7 Morbid Money Spørgsmål til at spørge dig selv (selvom du planlægger at leve evigt)

Penge er et af disse emner, vi er ikke opmuntret til at diskutere åbent. Død? Det er også højt på listen.

Men det uundgåelige er virkelig uundgåeligt. Og om din afgang er uventet eller kommer i slutningen af ​​en lang sygdom, kan den efterlade en betydelig økonomisk byrde.

Hvis du har plejet en aldrende forælder eller en person med langvarig sygdom, ved du, hvilke former for udgifter der akkumuleres. Men hvis du er ung eller i godt helbred, har du måske ikke tænkt på din egen dødelighed. Og hvis du dør uventet, skal man sammensætte det puslespil, du efterlader.

Denne opgaveliste er kort og tager ikke hensyn til hver persons individuelle omstændigheder, men hvis du ikke har lavet en ende-of-life planlægning, er det et godt sted at starte. Ikke alene vil det hjælpe med at finde ud af pengene ting, men det giver dig også en sjov ro i sindet.

1. Har jeg brug for en vilje?

En vilje er ikke bare en ting, som folk med penge eller aktiver gør. Har du en bil? Et job med en 401 (k)? En hund? Så har du sandsynligvis brug for en vilje.

"Alle har brug for en levende vilje," sagde Amy Pickard, hvis firma, Good to Go, søger at fjerne stigmaet fra planlægning af levetid. "Hvis du er 18 og bor hjemmefra, har du brug for papirarbejdet. Det er bare at efterlade instruktioner. "

Hun arbejder sammen med klienter og endda vært for dødeplanlægningspartnere for at få folk til at tænke på deres endelige ønsker. At lave en vilje kan koste så lidt som $ 5 - ja, det er rigtigt gyldigt i mange stater - til omkring $ 2.500. Læs vores fulde guide om vilje og ejendom planlægning for at hjælpe med at reducere stress i planlægningen for det uundgåelige.

2. Hvad sker der med mine bankkonti?

Hvis regninger stadig skal betales i dit fravær, overveje udpegning af en bankkonto, der skal betales ved døden til en modtager.

Pickard sagde, at det tager fem minutter at gå ind i din bank og bede om at få nogen tilføjet til din konto som den, der skal betales af modtageren af ​​døden. Du skal angive deres navn og socialsikringsnummer. "Det er en ting, der vil tage meget arbejde og stress ud af dødsstyrken," sagde Pickard.

At have en fælles konto med din ægtefælle er ikke en nemmere løsning, advarede hun. Hvis du begge dør i en ulykke, skal en tredjepart stadig have adgang til dine konti.

Gale Allison, en ejendomsadvokat i Tulsa, Oklahoma, råder ikke folk til at udpege en betaling ved døden for deres bankkonti, medmindre de er sikre på, at de kan holde op med ansvaret for at holde denne betegnelse opdateret. Forholdet kan ændre sig over tid, og når de ændrer sig, skal papirarbejdet svare til den nye virkelighed.

3. Skal jeg have livsforsikring?

Du kan se infomercials for livsforsikring, når du er hjemme syg og indhenter "Prisen er rigtig." Men mens folk i annoncerne kan se, erm ... ældre, er livsforsikring ikke kun for seniorer.

Selvom du er en ung, sund person uden forsørgerne, kan livsforsikring hjælpe med at holde din næste familie væk, mens de afregner dine konti.

Jesse Rozmarynowski, en licenseret livs- og sundhedsforsikringsagent med Advantage Group i Madison, Wisconsin, tilbyder nogle enkle matematikker til at bestemme, hvor meget dækning du måske vil have.

Først tænk på, hvad det ville koste at have den slags begravelse, du foretrækker. Så overvej dine udestående gæld, fra realkreditlån og billån til private studielån og kreditkortgæld. Ud over det, skal du tilføje dine leveomkostninger i et år - eller længere, hvis du forlader en ægtefælle eller et barn uden din indkomst. Tilføj det hele, og du vil have en god ide om, hvor meget dækning du vil have.

Hvis du er på den yngre side, anbefaler Rozmarynowski langsigtet livsforsikring, fordi det kan være betydeligt billigere end hele livsforsikringen, og det giver sammenlignelig dækning. Med livsforsikring betaler du en præmie for et vist antal år, og du er dækket i tilfælde af din død inden for denne periode. Når det udløber, skal du købe en ny politik. Udtag hele livsforsikring, og du betaler en præmie hver måned for resten af ​​dit liv - den eneste udløbsdato, der bekymrer sig om, er din egen.

Det er bare et grundlæggende overfald af livsforsikringsmuligheder. Vi har flere oplysninger om de forskellige typer livsforsikringer til rådighed.

Afskrive ikke arbejdsgiver-tilbudt livsforsikring, bare fordi du ikke har børn eller en ægtefælle hjemme, sagde Rozmarynowski. "Disse planer kan være billigere, fordi de er arrangeret til en gruppe, og du kan muligvis springe over eventuelle medicinske spørgsmål eller sundhedseksaminer for at være berettiget til dækning." Find ud af, om din arbejdsgiver-tilbudte dækning er bærbar, hvilket betyder at du kan tage den dækning med dig, hvis du skifter job.

I det mindste skal du sørge for, at der er penge afsat til øjeblikkelige omkostninger, som dine kære skal håndtere.

"Selvom det er 3000 dollar, bør det stort set dække kremering og begravelse," sagde Pickard.

4. Vet nogen, hvor mine vigtige dokumenter er lagret?

Uanset om det er et tre-ring bindemiddel på din bogreol, en manila-kuvert på øverste hylde i dit skab eller hvad personlig finans idol Dave Ramsey kalder en Legacy skuffe, skal du afsætte et sted for dine vigtige dokumenter og instruktioner.

Dine begravelsesinstruktioner, skatteopgørelser, din vilje og hundens dyrlægeoptegnelser skal alle være nemme at finde, når du ikke er der for at vise nogen, hvor dine vigtige dokumenter er gemt væk.

"Det er vigtigt, at din næste kin vide, hvor du har valgt at gemme disse vigtige papirer," sagde Elizabeth Fournier af Cornerstone Funeral Services. "Et pengeskab er ikke et godt sted. Disse dokumenter skal tilgås hurtigere end en tur til banken. "

Du kan også efterlade instruktioner, hvor du kan finde disse dokumenter hos en juridisk eller finansiel professionel, du stoler på. Nøglen er at fortælle i det mindste to folk, du stoler på, så de ved, hvor de skal hen for at finde ud af, hvad du vil have gjort, og hvad der skal tages hånd om, sagde Rozmarynowski. Dette hjælper med at sikre, at mindst en af ​​disse mennesker er til rådighed for at hjælpe, hvis behovet opstår.

5. Hvem har adgang til mine adgangskoder?

Hvad med dit digitale liv? Der er sikkert online fakturering portaler og konto historier. Men hvad med din Facebook-konto eller din sky-fillagring?

"Jeg tror ikke, vi tænker på digitale aktiver endnu," sagde Kevin Ruth, chef for rigdom planlægning og personlig tillid hos Fidelity Investments. Det er ikke bare et nyt område for ejendomsplanlæggere at tackle - det er nyt for lovgivere også.

Ruth anbefaler at opbevare en liste over dine konti og adgangskoder, og holde den pågældende liste sikkert med dine andre nødfiler. Så hvis du har betydelige digitale aktiver, som musikfiler, billeder eller e-bøger, som du gerne vil videregive til nogen, skal du sørge for at liste den pågældende person i dine juridiske dokumenter.

6. Hvem er mine modtagere?

Ruth anbefaler at kontrollere årligt dine modtagers betegnelser, de, der får midlerne fra dine konti, skal du dø.

"For yngre mennesker kan virksomhedens livsforsikring være det største aktiv, de måtte have, og deres ejendom kan kontrolleres af den pågældende modtager," forklarede Ruth. "Så sørg for at det går til de rigtige mennesker."

7. Er jeg klar til at tale om dette (out loud)?!?!?!?

Det er virkelig svært at tale om døden, især når det ser ud til at være langt væk og hypotetisk. Men ærlige samtaler kan nu gøre livet lettere senere for de kære, du efterlader.

Fournier opfordrer folk til at tænke på deres endelige ønsker, selvom de er sunde. Og hvis du ønsker en grand exit, vil du måske gerne gøre yderligere økonomisk planlægning. Med mere end 25 år i begravelsesindustrien har Fournier lært, at de endelige ønsker ikke altid er rimelige.

"Folk siger, at de vil have deres aske spredt ud af en del vulkaner i Hawaii, og de gør deres ønsker kendt, men familien føler massive mængder sorg, fordi de ikke har råd til at tilfredsstille disse ønsker," sagde hun.

Taler om disse ønsker, uanset hvor akavet det føles nu, kan hjælpe dig med at være realistisk om, hvad der vil ske senere. "Det hjælper med at give din familie en ud," sagde Fournier.

Forvent ikke at have en hurtig 20-minutters chat med din søskende eller fætter over søndagsmiddagen, men forvent at denne forberedelsesproces tager tid og tanke. Ved at sætte de finansielle stykker i puslespillet på plads nu, giver du et klarere billede til dem, der er tilbage, hvis du afgår uventet.

Lisa Rowan er en højtstående forfatter og producent hos The Penny Hoarder.