Hvis du er som de fleste, har du investeringer spredt på tværs af en hel masse forskellige konti - IRA, 401, mæglere og meget mere. Men hver konto, du ejer og investerer har, er en del af din portefølje.
Som sådan skal du administrere alle dine konti som en hel portefølje og ikke en flok enkeltkonti. Dette omfatter ikke-porteføljeaktiver som udlejningsejendomme eller andre alternative investeringer. Ved at overveje dem alle sammen som en hel portefølje kan du virkelig vurdere din investering og diversificering.
Betydningen af diversificering
Hovedårsagen til, at du skal tage ansvaret for din portefølje, er at sikre dig, at du er ordentligt diversificeret på tværs af aktivklasser. Diversificering gør det muligt at afdække risikoen, især forretningsrisici og finansielle risici. Ved at investere for tungt i en aktivklasse (siger fast ejendom) åbner du dig selv for sårbarhed, hvis der sker noget på ejendomsmarkedet. Det samme gælder for andre aktivtyper, som aktier og obligationer.
Derfor skal du sørge for, at din portefølje stikker til en aktivfordeling, der passer til dine behov. Mens alles ideelle aktivfordeling er forskellig baseret på individuelle faktorer, er det vigtigt at sikre, at ingen enkelt aktivklasse er for stor eller overvægtig. SEC har endda sammensat en nybegynder guide til Asset Allocation for investorer at følge.
Software Portfolio Solutions
Der er flere stykker software, der kan hjælpe dig med at håndtere en urokkelig portefølje meget nemt. Den første er Mint. Mint er et online pengehåndteringsprogram, der giver dig mulighed for at indtaste alle dine konti, og det opdaterer alt for dig automatisk. Når du tilmelder dig Mint og din kontosynkronisering, kan du gå til "All Investments -> Allocation" og se, hvordan alle dine investeringskonti tildeles.
En anden populær porteføljeløsning er Quicken. Quicken er meget kraftigere end Mynter, når det kommer til at investere, og nedbryder en porteføljes aktivfordeling endnu dybere end Mint. Den gode ting ved Quicken er, at du kan opsætte en Target Asset Allokering og derefter se, hvordan din portefølje sammenligner med det. Det har endda et rebalanceringsværktøj bygget ind for at vise dig præcis, hvor meget over og kort du er fra din målfordeling.
Excel Portfolio Solutions
Hvis du ikke vil bruge et softwarebaseret program, kan du altid stole på traditionelt Excel for at sætte alt på ét sted. Men hvis du skal bruge Excel, er det vigtigt, at du bruger et værktøj som Morningstar's Portfolio X-Ray Tool til at se på dine midler, når de placeres i den relevante aktivklasse. Dette værktøj giver dig mulighed for at se holdningerne i hver fond og giver dig også mulighed for at se, hvor dine nogle af dine investeringsforeninger eller ETF'er kan overlappe hinanden i samme aktivklasse.
Den fantastiske ting om Excel, som du ikke kan gøre med andre programmer, er, at du kan nedbryde individuelle aktivklasser for at se om du er diversificeret inden for dem. For eksempel er jeg en stor fan af at opbygge en diversificeret obligationsportefølje, hvis du skal investere i obligationer. Men hvordan ved du, om du er diversificeret? Hvis du plotte det ud ved hjælp af Excel, kan du få et øjebliksbillede af, hvordan du gør det nemt.
Har du nogle tips til at dele med at tage ansvar for en urokkelig portefølje?
Post Din Kommentar