GF ¢ 033: 15 Grunde til, at du ikke vil være i stand til at gå i pension tidligt

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC033_.mp3

Hvem ønsker ikke at gå i pension tidligt?

Desværre vil mange mennesker ikke kunne.

Endnu værre, mange mennesker har ikke en anelse om, at de ikke vil være i stand til at gå på pension tidligt.

Sådan var tilfældet med dette par i deres mid-30's, der planlagde at gå på pension i deres 50-årige selvom de havde kun 17.000 dollars i besparelser.

Ja, det er det og grunden til, at jeg filmet denne finansielle rant-video.

Jeg ville ønske, at jeg kunne sige, at dette par var undtagelsen og mange på vores tempo at gå på pension tidligt, men hvis jeg var jeg Pinocchio så ville min næse vokse til at være en kilometer lang.

Er du i denne lejr? Hvis du er skyldig i de følgende 15 ting, så velkommen til pensionen på 70+ klubben.

Her er 15 grunde til, at du ikke vil kunne gå i pension tidligt.

Nogle af dem har at gøre med hvordan du håndterer penge, men andre fokuserer på dit tankegang, dine forventninger eller endda faktorer uden for din kontrol.

Jeg håber, at denne liste vil gøre det muligt for dig at undgå de fælder, der forhindrer folk i at gå på pension tidligt.

Du har nogle dårlige personlige pengeforvaltningsvaner

For mange mennesker betyder god pengestyring at kunne betale deres regninger til tiden og have en smule ekstra tilbage i slutningen af ​​måneden. Men hvis tidlig pensionering er på din radar skærm, skal du gøre meget bedre end det.

Du bliver nødt til at beherske kunsten at skabe budgetoverskud - store store - hvert år. For at gøre det kan du måske overvinde nogle dårlige vaner, som:

1. Du er ikke særlig god til at spare penge

At spare penge - og gøre det konsekvent - er grundlaget for førtidspensionering. Hvis du ikke har en troværdig, brugbar opsparingsplan, vil du simpelthen ikke være i stand til at gå på pension tidligt.

Derudover kan mængden af ​​penge, du tror, ​​du har brug for at spare, ikke være realistisk. For eksempel, hvis du er 25 år gammel og du håber at gå på pension om 20 år, er det ekstremt usandsynligt, at du sparer 10% af din løn hvert år. Det er mere sandsynligt, at du skal planlægge at spare 25% eller 30% af din løn og lige så meget som 40% eller 50% afhængigt af, hvordan du vil leve din pensionering.

Tror du ikke, du kan gøre det? Denne fyr var i stand til at redde mere end halvdelen af ​​sin indkomst, som gjorde det muligt for ham at gå på pension i sin 30-årige.

Hvis det bliver svært at spare for en pension, der begynder i 65 år, kan du være sikker på, at det bliver endnu mere, hvis du håber at gå på pension ved 45 eller 50 år. Forstå også, at førtidspensionering reducerer den positive effekt af tidsværdien af penge.

Efterladt tidligt betyder, at du kommer til at tabe på flere års sammensat interesse på dit reden æg, så der er helt sikkert en stor fordel ved den tidsværdi, hvis din tidshorisont er 40 år, snarere end 20. Hvis du bestemmer dig, vil du have at gå på pension tidligt, det er godt, men det vil kræve endnu større afhængighed af besparelser end normal pensionering vil.

2. Dine leveomkostninger er for høje

Ofte er en af ​​grundene til at du ikke er bedre at spare på grund af dit budget; Dine levetid er simpelthen for høj til at give meget plads til at spare den slags penge, der vil være nødvendigt for at du går i pension tidligt.

Hvis du er seriøs med førtidspension, skal mere end et par ting gå. For eksempel kan du måske forlade at have et enkelt familiehus i forstæderne, køre en senmodelbil, tage eksotiske ferier og spise i restauranter et par gange om ugen. Du skal også gå uden en premium mobiltelefon plan, premium kabel-tv, og nogle ekstraudstyr som et hjem sikkerhedssystem og endda kæledyr.

Byen du går i pension kan gøre hele forskellen i verden. Her er de top 10 byer, som finansielle rådgivere beder dig om ikke at gå på pension i og her er den aktuelle liste over de byer, du skal gå på pension i.

3. Dine strukturelle leveomkostninger er for høje

Nogle gange er årsagen til, at folk ikke kan spare, ikke på grund af deres samlede leveomkostninger, men snarere visse grundlæggende udgifter, der indtager helt for meget indkomst.

Et hus er en stor lovovertræder her. I Amerika er folk vant til at være over-house, og de ejer det dyreste hus, de muligvis har råd til. Men det vil være en reel hindring for førtidspension.

De penge, du hælder ind i huset - hvad enten det drejer sig om det grundlæggende husbetaling, hjælpeprogrammer, reparationer og vedligeholdelse og forsikring, er penge, som du ikke vil være i stand til at spare og investere til din førtidspension.

Din tankegang går ind er ikke, hvor den skal være

Forberedelse af dit liv til førtidspension kræver en helt anden tankegang end hvad den gennemsnitlige person har. Det vil tage en stor dosis mental disciplin samt nogle holdninger og vaner, som du måske skal ændre.

4. Du har aldrig rigtig købt ind i den "forsinkede tilfredsstillelse" ting

Dette kommer tilbage til Årsag # 2. Hvis du også er bosat i at leve det gode liv, er der måske ikke plads i dit budget for at forberede sig på førtidspensionering. Som Bibelen siger: "Hvor ligger din skat, der ligger også dit hjerte" - hvis en uforholdsmæssig stor del af din indkomst går på at skabe en god og behagelig livsstil, kan dit hjerte måske ikke være i førtidspension - i det mindste ikke så meget tror du.

Faktisk kan nogle mennesker ikke give slip på det gode liv.Sikker på, at de måske vil pensionere tidligt - sammen med en flok andre høje mål - men deres ønske om det gode liv er simpelthen for stort for dem at gøre de nødvendige offer.

Forberedelse til førtidspension er virkelig et nul-sum spil. Den eneste måde at gøre det på, er at omarrangere din økonomi på en måde, der prioriterer at spare og investere penge, så du vil have den nødvendige kapital til at gå på pension på meget mindre tid end de fleste andre mennesker gør.

5. Du er for let distraheret

Førtidspensionering tager koncentration - masser af det!

Det betyder, at du bliver nødt til at oprette en plan, primært baseret på dit budget og forpligte sig til at spare en uforholdsmæssig stor del af din indkomst så længe som det tager.

Hvis du er den slags person, der nemt er distraheret af side ventures, kan dine intentioner være gode, men du kan aldrig gå på pension tidligt.

Tidligere pensionistiske afmatningsforstyrrelser kan omfatte en karriereændring hvert par år og foregå en lejlighedsvis udgiftsbonus for at lindre stress eller involvere sig i personlige projekter, der enten tømmer din økonomi eller reducerer din evne til at tjene penge.

Enhver form for pension, især førtidspension, kræver en langsom og stabil tilgang. Du har ikke råd til at blive distraheret, hvis du vil gå i pension tidligt.

6. Du har en vice eller to, der opsuger for meget tid, energi og penge

De fleste af os har hobbyer, der giver os nødvendig distraktion og kan hjælpe med at lindre stress. Men hvis en hobby bruger for meget tid, energi og penge, kan du flirte med en vice - i det mindste så vidt angår forberedelsen til førtidspensionering.

Lad os endnu en gang understrege - hvis du er seriøs om førtidspensionering, skal mere end et par ting i dit liv være nødt til at gå.

For eksempel, at gå på ski hver weekend om vinteren kan være et seriøst pengeafløb. Så kunne en helårs forpligtelse til dit golfspil. Ikke alene ville hver hobby koste dig seriøse penge i løbet af et år, men det vil også tage tid væk fra at tjene ekstra penge - hvilket kan være hvad du skal gøre.

7. Du er ikke så engageret som du skal være

Hvis du ønsker at gå på pension om 20 år eller så, skal du udvikle laserstrålefokus for at få det til at ske. Det er ikke noget, du gør bare i seks måneder eller et år, og erklærer sejr. Du bliver nødt til at opretholde den nødvendige intensitet mellem nu og det tidspunkt, du går på pension.

Hvis det er 20 år fra nu, så betyder det at du bliver nødt til at forpligte sig til din plan i 20 år!

Hvis du ikke er villig til at forpligte sig i så lang tid, eller du ikke tror, ​​du vil kunne, vil du sandsynligvis ikke være i stand til at gå på pension tidligt, og du kan bedre være med at lave andre planer.

Din pensionskrystalbold er en smule overskyet

For ikke at forenkle processen, men tidlig pensionering drejer sig virkelig om at skabe en matematikligning og derefter være parat til at gøre, hvad du skal gøre for at få det til at fungere. Her er nogle tankegange, der kan komme i vejen for det.

8. Du undervurderer, hvor meget du skal spare for at gå i pension tidligt

En af komplikationerne ved førtidspension er, at du sandsynligvis ikke vil have andre kilder til forudsigelig indkomst, som du vil, hvis du venter, indtil du er 65. Social sikkerhed og Medicare er to eksempler, der gør det lettere at forberede normal pensionering.

For at kunne gå i pension - hvis du virkelig skal gå på pension uden at skulle arbejde - skal du være helt realistisk om, hvor mange penge du skal bruge til at gøre det.

Lad os sige, at du beslutter dig for at have brug for 40.000 dollars om året for helt at gå på pension. Bruger sikker tilbagetrækning på 4% - hvilket er den konvention, der siger, at du aldrig vil uddrive din portefølje, hvis du begrænser dine udbetalinger til denne procentdel - du skal have 1 million dollars i din portefølje inden for måltidspunktet for din pension for at generere denne indkomst konsekvent.

For at gøre det skal du udarbejde nogle seriøse fremskrivninger. Start med a
pensionering regnemaskine, og udfylde oplysningerne er så realistiske som du kan.

Lad os f.eks. Sige, at du er 30, og du vil gå på pension med 50 år. Du tjener 60.000 dollars om året, og du antager en langsigtet afkast på 10% på en portefølje 100% investeret i aktier. Ved at investere 30% af din indkomst hvert år i 20 år, kan du nå $ 1.055.812 ved alder 50.

Nøgleaktionerne er, at du bliver nødt til at investere 30% af din løn i de næste 20 år, og forblive 100% investeret i aktier for varigheden.

9. Du sigter for højt med dine førtidspension

Hvis du planlægger at gå i pension med et liv i luksus - komplet med verdensrejser og leve på stranden - søger du sandsynligvis for højt. Førtidspensionering vil kræve kompromiser. For eksempel kan du opleve, at du bliver nødt til at leve på en levestandard, der ligger under hvor du er lige nu.

At forsøge at gå i pension med et liv i luksus er noget andet end førtidspension. Det handler om at erhverve rigdom, end det handler om at gå tidligt tilbage. Hvis du planlægger tidlig pensionering, når det, du rent faktisk søger, er at være velhavende, vil du nok give op, når du er klar over, at det ikke er muligt med den plan, du har.

Din investeringsstrategi har brug for lidt arbejde

Sammen med at spare penge, vil din plan for førtidspension lykkes eller svigte baseret på udførelsen af ​​dine investeringer. Der er nogle investeringshindringer, du måtte overvinde.

10. Du investerer for konservativt

I Årsag 8 så vi på en portefølje, der er 100% investeret i aktier.Det handler om, hvad du skal gøre for at nå dit investeringsmål. Hvis du investerer en betydelig del af dine penge i fastforrentede investeringer, der betaler mindre end 1%, har du aldrig nok penge til at gå på pension.

Du bliver nødt til at tage en betydelig risiko for at nå dit mål om førtidspensionering. Denne risiko vil være en del af den pris, du skal betale for at komme der, og der er ingen at komme rundt om det.

Det var tilfældet med et par, jeg mødte, der ønskede at gå på pension tidligt, men efter 2008-finanskrisen var de for bange for at komme tilbage til markedet. Til deres fordel udbetalt de ud, før de tabte for meget, men de fik aldrig deres penge tilbage. Deres hele $ 800.000 portefølje sidder i kontanter og laver ingenting. Selv om de ville have investeret i cd'er, ville de blive mere, men det gennemsnitlige afkast på deres portefølje var omkring 0,35%. Yowzers !!

11. Du investerer for aggressivt

Flipsiden er, at du heller ikke vil investere for aggressivt. Du tager allerede masser af risiko ved at investere helt i aktier. Du skal være forsigtig med de slags bestande, du investerer i.

På lang sigt er dine bedste væddemål sandsynligvis vækst og indkomstaktier / fonde. De kan tjene dig tæt på dobbeltcifret afkast på lang sigt uden at udsætte dig for en latterlig risiko. Investeringer med høj risiko udsætter dig for store tab og er bedst undgås.

En anden klient af mine arbejdede i energisektoren og havde akkumuleret en del af selskabsbeholdningen. Da han var bekendt med denne sektor, ejede han også flere energilagre. Han troede, at han var diversificeret. Jeg tænkte ellers. Næsten 60% af hans portefølje var i energibestande, hvor 95% var i individuelle aktier. På grund af hans DIY-lageroptagelsesstrategi tabte han over 50% i 2008. Heldigvis steg mange af sine aktier, og lærte, at hans lytter har solgt mange af disse aktier for at diversificere sin portefølje forberede sin kommende portefølje.

12. Du spekulerer for meget og investerer for lidt

Når der er et presserende investeringsmål, kan du blive fristet til at fremskynde dine fremskridt ved at komme ind i investeringssituationer, der er mere spekulationer end ægte investeringer. Dette kan omfatte at tage en flyer på opstartselskaber, investere i markedssegmenter, du ved intet om, at drive tips eller endda daghandel.

Mens det kan være muligt at du kan tjene nogle over gennemsnittet afkast med nogle af disse ventures, er der samlet set en bedre chance for, at du ender med at tabe penge. Det er noget, der ikke har råd til at gøre, hvis du vil gå i pension tidligt. Hold fast med almindelige aktieinvesteringer, og lad spekulationerne gå.

Det store billede - Faktorer, der ligger uden for din kontrol

Når du har gjort alt, hvad du kan gøre for at gøre din drøm til virkelighed, kan livet komme i vejen for dine bedste planlagte planer. Der er nogle store billedfaktorer, der er helt uden for din kontrol, og de kan have en væsentlig indvirkning på din evne til at gå på pension tidligt.

13. Inflation

Inflation er en af ​​X-faktorerne i alle langsigtede investeringsplaner. I vores eksempel i Årsag 8 viste vi, hvad du skulle gøre for at komme til en $ 1 million pensionsportefølje. Inflationen vil påvirke det, og det vil sandsynligvis betyde, at du får brug for endnu mere.

Vi kan ikke vide, hvad inflationen vil gøre i fremtiden, men vi ved, hvad det er gjort i fortiden. Vi kan bruge inflationsoplevelsen i de sidste 20 år til at foretage et rimeligt skøn over effekten, som den vil have 20 år i fremtiden.

Du kan bruge Bureau of Labor Statistics 'Inflation Calculator til dette formål. Hvis $ 1 million i 2014-dollars er det, du skal bruge for at kunne gå i pension tidligt, kan du simpelthen gå tilbage 20 år på inflationsregnemaskinen.

For eksempel indtaste $ 1 millioner i 2014, og vælg derefter 1994 for rullemenuen. Tryk på Beregn knappen, og du vil opdage, at du skal bruge omkring 1,6 millioner dollar om 20 år for at holde øje med inflationen, baseret på inflationen i løbet af de sidste 20 år.

Som følge af inflationen må du muligvis forsinke din alder eller pensionering, øge dine opsparingsbidrag eller en kombination af begge for at gøre forskellen op.

14. Aktiemarkedet kan ikke samarbejde med dine planer

Så meget af din evne til at gå på pension tidligt afhænger af den gennemsnitlige afkast på beholdninger mellem nu og tidspunktet for din pension. Vi har brugt 10%, fordi det har været omtrent det historiske gennemsnit over mindst 80 år. Men hvis denne retur viser sig at være kun 8%, vil din portefølje falde langt under det mærke, du har brug for. Det vil producere en portefølje, der vil give lidt over $ 835.000 efter 20 år.

Hvis det viser sig at være tilfældet, kan du gøre forskellen simpelthen ved at forsinke din pension med to år. Bedre sent end aldrig, ikke?

15. Dårlig timing

Tidspunktet for din pension er endnu en X faktor, der er helt uden for din kontrol. Aktiemarkederne falder, og fra tid til anden kolliderer de endda - tænk 2000 og 2007. Hvis en sådan sammenbrud sker kort før du planlægger at gå på pension, kan den sætte hele din plan i stå. Et 50% fald i din portefølje ville helt sikkert være en spilskifter.

Heldigvis har markedet en tendens til at korrigere, og det ser ud til at gøre det relativt hurtigt. Skulle markedet kollapse lige før du går på pension, skal du simpelthen forsinke din pension og give markedet en chance for at komme sig. Det vil også være en mulighed for at yde flere besparelser til din portefølje, hvilket kan give dig en endnu bedre position.

Ikke alle, der ønsker at gå på pension tidligt, vil nå målet.Som du kan se ovenfra, er der et utroligt stort antal detaljer, der går ud på at skabe en vellykket førtidspension. Du bliver nødt til at beherske mindst de fleste af dem for at komme derhen. Hvis ikke, kan du gøre forskellen ved at spare endnu flere penge eller ved at udvide din tidshorisont.