Acorns Investing Review 2018: Invester automatisk Spare Change 💲💲💲

Hvis du er noget som mig, husker du sandsynligvis dine forældre eller bedsteforældre, der fylder kopper, krukker, bægerholdere og skrivebordsskuffer med efterladte mønter fra daglige kontantudgifter. En gang i en blå måne har du muligvis rullet disse mønter og deponeret dem ved banken. Det var en overraskende effektiv måde at spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars hvert år.

Disse dage bruger de fleste af os ikke papirvaluta, så vi sjældent har "reserveændring". Skærme mønter i krukker til en regnfuld dag fond er simpelthen ikke en realistisk mulighed. I stedet er vores penge elektroniske tal på en skærm. Som følge heraf bruger vi simpelthen vores penge uden at undre sig over, hvad vi skal gøre med "reserveændringen." Men mange apps vil ændre den vane.

En af de første apps til at komme ud med reserveskift konceptet var Agern. Det er en automatiseret investeringsapp, der afrunder dine transaktioner. Så investerer det automatisk dine penge i en portefølje, der giver mening for dig.

Siden den første udgivelse har Acorns fortsat med at forny sig, og det er hævet linjen for mikroinvesterende apps. Nogle af de nye funktioner giver det rimeligt at overveje Acorns igen. Skal du oprette en Acorns-konto, eller er det en overblown app? Denne anmeldelse forklarer det gode og det dårlige.

Hvad gør Acorns?

Agern er en mikroinvesteringsplatform designet omkring begrebet moderne porteføljeorientering. Som en Acorns-bruger downloader du Acorns App og besvarer et par spørgsmål. Appen vil derefter anbefale en effektiv portefølje til dig.

Acorns porteføljer spænder fra konservative (masser af obligationer) til aggressive (alle aktier og fast ejendom).

Alle porteføljerne indeholder udelukkende lavpris ETF'er fra Vanguard og BlackRock. Fra tid til anden kan Acorns bytte en ETF til en anden ETF, der sporer det samme indeks. Dette er de investeringer, som Acorns bruger i dag. Det er værd at bemærke, at disse muligheder ikke har ændret sig i mindst et år (sandsynligvis fordi de stadig er blandt de laveste pris-ETF'er på markedet).

iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond ETF | LQD
iShares 1-3 År Treasury Bond ETF | GENERT
Vanguard Small Cap Indeksfond ETF Aktier | VB
Vanguard REIT Index Fund ETF Aktier | VNQ
Vanguard 500 Index Fund ETF Aktier | VOO
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund ETF Aktier | VWO
Vanguard FTSE Developed Markets Index Fund ETF Aktier | VEA

Når du har valgt din portefølje, forbinder du dine debet- og kreditkort til Acorns platformen. Når du foretager en transaktion, vil Acorns "afrunde" transaktionen til nærmeste dollar. Den runde op (eller reserveændring) bliver deponeret på en firmakonto. Hvis du bruger $ 7,55, vil Acorns indbetale $ .45 til din firmakonto. Når kontoen har mindst $ 5, vil Acorns automatisk investere provenuet på markedet. De vil bruge investeringsmuligheden til at genbalancere din portefølje.

En ny funktion, som Acorns for nylig udgav, er "round-up multiplikator." I det væsentlige kan du fordoble til 10X dine roundups. For eksempel kan en $ .45 runde op automatisk blive en $ .90 runde op, hvis du vælger en 2x multiplikator. Hvis du vælger en 10x multiplikator, bliver den $ 4,50. Multiplikatoren kan justeres via appen, men ikke fra Acorns hjemmeside, så vær forsigtig med det.

Du kan også oprette tilbagevendende investeringer. For eksempel kan du vælge at investere $ 5 per dag på platformen, eller $ 200 per måned, hvis du foretrækker det.

Hvis din portefølje bliver langt ude af købet, vil Acorns engagere sig i rebalancering. I de ikke-skattefordelte konti kan rebalanceringen have skattemæssige konsekvenser for dig. Men hvis du vælger at indstille dine penge til en IRA (ved hjælp af Acorns senere), vil genbalanceringen ikke have umiddelbare skattemæssige konsekvenser.

Endelig har Acorns en ny debetkortplatform kaldet Acorns-udgifter. Fordelen ved at bruge Acorns er, at du straks kan trække afrundinger fra din checkkonto (noget der kan tage flere dage fra en kredit- eller betalingskonto). Acorns tilbyder ubegrænset pengeautomat refusion, har ingen minimumssaldo, og opkræver ikke overtræk gebyrer. Du skal dog betale $ 3 per måned Acorns gebyr for at opretholde kontoen.

Fundet Penge Partnerskaber

Agern har også skabt henvisningsrelationer med en række onlineforhandlere og serviceudbydere. Når du bruger Acorns-appen til at købe fra en udvalgt liste over detailhandlere, vil firmaerne indskyde Fundet penge i din konto.

Fundet penge spænder fra 1-2% af købsprisen for de fleste forhandlere. Detailhandlere omfatter Apple, Walmart.com, AirBnB, The Wall Street Journal og meget mere.

Found MoneyⓇ-konceptet kombinerer mikroinvesteringskonceptet med cashback-konceptet. Mens Acorns har nogle få unikke partnere, tilbyder EvoShare bedre cashback-satser, og de vil indskyde penge direkte i din pensionskonto.

Nye funktioner

Multipliers- For at øge dine Acorns bidrag uden at oprette automatiserede investeringer, kan du vælge acorns multiplikator. Du kan formere dine run-ups med 2x, 3x eller 10x. Med 10x-indstillingen bliver en gennemsnitlig månedlig runde på $ 50 $ 500. Dette kan være en fantastisk måde at holde dig ude af overforbrug. Denne funktion er tilgængelig på niveauet $ 1 pr. Måned.

Acorns senere- Acorns understøtter nu IRA-konti, herunder traditionelle IRA'er, Roth IRA'er og SEP-IRA'er (til selvstændige).Du skal muligvis tjekke hos en skattefaglig for at se, om du er berettiget til et af disse konti. At bidrage til Acorns på en skattefordelet konto er en fantastisk måde at begynde at investere i til pensionering, selvom du ikke har råd til at maksimere bidrag endnu. Omkostningerne til Acorns Later er $ 2 pr. Måned.

Acorns bruger- Acorns oprettet en debiteringskontrol konto for brugere, der ønsker at integrere deres udgifter og deres pensionsbesparelser. Round-ups trækkes med det samme, og afhængigt af hvor du bor, kan du kvalificere dig til "Found Money" hos lokale butikker. Fordelene ved Acorns udgifter er de ubegrænsede pengeautomatiske refusioner, ingen minimumssaldo og ingen overdragelsesgebyrer. Desværre bruger Acorns omkostninger $ 3 per måned, hvilket er et højt gebyr at betale i betragtning af antallet af lave gebyrkonti, der er tilgængelige.

Acorns gavekort- Vil du hjælpe en ven, søskende eller relativ begynder at investere? Acorns tilbyder gavekort for at få dem startet. Du giver dem i hovedsagen et gavekort, der er værd $ 25 eller mere, og de tilmelder dig en konto hos Acorns. Personligt elsker jeg ideen om at give et Acorns gavekort til en high school graduate, som kan komme i gang med at investere ved at oprette en konto hos Acorns.

Hvor meget koster æbler?

Når du kombinerer Found MoneyⓇ og alle dine runder, vil de fleste investere mindst et par hundrede dollars hvert år. At spare og investere ændringen kan gøre en enorm forskel, når du lige er begyndt.

Imidlertid, Agern vil ikke klare dine investeringer gratis. Du betaler $ 1 per måned for konti op til $ 1 mio. Hvis du er under 24 år, og du har en gyldig .edu email-adresse, vil Acorns fravige dit administrationsgebyr i op til 4 år.

Hvis du vil tilføje IRA-optionen, bruger du $ 2 pr. Måned. Sammenlignet med robo-rådgivere som Improvement and Wealthfront (som opkræver 0,25% om året) er Acorns en stjæle. Selvfølgelig er M1 Finance stadig fri.

Endelig vil du betale $ 3 per måned, hvis du vil tilføje Acorn Spend-appen. Dette har den fordel at give dig mulighed for at investere ekstra fundne penge, da Acorns run-ups ikke kun gælder for online-forhandlere. Du kan tjene op til 10% kontant tilbage fra lokale detailhandlere (især restauranter, købmandsforretninger og kaffebarer). Selvfølgelig kan mængden af cashback du tjener virkelig afhænge af partnerne i dit område.

Bortset fra administrationsgebyret opkræver Acorns ikke transaktionsgebyrer. Det betyder at du kan indbetale et fast beløb (op til $ 20.000 pr. Dag) i din Acorns-konto, og du kan til enhver tid hæve penge uden transaktionsomkostninger.

Du betaler aldrig handelsgebyrer, hvilket er en stor omkostningsbesparelse for små investorer.

Er disse priser værd for den service, som Acorns leverer? Lad os sige, at du sparer $ 20 gennem roundups din første måned. Så betaler du et vedligeholdelsesgebyr på $ 1. I så fald betaler du et administrationsgebyr på 80% din første måned. Som din portefølje vokser, falder forholdet.

Hvis du ender med at investere $ 400 i dit første år, betaler du $ 12 i administrationsgebyrer. Det er et effektivt 3% administrationsgebyr.

3% eller endog .25% er et stort gebyr for at betale for middelmådig investering. Acorns tilbyder ikke skattehøst, og de ETF'er, de tilbyder, kan købes gratis fra en traditionel mæglervirksomhed.

Hvis du udelukkende bruger opsætningen $ 1 pr. Måned (for en efter skat), får du en billig pris. Acorns engagerer sig dog ikke i skatteforhøstning, så det er nok bedre at vælge en robo-rådgiver i stedet. Dette er især tilfældet, hvis du ikke tilføjer regelmæssige bidrag og bare stoler på round-ups for at opbygge din portefølje.

Når det er sagt, kan Acorns nyere funktioner gøre platformen værd for flere brugere. Hvis du opretter regelmæssige bidrag, kan du spare $ 5500 i en IRA eller Roth IRA, og endnu mere i en SEP-IRA (afhængigt af din indkomst). Når du tager højde for at Acorns automatisk balancerer for dig, er $ 2 pr. Måned meget. Da du er inde i en skattefordeleret konto, bliver skat på skat mindre vigtig.

$ 3 pr. Måned giver dig adgang til optionen $ 2 pr. Måned plus en mulighed for flere fundne penge, real-time roll-ups og et betalingskort. Jeg formoder, at de fleste mennesker ikke vil tjene en ekstra dollar om måneden i fundne penge for at kompensere for omkostningerne ved kontoen. I stedet for at åbne en Acorns-konto, vil du hellere blive tjent til at åbne en gebyrfri konto i stedet.

Hvis du er bekymret for prisfastsættelsen (og du burde være), så tjek vores liste over steder at investere gratis.

Endelige Tanker om Acorns

College studerende, der kan afstå fra den månedlige afgift, bør overveje at vælge i Agern platform. Det er en fantastisk måde at investere lidt penge på, som ellers ville blive brugt. Men husk, at Acorns er en investeringsplatform, der ikke er en high yield-opsparingskonto. Dine investeringer kan tabe værdi, så du skal tænke hårdt på, om investering er det rigtige valg for dig.

Indstillingen $ 2 pr. Måned kan give mening for folk, der har brug for et lille skub til at investere. Afrundingen plus en beskeden $ 100 - $ 200 månedlig automatisk indbetaling vil få dig godt på vej mod besparelse til pensionering. Hvis du ikke er begyndt at investere i pensionering, tror jeg, at optionen på 2 dollar pr. Måned kan være en god aftale, der vil betale langtidsudbytte for dig (bogstaveligt og billedligt).

Fagfolk, der indtaster deres højeste indtjeningsår, kan sandsynligvis springe over Acorns. De bør prioritere pensionsregnskaber, opsparingskonti og virksomhedsinvesteringer over Acorns. Jeg vil også rådgive mod Acorns brugerkonto lige nu.Selv om det koster kun 3 dollar om måneden, kan de fleste få en gratis kontrolkonto med tilsvarende fordele.

Den nederste linje er, at Acorns er dyrt - relativt. Hvis du investerer lave beløb, er andelen en stor bid af dine penge. Men hvis du har brug for boost og automatisk gemte dele, så tjek den ud.