje søn "Roth." Ha, ha, jeg kan muligvis narre. . . .

Når jeg kan opmuntre en ung investor til at starte deres egen Roth IRA, får jeg mig fyret. Selvom de kun kan se $ 50 til $ 100 om måneden, går de ind i Roth IRA, ved jeg, at de ved pensionering vil være mere økonomisk sikre end 99,9% af befolkningen nu.

Det giver mig gåsebumper bare tænker på det. Kraften i sammensatte interesser er helt forbløffende.

Når en god ven af ​​mig, der ejer en fotograferingsvirksomhed, ønskede at begynde at investere i sin egen Roth IRA gennem mig, var jeg begejstret for ham. Jeg tænkte straks på, hvordan vi ville bruge vores pensionsår til at svigte i, at vi begyndte at investere, da vi var yngre. Det fremtidige resultat? Akkumuleringen af ​​hundredtusinder - om ikke millioner - af dollars.

Derfor var jeg i yderst chok, da han kom til mig en dag og informerede mig om, at han skulle lukke sin Roth IRA. Hans begrundelse var, at den $ 1.000 eller så han havde akkumuleret gennem årene ville blive brugt til at købe udstyr til hans fotostudio.

Han havde brug for at opdatere sit kamera, kamera linser og også nogle sceniske baggrunde til nogle af det portræt arbejde, han arbejdede på i sit studie. Han fortalte mig, at han følte, at han ville få en meget større ROI (investeringsafkast) ved at investere i sin virksomhed, end han troede, han kunne få i sin Roth IRA.

Først var jeg målløs. Hvordan tør han ødelægge sin egen økonomiske fremtid ved at udbetale sin Roth IRA! Så han ikke, hvor meget han kostede sig selv?

Jeg var en W2 medarbejder på det tidspunkt, og selvom jeg forstod begrebet ubegrænset omsætning, kunne jeg ikke forholde mig til det, han forsøgte at gøre. Efter min mening forkastede jeg straks det.

Jeg troede, han laver en kæmpe stor fejl.

Det var først flere år senere, da jeg blev virksomhedsejer, at jeg havde "aha-øjeblikket" - jeg fik det. Jeg forstod, hvad det betød at investere i din virksomhed - for at se eksponentiel retur. Jeg har aldrig fortalt min ven, jeg troede, at han lavede en fejl. Jeg høfligt udbetalt hans Roth IRA og ønskede ham held og lykke med at investere i hans forretning.

Ser tilbage, jeg ved, at han havde ret, og jeg tog fejl.

Jeg var en ung finansiel rådgiver, da jeg var uddannet til at vise folk, hvordan man investerede i Roth IRA og hvordan man investerede i fonde på lang sigt. Desværre advarer mange finansielle rådgivere til de samme overbevisninger - at investeringen kun skal ske gennem aktiemarkedet.

Lad os være klare. Punktet i denne artikel er ikke at fortælle dig, skal absolut investere i en 401 (k), Roth IRA, investeringsforening, ETF, lager eller anden investering. Hvis du vil bygge rigdom hurtigt - som virkelig hurtigt - så investerer i et køretøj som en Roth IRA vil ikke få dig der.

Hvis du er yngre og dine indkomstgrænser tillader det, skal du åbne en Roth IRA. Invester i fonde og ETF'er. Sørg for at du har nok penge i din nødfond. At starte dit økonomiske liv med disse gode vaner vil bløde over i din succes med at opbygge rigdom. Okay, så hvordan bygger du rigdom hurtigt? Lad os se.

Sænk dine boligudgifter som Crazy

Jeg ved, det er ikke meget spændende, men det er definitionen af ​​rigdom. Som Todd Tresidder fra FinancialMentor.com siger, "Great wealth builders fokuserer på både at spare penge og tjene mere."

Hvad Todd peger på her er kløften mellem dine udgifter og din indkomst. Udgifter skal altid være lavere end din indkomst. Jo større der er plads, jo mere rigdom kan du akkumulere.

Lad os se det, du kan ikke investere, medmindre du har penge til at investere. Hvis du i øjeblikket lever uden for dine midler og ikke har ekstra penge til at arbejde for dig, vil du aldrig opbygge rigdom.

1. Gem på køretøjer

Jeg var meget heldig, at jeg lærte denne lektion, da jeg stadig var på college. Dette førte til at jeg kørte en 1998 Chevy Lumina, som blev helt betalt, fordi jeg arvede den fra min afdøde bedstemor.

Ikke at have en bilbetaling tillod mig at investere i mig selv, min Roth IRA og min 401 (k).

Ifølge Jason Fogelson for Forbes: "Den største fejl en bilkøber kan gøre, især i en alder af internettet, er at købe en bil uden at foretage forskning først. Nogle købere er så ivrige efter at komme igennem bilkøbsprocessen, at de ikke tager sig tid til at finde ud af, hvad de kan om bilens pålidelighed, prisfastsættelse og finansiering. "

Jeg er enig. Men lad os fokusere på finansieringsdelen i et øjeblik. Bil lån kommer med latterlige renter, som ingen skulle skulle betale for at få transport. Billån kan nemt være en af ​​de højeste omkostninger i mange amerikanske husstande.

For mange mennesker ser bilbetalingen som "normal". Det er sikkert, det er normalt, men "normal" hjælper dig ikke med at producere rigdom, min ven. I stedet overveje at gøre hvad jeg gjorde og køre en bil, som du ejer direkte. Det vil være lettere i din lommebog på lang sigt - jeg lover.

2. Gem på Shelter

Hertil kommer, at min kone og jeg lejede et hus for det første år, vi var sammen. At have ikke pantbetalingen tillod os at opbygge vores nødfond og også spare for vores pensionering.

Men hvad nu hvis leje synes at være dyrere end at have en pant betaling? Ifølge Beth Braverman for Forbes: "Udlejning tilbyder langt mere fleksibilitet. At købe et hjem betyder typisk at begå et 30-årigt realkreditlån. De fleste mennesker forbliver ikke i et hjem for hvor som helst nær den tid, men det er meget sværere at samle op og flytte fra et hjem, du ejer end det er at forlade en leje. "

Og hvad sker der, når du ikke kan sælge dit hjem, når du skal flytte på grund af jobskifte eller anden grund? Du betaler en masse penge ikke kun for det hus du ikke kan sælge, men også for huset du flytter ind i.

Hvis du har brug for fleksibilitet, overveje at leje som vi gjorde - selvom lejebetaling er højere end et tilsvarende hjem med en pant betaling.

3. Køb ikke crap

Endelig købte vi ikke crap, vi ikke havde brug for.

Spørg dig selv, hvad du virkelig har brug for og virkelig ikke brug for. Har du virkelig brug for det millioner-tommer fladskærms-tv? Nej det gør du ikke!

4. Gem en procentdel af din indkomst

Besparelser som min kone og jeg er bestemt i mindretal. Meget få mennesker gemmer et betydeligt beløb for fremtiden, men hvis du tror, ​​at vi er i mindretal, så tjek Pete fra MrMoneyMustache.com, der fortaler at du skal spare mellem 30 og 50% af din indkomst. Mens det er helt sikkert på den yderste side af ting, er Pete blot et andet eksempel på, hvordan det kan gøres.

Tildelt, jo flere du gør, desto større procentdel kan du spare. Pointen her er at lave nogle stejle ofre, så du kan sætte mere af din rigdom mod investeringer, der passer til dig.

Tjen meget, meget mere

Som det gamle ordsprog siger: "Du skal have penge til at tjene penge." Jeg ved hvad du tænker selv:

"Nå Jeff, jeg har ingen penge, så hvordan kan jeg tjene penge, hvis jeg ikke har nogen penge?"

Lad os først henvende os noget. Når du siger, at du ikke har penge og tror på det, er du allerede ved at sætte dig op for fejl. Du er nødt til at ændre din tankegang og tro, at du kan finde en måde at tjene flere penge på.

5. Arbejd hårdt nu

Når jeg tænker tilbage på, hvordan jeg var i stand til at fremme min karriere, husker jeg, da jeg var en ubetalt intern ved mæglerfirmaet, der endte med at ansætte mig. Som praktikant arbejdede jeg 12 til 15 timer om ugen og dukkede op, da jeg blev bedt om at dukke op, klædt og klar til at imponere. Hovedparten af ​​mine opgaver var at makulere vigtige dokumenter, arkivering og andre grundlæggende administrative opgaver.

Selvom arbejdet var kedeligt, gjorde jeg alt, hvad der blev spurgt af mig og over. Min arbejdsmoral og drev talte for sig selv. Efter det sommer praktikophold blev jeg tilbudt en fuldtidsstilling.

Hvis du har et job, selvom du måske ikke kan lide det job, skal du give det alt, hvad du har. Behandle det firma, du arbejder for, som om du ejer det.

Forestil dig, at du er administrerende direktør.

Hvordan ville du henvende dig til dine daglige opgaver forskelligt, hvis flere var på linjen?

Det er virkelig svært at finde gode muligheder. Det er muligt, men det er ikke nemt. For nu anbefaler jeg, at du fokuserer på at arbejde hårdt. Folk omkring dig vil begynde at lægge mærke til.

Ligesom jeg blev tilbudt en fuldtidsstilling, fordi jeg arbejdede hårdt som praktikant, vil du finde dør for mulighed for at åbne for dig, når du giver dit arbejde alt hvad du har.

6. Invester i din uddannelse

En anden måde at du måske kan gøre mere på er at investere i din uddannelse. Dette kunne være din grad, få en MBA, eller få en specialbetegnelse. For mig har fået min CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ certificering givet tusindvis af indtægter i løbet af årene.

Da jeg først bestod eksamen til min certificering, spurgte mange mennesker mig: "Tillykke, betyder det at du får en rejse?" Der var ingen umiddelbar økonomisk fordel for mig. Det var et år ud af mit liv, hvor jeg studerede min røv, men jeg vidste at have, at betegnelsen ville give mig uddannelse og også legitimationsoplysningerne for at sætte mig adskilt fra konkurrencen.

Selvom jeg ikke så nogen umiddelbar økonomisk fordel, kan jeg tildele flere nye kunder samt flere mediemuligheder til, at jeg er Jeff Rose, CFP^®. Du kan også få din certificering!

7. Invester i dig selv og din markedsføring

Ud over det har jeg investeret i mig selv. Da jeg først begyndte, havde jeg ikke mange penge, men jeg vidste, at jeg havde brug for at se delen, så jeg købte friske skjorter, bånd, dragter - alt jeg kunne for at få mig til at se mere ud som en professionel. Jeg har også investeret i personlige brochurer, seminarer og andre markedsføringsmaterialer til at sætte mig derude.

En anden måde, jeg investerer i mig selv, er at betale $ 7.900 om året til Strategic Coach - et coachingprogram med workshops, programrådgivere og ligesindede iværksættere. Dan Sullivan fra Strategic Coach har skabt et program, jeg har fundet enormt gavnligt for min virksomhed - min virksomhed er vokset som følge af hans arbejde. Mange af hans citater som denne pakker et slag:

For at en virksomhed skal vokse 10x, behøver den ikke du styring - det har brug for selvstyrende.

Jeg har altid sørget for, at jeg ikke overextender mig selv til hvor jeg brugte mere end jeg havde råd til. Mange af de penge, jeg tjente, gik ikke hen imod fjollede ting som storskærms-tv eller gå ud at spise i high-end restauranter. I stedet gik pengene hen imod at investere i mig selv og min virksomhed.

8. Venture til iværksætteri

Jeg anbefaler stærkt, at du begynder at opbygge rigdom ved at vove sig til iværksætteri.

Da jeg blev iværksætter, tog min velstandsopbygningsrejse virkelig afsted.Flere år tidligere havde jeg læst bogenRig far Poor Dad. I den bog introducerer forfatteren Robert Kiyosaki begrebet cash flow quadrant.

Han ser på fire forskellige enheder: medarbejderen, den selvstændige, virksomhedsejeren og investor. Da jeg læste den bog, faldt jeg under medarbejderkvadranten, men jeg vidste, at hvis jeg nogensinde ville gøre store penge, måtte jeg komme ind i den rigtige type kvadrant - enten virksomhedsejer eller investor kvadrant (investor kvadranten er faktisk det bedste).

Da jeg først startede som finansiel rådgiver, var jeg stadig en medarbejder. Jeg havde evnen til at lave mine egne timer og forøge min forretning så meget som jeg kunne, men jeg havde også mange restriktioner.

Mit første skridt gik over til at være selvstændig. Bare ved at gøre det skiftede jeg en stigning i indtjeningen på 30% i mit første år. Siden da er jeg blevet en virksomhedsejer - og nu betragter jeg mig selv som investor. Som virksomhedsejer ejer jeg mit velstandsforvaltningsfirma. Jeg ejer min blog, GoodFinancialCents.com, og jeg ejer også et par andre online egenskaber, som alle giver mig indtægt.

Ja, blogging kan være meget lukrativ - jeg har lavet over $ 1.097.757 fra blogging. Faktisk kunne jeg næsten overveje min blog som en investering; mens blogs kræver nogle vedligeholdelse, kræver de bestemt ikke næsten det nødvendige vedligehold for min økonomiske planlægningspraksis.

Jeg er bestemt ikke den eneste person, der har lavet mange penge online. Steve Chous kone erstattede sin indkomst på $ 100.000 med en onlinebutik, så hun kunne være en opholdsmand. Det er fantastisk, hvad du kan gøre, hvis du tænker på det.

Uanset om du tænker på at starte en online forretning eller vokse din mursten og mørtelvirksomhed, går det hele tilbage til at arbejde hårdt nu. Men du ved hvad? Du skal arbejde hårdt på rigtige ting eller du spinder bare dine hjul.

Mine nuværende virksomheder er resultatet af flere forretningsforretninger, der ikke fungerede. Jeg forsøgte flere markedsføring ved flere lejligheder. Jeg prøvede fast ejendom. Jeg forsøgte en solo 401 (k) virksomhed. Ingen af ​​disse arbejdede ud for mig. I nogle tabte jeg mange penge. I andre var det bare spild af tid. Men i alle disse erfaringer lærte jeg en ting. . . Det er vigtigt, at du vedtager mantraet: "Vind eller lær, aldrig miste."

9. Prøv Real Estate

Tale om fast ejendom, selv om det ikke fungerede for mig, og det er ikke rigtigt for alle, har det helt sikkert funkt ud for andre. Jeg spurgte Brandon Turner fra BiggerPockets.com, hvor hurtigt fast ejendom investerer kan hjælpe enkeltpersoner med at bygge rigdom. Her er hvad han havde at sige:

Investering i fast ejendom kan ikke gøre dig velhavende over natten, men det kan tilføje nuller til din nettoværdi på kortere tid end mange andre traditionelle investeringer. For eksempel kan du købe et fixer-øvre hus, rehabbing ejendommen og sælge det til mere, som kan betyde et betydeligt tilfælde, hvis du gør det korrekt. Bare vær sikker på at købe lav, rehab smart, og sælge hurtigt. House flipping, som denne proces kaldes, er stort set et matematik spil, og betydelige overskud kan laves af dem, der er villige til at tage udfordringen op.

En anden strategi, der kan hjælpe dig med at tilføre rigdom hurtigt gennem fast ejendom, er ved at købe multifamilie-ejendomme, der giver betydelige månedlige pengestrømme. Denne pengestrøm kan gemmes og geninvesteres i flere tilbud, hvilket skaber en dominoeffekt, der giver dig mulighed for eksponentielt at vokse din ejendomsportefølje.

For mere information, læs The Ultimate Beginners Guide til Real Estate Investing fra BiggerPockets.com.

Afsluttende tanker

At bygge rigdom virkelig hurtigt, du kommer ikke til at komme derhen ved at investere $ 50 til $ 100 per måned i en Roth IRA. Selvom det er godt som en langsigtet strategi, kommer det ikke til at gøre en forskel på kort sigt. En masse finansielle rådgivere, jeg talte med, vil ikke opmuntre dig til at tage den risiko nu. Heck, jeg var en af ​​de finansielle rådgivere for flere år siden.

Selvom du ikke fortæller om alle mulighederne for at opbygge velstand ikke er økonomisk fejl, er det helt sikkert bedre, hvis din finansiel rådgiver giver dig en række valgmuligheder baseret på dine økonomiske mål - selvom det ikke hjælper hans pengepung. Det er altid en god idé at tale med flere professionelle investorer for at se, hvad der har fungeret for dem. Det bedste spørgsmål du kan spørge enhver økonomisk professionel er, hvordan de investerer deres penge - det vil tale mængder.

Lad os gå tilbage et øjeblik. Du tænker måske: "Hvordan i verden kan jeg lære og gøre alle disse ting? Er det endda muligt? "

Tror ikke, at du skal gøre alt. I stedet fokusere på et par ting og gøre dem godt. Det hele starter med at investere i dig selv. Lyt til podcasts, læs bøger, tag millionærer ud til frokost (ja, du køber).

Du kan starte med at abonnere på en fremragende podcast af Lewis Howes: The School of Greatness Podcast. Der vil du blive rustet til at tænke anderledes om dig selv og dit rigdom. Det er fantastisk.

Da du gør det til en vane at finde måder at forbedre dig selv, vil du også finde nye mulige måder at opbygge rigdom hurtigere end nogensinde på. Alle gør det anderledes, og ingen vil gøre det nøjagtigt som dig. Du er unik, og du finder en vej. Bare giv dig selv en chance! Jeg er så glad for, at jeg gav mig selv en chance for at lykkes. Du bliver også.

Dette indlæg blev oprindeligt vist på Forbes.com.