Dette er et gæstebrev fra hr. Kreditkort fra www.askmrcreditcard.com. Hr. Kreditkort bedømmer kreditkort og kender industriens ins og outs. I dette indlæg vil han diskutere nogle gode principer i styringen af dine kreditkort. Kreditkortet har udarbejdet en liste over de bedste kreditkort, der er til rådighed. Hvis du søger at ansøge om et kreditkort, kan du gå over til sit websted for at gøre din forskning.
For det første vil jeg gerne takke Jeff for at give mig mulighed for at skrive dette indlæg. Administrerende og brug af kreditkort med omtanke er en del af forsvarlig økonomisk forvaltning, men det bliver sjældent diskuteret fordi rådgivere og kunder. Så jeg vil gerne afsløre nogle af mine tanker om, hvordan man skal håndtere dine kort med omtanke.
At få det rigtige kreditkort til dig selv og bruge dem klogt indebærer nogle hovedpersoner, der er fælles for at lyde investeringspolitikker og pengehåndtering. Her er nogle af dem.
Forstå formålet med de forskellige typer kreditkort
Mange mennesker får ikke de korrekte kreditkort for sig selv. Årsagen er, at der kun er så mange kreditkort til rådighed, at forskningen bare er for besværlig for de fleste. Jeg kan godt lide at se på forskellige kreditkort ligesom aktivallokering. Kreditkort falder bredt ind i to lejre.
Den første gruppe kort er designet til folk, der betaler deres regninger fuldt ud hver måned. Disse folk bør drage fordel af belønninger, som disse kort tilbyder. F.eks. Bør penge tilbage belønninger kreditkort betragtes som en hæfteklamme i de fleste folks tegnebog, ligesom lagre bør danne kernen i ens portefølje (godt i det mindste for de fleste). De kontantrabatter, du tjener, skal betragtes som ens udbytte. I investeringsverdenen ville lydrådene være at få en "billig" investeringsopsætning til dine aktieinvesteringer, fordi markederne er effektive, og ingen slår virkelig på aktiemarkederne (efter afgifter) i det lange løb. Så sørg for, at du får et "ingen årligt gebyr" kreditkort, der giver dig rejsebelønninger eller kontantrabatter.
Der er dog også alternative investeringer i investeringsverdenen. Og de tjener et andet formål og har deres rette plads i ens portefølje. For at investere i disse aktiver kræver SEC at du er en akkrediteret investor (dvs. en person med over $ 1 million i netværk og / eller har lavet $ 250.000 de sidste par år eller forventer at gøre det). Du bør være ret sofistikeret og forstå, hvordan disse investeringer sænker korrelationen i din portefølje. Du skal også forvente længere låseperioder og ofre noget likviditet for højere forventede afkast.
I kreditkortverdenen ville den alternative sektor svare til det bedste kreditkort for miles eller high end belønninger kort. De er dyrere. Alle opkræver årlige gebyrer. Men de giver nogle, der er en hyppig flier frynsegoder, de værdsætter - som at gøre det nemmere at kvalificere sig til øverste niveauer, flyopgraderinger, fri bagage mv.
Hvis du har balance, så er dit kreditkort valg mere et problem med "ansvarsledelse". I investeringsrådgivningsverdenen omfatter ansvarsledelse spørgsmål som at have et hjem egenkapital kreditkort for nødsituationer, at få den bedste sats for din "båd finansiering". I kreditkortverdenen bør folk, der bærer en balance, overveje at betale disse fra ASAP. Kreditkort med 0% APR balance transfer tilbud eller lav rente kort ville være mere passende. Vær også sikker på at drage fordel af rentefrie balanceoverførsler.
Diversificer dine kreditkort
I kreditkortverdenen, ligesom i investeringsverdenen, betaler den sig at diversificere. Ingen sund investering ville nogensinde anbefale en klient holde kun et par aktier. I stedet har akademiske studier vist, at individuel aktieudvælgelse tegner sig for så lidt i en udnyttelse af aktivitetsfordeling.
De samme regler gælder for kreditkort. Du vil ikke bare have ét kort. Men i modsætning til at investere hvor du virkelig har brug for mange aktier og obligationer i din portefølje med kreditkort, behøver du blot et par.
Der er flere niveauer af diversificering. For det første ønsker du at diversificere efter korttype. Så selvom dit foretrukne kreditkort er American Express eller Discover kreditkort, skal du være et andet Visa eller Mastercard som sikkerhedskopi. Det skyldes, at ikke alle steder accepterer Amex eller Discover. Du ønsker heller ikke at få et Visa og Mastercard fra samme udsteder som Chase. Få et Citi Mastercard og et Chase Visa. På den måde, hvis du vil annullere et kort, eller hvis udstederen ønsker at annullere dit kort, har du stadig et andet kort hos en anden bank.
Kend din risikotolerance og få nok penge
I investeringsverdenen kender du aldrig din sande risikotolerance til din portefølje tager et stort hit (husk 2008). For dem der bærer en balance, budget altid i nogle nødudgifter. Årsagen er bortset fra ting som din bil uventet bryder sammen, kreditkortselskaber kan simpelthen hæve din rente. Hvis du ikke har plads i dit budget, kan du stå over for nogle reelle vanskeligheder her. Som Jeff sagde, skal du være forberedt på en nødsituation.
Betal dine regninger fuldt ud
Andet end dit hjem (og selv det er diskutabelt), bør du ikke købe noget, hvis du ikke kan betale fuldt ud. Hvis du skal tage finansiering, så vent indtil du har sparet nok, før du køber den. At købe noget på kredit er en opskrift på at hæve kreditkortgæld.
Opsætning Auto-pay
Din kredit score er meget vigtigt. En god score betyder, at du betaler lavere satser på dit realkreditlån og endda din forsikring.Opsæt automatisk betaling på dine kreditkort, så du aldrig risikerer at være forsinket.
Kombinér kort for at tjene flere belønninger
Ligesom i at investere, hvor kombinationen af forskellige aktivklasser i din portefølje øger din risikobeløbsprofil, kan kombination af kreditkort baseret på dine udgiftsvaner give dig mulighed for at tjene flere rabatter, end hvis du lige har brugt et kort. For eksempel kan du kombinere benzin kreditkort (bare bruge det til gas) og en anden kontant tilbage belønner kreditkort for at tjene belønninger på andre ting. Ved at kombinere dem kan du tjene flere kontantrabatter.
Ligesom du bør maksimere dine IRA-bidrag for at maksimere din rigdom, bør du også maksimere de rabatter, du kan tjene hos kreditkortselskaber.
Brug lejlighedsvis dine kort, som du næsten ikke bruger
På grund af finanskrisen og den massive skade på bankerne har balancen udstedt kreditkortudstedere, som aldrig er blevet brugt til at beskytte sig selv. Meget ofte har disse kort store kreditlinjer og få dem til at komme fra under du kan skade din kredit score.
Brug aldrig dine kreditkort som den eneste kilde til akut likviditet
Nogle finansielle rådgivere fortaler at have et hjem egenkapital kredit og ekstra kreditkort som en Euemergency linje af kredit, på toppen af dine ekstra kontanter. Selv om dette virker fint i teorien, vil kreditkortudstedere ikke tøve med at skære dine kreditlinjer til lige over din saldo, hvis du pludselig opkræver meget for et kort, der sjældent blev brugt. Din nødkasse skal være den første forsvarslinje, og brug kun dit kreditkort som sidste nødsted.
Editor er opmærksom på: Jeg støtter fuldt ud tanken om, at kontanter er konge. Jeg er ikke en stor fan af at bruge HELOCs eller kreditkort som din primære kontante reserve.
Se, hvad dit barn bruger på deres kreditkort
I henhold til den nye CARD Act kan studerende kreditkort ikke udstedes til studerende uden indkomst. Hvis de har indkomst, vil de "EUTOTAL" kreditgrænser blive afkortet baseret på deres indkomst. Alt dette er gode nyheder. Men hvis du barn ikke arbejder og ikke har nogen indkomst, så bliver du nødt til at medmelde sig for dem. Eventuelle forsinkede betalinger fra dem vil tjene din kredit score. Så hold et skarpt ørn øje på disse regninger.
Nå, jeg slutter dette indlæg her og håber du har fundet disse tips til hjælp.
De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson.
Gemme
Post Din Kommentar