Er dine besparelser stadig betalt for dig?

Da investorer søger alternative planer om at dyrke deres penge i lyset af det volatile aktiemarked, er spareobligationer blevet et af mange populære valg for langsigtet opsparingstilvækst. Sparobligationer øger den oprindelige investering med en rentesats, der er garanteret af den føderale regering. Men da de er en investeringsplan, der bygger på regeringen snarere end den private sektor, er der mange særlige regler og regler, der kun gælder for obligationer. Derfor bør investorer være opmærksomme på nogle få ting, før de køber en obligation.

Rentesatser

Sparobligationer optjener renten månedligt til fast rente. Denne sats justeres af finansministeriet i maj og 1. november^st hvert år. Den standardrente, der gælder for obligationen på købstidspunktet, er indstillet og ændres ikke, før den er modnet efter 20 år. Selvom dette ikke vil udnytte højere rente i fremtiden, vil det beskytte investoren mod lavere renter, der kan skade deres besparelser. Efter at obligationen er modnet i tyve år, kan finansministeriet beslutte at ændre kursen for de sidste ti år. Serie EE-obligationer er dog altid garanteret at mindst fordoble deres værdi efter 20 år, uanset renten. Efter de sidste 10 år (hele 30 år) stopper din obligation med at betale renter.

Typer af spareobligationer

Selv om mange forskellige typer statsobligationsobligationer er udstedt historisk, tilbydes kun tre typer i dag. Disse obligationer kan købes i nomineringer på $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000 og $ 5.000, men ikke alle købes til pålydende værdi. EE besparelser obligationer er gode for dem, der ønsker en simpel investeringsplan at hjælpe med at styrke deres pensionering eller spare penge til uddannelse. De tilbydes til halvdelen af ​​deres annoncerede værdi, hvilket betyder at en $ 200 besparelsesbond kan købes for $ 100. Forfaldstidspunktet (dvs. det tidspunkt, hvor en obligation når frem til den værdi, der vises på forsiden) er 20 år, selvom den fortsat kan få interesse for yderligere ti år efter det. Patriot-obligationer er identiske med EE-obligationer, bortset fra at ordene "Patriot Bond" er trykt på forsiden for at fejre 11. september^th angreb. I Obligationer er en anden type besparelsesobligation, der adskiller sig lidt fra EE-obligationer. Mens jeg har en fast rente, kommer de også med en justerbar sats, der ændrer sig med inflationen. De er tilgængelige i samme betegnelser som EE-obligationer, men købes til pålydende værdi.

Reglerne

Der er nogle fælles regler, som enhver type obligation skal overholde. Det maksimale kontantbeløb, du kan bruge på en enkelt type obligation, er $ 5.000 pr. År (hvilket betyder at du kan købe en $ 5.000 I-obligation eller en $ 10.000 EE-obligation). Obligationer kan ikke indløses inden et års jubilæum for salget, medmindre der er opstået en naturkatastrofe eller anden stor katastrofe. Hvis en obligation indløses inden fem års jubilæum for købet, opkræves der en tre måneders rentebud. Opsparing obligationer er alle fritaget for statslige og lokale indkomstskatter, men skal medtages som indkomst ved indgivelse af føderale indkomstskatter. Obligationsindehaverne kan vælge at hæve månedens renter af hver obligation på deres skatter hvert år eller vente indtil værdien af ​​obligationen er indløst. Hvis pengene bruges til at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter, kan det være fritaget for føderale indkomstskatter. Disse udgifter omfatter studieafgifter og særlige uddannelsesprogrammer, der kræves for en grad. De omfatter dog ikke omkostningerne ved bøger eller værelse og bord.

Find ud af dine obligationer

Nu hvor du kender reglerne, find ud af, hvor meget de er værd i dag, og hvis de endda betaler interesse. Du kan bruge denne regnemaskine fra US Department of Treasury:

http://www.treasurydirect.gov/indiv/tools/tools_savingsbondcalc.htm