Hvad er ejendomsplanlægning?

Dette er et andet gæstindlæg fra JoeTaxpayer. Dette er en todelt serie, der diskuterer ejendomsplanlægning.

Jeg skal dø. Nej, jeg har ingen terminal sygdom, jeg skal dø fordi jeg er menneskelig, og døende er en del af livet. Jeg vil ikke dø nogen tidligere for det faktum, at jeg har en vilje, faktisk med en vilje, jeg sover bedre om natten ved at vide, at mine anliggender er i orden.

Lad os først tage et skridt tilbage, måske siger du: "Jeg behøver ikke en vilje, jeg ejer ikke et hus, jeg har ikke meget af en ejendom." Hvis du har nogen ejendele, og du ' Jeg vil gerne lede, hvem der får dine ting på din forbifarten, du har brug for en vilje. Som du tilføjer til dit liv, er en ægtefælle, et barn, et hus, en vilje obligatorisk. Det er det dokument, der oftest bruges til at udøve dine ønsker efter dit forbipasserende. Det er hvor dit ønske om vogthund af dine børn er stavet ud (Bemærk, at retten teknisk vil godkende det endelige vogthund, men det er vigtigt, at din nominering til denne vigtige beslutning fremgår af din vilje.) Hvis du ikke har en vilje på plads , når du dør, hedder det "testamente. "En domstol udpeger en administrator, og arvets orden vil følge reglerne i din stat. Den måde, du vil have din ejendom opdelt på, kan ikke svare til statens regler. Der er også tidspunkter, hvor du foretrækker, at en modtager ikke modtager et engangsbeløb arv den dag de bliver 18, da de sandsynligvis ikke er klar til den slags overfald.

Hvor er der en vilje ....

En testamente kan omfatte en eller alle en ejendom planlægning, men det kan ikke dække alt. Visse konti har deres egne støttemodtagere dette henvises til "udpeget modtager. "Blandt disse konti er IRA, 401 (k), pensionsplaner og livrenter. Processen for hver er ens; Når du opretter kontoen, udfylder du en modtagerformular, hvor du opregner modtagerne af kontoen. Disse formularer giver dig mulighed for at liste primære og sekundære modtagere samt inkludere flere personer for hvert niveau. f.eks. du kan nævne din ægtefælle som 100% primær modtager, og hver af to børn som 50% opdelt som sekundær. Jeg vil gerne understrege, at disse støttemodtagere har forrang frem for alt, der er angivet i din vilje.

Sørg for at gennemgå alle dine modtagere på dine konti mindst en gang om året, da der er nogle store fejl, som dette vil hjælpe dig med at undgå. Måske da du startede dit job, var du stadig gift med din første kone. På den tid havde din pension og / eller 401 (k) ringe til ingen værdi og var derfor ikke en del af en afvikling. Nu år senere skal du sørge for at din nuværende kone er opført som modtager. Den samme tanke gælder for alle børn, du har haft siden åbningen af ​​disse konti eller for at fjerne eventuelle børsnoterede modtagere, der har bestået. For disse konti er en modtager tilladt at tage tilbagekøb over deres forventede levetid. Denne mulighed går tabt, hvis de ikke er den udpegede modtager på kontoen.

Redaktørens note: Jeg kan ikke understrege det nok. Jeg har stødt på adskillige tilfælde, hvor modtagere af forsikringspolitikker og / eller pensionsordninger (IRA's, 401k's osv.) Ikke er blevet gennemgået før en uafbrudt passering. En simpel kontrol ville have forhindret eventuelle uheld.

En vilje skal have en tildelt eksekutor, en person, som du har tillid til at have viden og færdighed til at udføre deres opgaver, som omfatter:

• Administrer ejendommen
• Betal eventuelle resterende gæld
• Betal eventuelle skyldige skatter
• Indsamle eventuelle skyldige skyldigheder til boet
• Udbetale aktiver i overensstemmelse med Vilkårene.

Hvad er Probate?

Det næste emne, jeg gerne vil diskutere, er Probate. Probate er den proces, hvorpå din eksekutor vil bevise gyldigheden af ​​din vilje, præsentere retten med et resumé af dine aktiver, gæld og modtagere for det resterende. Probat kan tage overalt fra et par måneder til et år, og indebærer tid og omkostninger, når advokater er påkrævet. Det er på dette tidspunkt, at ejendomets ejendom bliver et offentligt rekord. Vi vil snakke lidt om, hvordan man undgår nogle eller alle probate-processerne.

Et andet dokument, der skal diskuteres med advokaten, der forbereder din vilje, er en "levende vilje". Her præciserer du dine ønsker om livet, der forlænger medicinsk behandling. For at være stump, er det, hvordan du forlader meddelelsen til dine kære, om du vil have stikket trukket eller hvis du ønsker at få alle tilgængelige lægehjælp tilbydes. Dette er et meget personligt anliggende, men det skal man ikke overse. Dette dokument benævnes også et sundhedsdirektiv.

Sørg for at tjekke morgendagens post, der diskuterer, hvordan du bruger tillid til ejendomsplanlægning.

JoeTaxpayer er ikke godkendt eller tilknyttet LPL Financial. De udtalelser, der er givet udtryk for i dette materiale, er kun til generelle oplysninger og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Disse oplysninger er ikke beregnet til at være en erstatningsspecifik individuel skat, juridisk eller investeringsrådgivning. Vi foreslår, at du diskuterer dine specifikke skatteproblemer med en kvalificeret skatte- eller juridisk rådgiver.