En 529 College Savings Plan er en, der gør det muligt for forældre at lægge penge til fremtidige højere uddannelsesudgifter for deres børn. Denne plan er en af de bedste måder at spare på, fordi i modsætning til de fleste andre opsparingsplaner er uddannelsesrelaterede tilbagekøb gratis fra føderal indkomstskat. Mange stater har valgt at vedtage samme politik og tillader også skattefri tilbagekøb for kvalificerede udgifter.
Da vi havde vores første søn, var det ikke en brainer at åbne en 529 plan for at redde til hans college. Vi har fulgt med at åbne en ny plan med hvert barn. Tja ... .almost. Vores nu to måneder gamle har ikke en endnu, men snart vil. 🙂
Bemærk: Ikke sikker på, hvor meget du skal spare? Hvis ikke, tjek mit indlæg, som adresser hvor meget du skal spare på college.
Ydelse af 529 planer
Indtjening fra 529 Opsparingsplaner er baseret på udførelsen af sine investeringer, normalt fonde. Disse planer administreres kun af stater. Et interessant fakta om 529 Planer er, at du kan vælge at investere i en fra enhver stat. Og næsten alle stater har en. Statens planer er ofte forskellige fra hinanden på en eller flere af følgende måder:
- Planens opbygning
- Type af investerede tilbud
- Fordele for out-of-state / in-state investeringer
Tjek din stat først
Hvis du er interesseret i at starte en 529 College Savings Plan, skal du først se på den plan, som din stat tilbyder. Selvom de fleste stater tillader ikke-residenter at investere, er der normalt fordele ved at investere i din egen stats plan, herunder:
- Statens skattefordele og fradrag - nogle stater giver kun skattefri status til beboere
- Matchende tilskud
- Muligheder for stipendier
- Statsstøttefritagelser
- Kreditorbeskyttelse
Bestemt gå med din stat, hvis det giver fradrag og / eller kreditter på din selvangivelse. Denne statsafgift vil sandsynligvis være et større aktiv end de mulige lavere gebyrer fra en anden stat. Staten Illinois øgede netop statsskattesatsen fra 3 til 5% for at give mig endnu mere incitament til at bruge vores statsplan. New York, Minnesota, Missouri og Michigan tilbyder ekstraordinære planer for deres beboere. Nogle stater synes så fremadrettet, at de giver deres beboere en statslig skatteafgang, uanset hvilken statsplan de investerer i. Pennsylvania var den første stat til at gøre dette.
Hvis din stat ikke falder ind under denne kategori og ikke giver tilstrækkelige incitamenter til dens beboere, er der en række stater med et dokumenteret track record. År efter år har disse stater haft nogle af de bedste 529 College Savings Plans:
Nogle af de bedste College Savings Plans af staten
- Alaska - T. Rower Price College Savings Plan
- Alaska - University of Alaska College Savings Plan
- Michigan - Michigan Uddannelse Savings Program
- New York - New Yorks 529 College Savings Program (Direct Plan)
- Vermont - Vermont Higher Education Investment Plan
- Maryland - College Savings Plan of Maryland (College Investeringsplan)
Nogle af disse planer sælges direkte, hvilket betyder at du køber planen direkte fra staten. Dette er måden at gå som mægler-solgte planer omfatter normalt salgsgebyrer, selvom de tilbyder lidt flere investeringsmuligheder. Mange af de bedste planer styres af Tiaa-Cref, Fidelity eller Vanguard. Faktisk opkræver disse planer generelt de laveste gebyrer.
Andre faktorer at overveje
Der er flere faktorer, som vil påvirke afkastet af din investering, herunder:
- Hvor meget tid har du? Starter du en plan, når dit barn er et spædbarn eller en junior i gymnasiet?
- Hvilke slags gebyrer og andre gebyrer skal du betale?
- Hvad er din families skatkonsol?
- Hvor mange penge investerer du?
- Er der mulighed for statslige skattefradrag?
Det er forbløffende, at du kan vælge at investere i en 529 College Savings Plan fra næsten enhver stat i landet. Med sådan udvælgelse er du sikker på at finde den perfekte investeringsmulighed for dig og dit kollegiumbundne barn.
Post Din Kommentar