Pensionering

7 ting at vide om en SEP IRA

7 ting at vide om en SEP IRA

SEP IRA (selvstændig pension)

En SEP (Forenklet Medarbejderpension) IRAer vejen at gå, hvis du er en lille arbejdsgiver (typisk mindre end 10 ansatte og mange gange kun én medarbejder) på udkig efter en enkel pensionsplan, som er nem at installere og administrere. De fleste finansielle institutioner vil have plandokumenterne på arkiver, og det er lige så nemt som at åbne en investering eller bankkonto. For de af jer, der ikke ved, hvor nemt det er, er det lige så enkelt som at udfylde et par former, og du er god at gå. Her er nogle ting, du skal vide om SEP IRA for 2009, 2010 og 2011.

1. Last Minute-opsætning

Den gode ting om en SEP IRA er, at du kan åbne (eller vedtage) den til enhver tid frem til forfaldsdatoen for arbejdsgiverens selvangivelse, herunder arkivudvidelser. Hvis du er en mindre virksomhed, kan en SEP IRA være en bedre mulighed end Simple IRA eller 401k. Jeg har haft flere virksomhedsejere, der efter mødet med deres skattefaglige kaldte mig til at oprette en SEP IRA i sidste øjeblik. Aldrig sjovt, men vi ved i det mindste en mulighed.

2. SEP IRA er nemme at oprette

Et par former er alt, der adskiller dig fra at have en SEP IRA oprettet til din virksomhed. SEP IRAs kan bogstaveligt talt indstilles på en dags tid. I de fleste tilfælde er det lige så enkelt at afslutte IRS Model Form 5305-SEP-aftalen. 401k er derimod brug for mere arbejde foran for at få dem til at oprette og vedligeholde. Administrationsomkostningerne for SEP er typisk også meget billige sammenlignet med dens modstykke de 401k.

Selvom det er enkelt, har SEP IRA mulighed for at inkludere mere komplekse funktioner som integration af social sikring. Hvis dette er tilfældet, skulle en slags speciel prototype plan blive sat på plads.

3. Fordele at gå

Hvis du er en medarbejder for en virksomhed, der tilbyder en SEP IRA, når din arbejdsgiver bidrager til din konto, er pengene dine. Det er anderledes end de fleste 401k planer, der normalt har en form for indtjeningsplan før dine penge er bærbare.

4. Arbejdsgivere ikke fil

I modsætning til en 401k hvor arbejdsgiveren skal indsende en IRS Form 5500, er det ikke nødvendigt for SEP IRA. For enhver arbejdsgiver, der har gennemgået denne proces, indser de tid og kræfter, der kræves for at sikre, at denne formular er arkiveret korrekt.

5. 2009, 2010 og 2011 SEP IRA Bidragsniveauer

For 2009 og 2010 kan du bidrage med mindre end 25% af nettoindtjening fra selvstændig beskæftigelse eller $49,000. Dette er en stigning på 20% og $ 46.000 fra 2008.

Opdatering: 2011 grænser for SEP IRA er forblevet det samme for det kommende år.

For eksempel: Hvis du er en virksomhedsejer, og din selvstændige indtægt er $ 40.000, vil du kun få lov til at bidrage med $ 10, ooo ($ 40.000 x 25%) for 2009.

6. Kun arbejdsgiveren bidrager

Bidrag skal ikke foretages hvert år og foretages kun af arbejdsgiveren. Medarbejdere udbetaler ikke indbetalte lønninger. I nogle tilfælde kan en medarbejder få lov til at yde bidrag til deres SEP IRA som en traditionel IRA, der falder ind under IRA's bidragsgrænser.

7. Inkluder deltidtagerens

Deltidsansatte medarbejdere, der er 21 år af alder, der har arbejdet 3 ud af det foregående 5 år, tjene $500 eller flere årligt, skal være omfattet af planen, hvilket betyder, at hvis du bidrager til planen på egne vegne, skal du gøre det samme for enhver kvalificeret medarbejder. Husk at de tidligere nævnte er retningslinjer, når arbejdsgiveren er forpligtet til at bidrage på medarbejderens vegne. Hvis arbejdsgiveren vælger at bidrage til en medarbejder er under 21 år, er det deres fulde skøn.

ekstra:

8. Kan du låne mod en SEP IRA?

I modsætning til 401k har SEP IRA ikke nogen lånebestemmelser. En bonus til SEP vs Simple IRA er, at du ikke er omfattet af 2-års 25% -reglen.

Afslutningsvis

For de fleste selvstændige individer gør enkelheden og effektiviteten af ​​en SEP IRA det til en god måde at spare til pensionering og reducere din skatteregning endnu længere, især hvis du er nedad til ledningen forsøger at få nogen sidste afskrive, kan du .

Disse oplysninger er ikke beregnet til at erstatte specifikke individualiserede skatte-, juridiske eller investeringsplanlægningsråd. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skatteproblemer med en kvalificeret skatterådgiver.

Post Din Kommentar