M1 Finance Review: At holde dig investeret gratis 💲💲💲

Den mest populære tendens i at investere i dag er passiv investering. De fleste mennesker forbinder passiv investering med lave omkostninger, bredt baserede indeksfonde som dem, du kan købe hos Vanguard. Men kan du være en passiv investor med en mere kompleks strategi? M1 Finance mener du kan.

Deres innovative investeringsplatform bringer det bedste af "adfærdsmæssige alfa" og lavprismæglerbureauer til rådighed for at hjælpe brugerne med at investere med tillid.

Hvis din investeringsstrategi omfatter individuelle aktier og lavpris-ETF'er, bliver du svært presset på at finde et bedre investeringsværktøj end M1 Finance. Her er hvorfor.

Krydsning af adfærdsmæssig finansiering og portefølje teori

I sin bog Nudge, adfærdsmæssige økonom Richard Thaler, har "folk en stærk tendens til at gå sammen med status quo eller standardindstillingen."

Mennesker har brug for en god standardindstilling, eller vi træffer dårlige beslutninger. Dette gælder især i investering. Det er nemt at have store investeringsintentioner, men undlader at følge med på dem.

M1 Finance adresserer denne bekymring. Deres billige investeringsplatform giver dig mulighed for at oprette din ideelle portefølje og automatisere bidrag til porteføljen. Når din standard er indstillet, behøver du ikke tænke på det igen.

Men platformen gør mere end at automatisere investeringer. Det automatiserer effektiv genbalancering. Den moderne porteføljeorientering stiller noget, der hedder den "effektive grænse". Den effektive grænse er hvor du maksimerer dine afkast, samtidig med at porteføljens volatilitet minimeres. Hvis du har en højere tolerance for volatilitet, så kan du se højere afkast i det lange løb ... så længe din portefølje er på den effektive grænse.

Nøglen til at holde en portefølje på den effektive grænse er regelmæssig genbalancering. Det betyder at købe aktivklassen, der er undervægtig og sælger den klasse, der er overvægtig. "Køb lavt, sælge højt" er en shorthand måde at sige balancere din portefølje. M1 Finance gør det for dig automatisk. M1 Finance holder ikke penge i kontanter, så du ikke mister nogen tid på at investere i markedet.

Som investor placerer du din ideelle porteføljestruktur. Dette kan omfatte individuelle aktier, ETF'er, Obligationer og meget mere. Hvis du kan købe det på New York Stock Exchange, kan du sætte det i din portefølje. Så hver gang du tilføjer penge til din portefølje køber M1 Finance automatisk det mest undervægtige aktiv. Hver gang du sælger, sælger de automatisk det mest overvægtige aktiv.

M1 Finance kalder denne "pie investing", fordi du indstiller dine portefølje præferencer ved hjælp af en pie graf grænseflade.

Lavpris omfatter bruttoaktier

Det er vigtigt at nævne, at de fleste robo rådgivere arbejder i krydset mellem adfærdsmæssig finansiering og portefølje teori. De fleste implementerer effektiv rebalancering i deres algoritmer. Nogle (herunder forbedring og rigdom) er billigere end M1 Finance.

Men nogle brugere vil ikke finde de lavere robo-rådgivere som overbevisende som M1 Finance. Dette skyldes, at M1 Finances giver investorer mulighed for at inkludere fraktionelle aktier i deres portefølje.

Hvad er fraktionelle aktier? Forestil dig, at Amazon-lager $ AMZN er $ 800, men du vil kun have $ 200 værd i lager. Traditionelt kunne du købe ikke mindre end 1 fuld aktiebeholdning. Brøkdelingsaktier giver dig mulighed for at eje kun 200 USD af $ AMZN eller .25 aktier. Lavprismæglerne har givet investorer mulighed for at ansætte fraktionelle aktier i årevis. Men M1 Finance er blandt de første automatiserede investeringsplatforme, der giver dig mulighed for at investere i fraktionelle aktier.

Det betyder, at investorer kan investere især aktier i en del af deres portefølje og i indeksfondene på den anden side. Du kan eje hundredvis af brøkdele, hvis du vil.

Alle investeringerne er gratis - ja det er korrekt - GRATIS. Du betaler ikke noget for handler.

Du betaler ingenting for AUM. M1 har elimineret provisioner og gebyrer på deres platofrm. Få mere at vide om M1 Finances prisstruktur her.

Prøv M1 Finance i dag!

M1 lån

M1 Finance annoncerede i denne uge en unik funktion kaldet M1 Lån. Ved hjælp af M1 kan folk investere gratis i præcis, hvad de vil have. Men at gøre det åbner automatisk en kreditkreds til en af de laveste renter på markedet. Det er betydeligt lettere at få adgang til, mere fleksible på vilkår og lavere omkostninger end nogen anden metode til at låne penge, som vi har set, hvad enten det er et pant, HELOC, auto lån eller personlige lån.

Denne type lånoptagelse har historisk kun været tilgængelig for de ultra-velhavende, der bruger det i vid udstrækning på grund af fleksibilitet og lave priser. M1 lån gør det endnu nemmere og billigere og åbner det op til et meget større publikum.

For at kvalificere skal brugerne have en afgiftspligtig M1-mæglerkonto med en kontosaldo på $ 25.000 eller mere. IRA'er kvalificerer sig ikke. Din kredit score betyder ikke noget, og M1 Finance gør ikke en kreditkontrol, da den bruger din portefølje som sikkerhed.

Du kan låne op til 35% af din kontos egenkapitalbalance som et lån. M1 Finans kan pålægge yderligere restriktioner baseret på risiko for værdipapirer eller porteføljekoncentration.

Det interessante er, at der ikke er fastsat betalingsplan. Du kan betale dette tilbage, som du finder det passende, bare at realisere renter hver måned på din udestående saldo.

Der er tre hovedrisici ved at bruge M1 Lån: renten stiger, porteføljens værdi falder og tvinger et vedligeholdelsesopkald, eller tabet forstørres på grund af gearing.Sørg for at du er opmærksom på disse risici, hvis du udnytter denne funktion.

Hvem skal bruge M1 Finance?

Som med alle investeringsplatforme er M1 Finance ikke for alle. Men hvis du investerer i individuelle aktier eller ETF'er, er M1 den billigste spiller derude, med kun Robinhood også $ 0 for provisioner.

Enhver, der abonnerer på en teknologisk analyse, skal investere filosofi, så man undgår M1 Finance. Du bruger for meget tid til at manipulere din portefølje. I stedet køb og salg aktier og optioner gennem Ally Invest.

M1 Finance tilbyder reel værdi til investorer:

Gratis handel
Gratis IRA'er
Automatiserede indlån
Helt automatiseret porteføljestyring (fuldstændigt tilpasses)
Brøkdelte Aktier
Portefølje Wide Dividend Reinvestment
One Touch Rebalances

En ting, som du bør bemærke. Alle M1 Finances porteføljepaneler betragter din M1 Finance-portefølje. Hvis du har betydelige aktiver i dit arbejde 401k eller en ekstern konto, har du brug for en samlet porteføljebalanceringsstrategi. Overvej Personlig Kapital eller DIY.Fund for at få total portefølje statistik.

Ærligt, M1 er et godt valg, og da de fortsætter med at tilføje flere funktioner og support, er vi glade for, hvad de laver. Tjek M1 her.

Hvis du har prøvet M1 Finance, vil vi høre dine tanker nedenfor!

Fotokredit: paylessimages