4 måder at få hjælp til din studielån gæld - hvilken er rigtig for dig?

Når du har studielånsproblemer, er der mange valgmuligheder. Fra tilbagebetalingsmuligheder til at håndtere private långivere står du over for en svimlende liste over opgaver, der skal udføres.

Heldigvis har du også en række steder, du kan henvende dig til som ressourcer. Efterhånden som uddannelsesgælden er steget i det seneste årti, er flere virksomheder begyndt at tilbyde tjenester til at hjælpe låntagere.

Før du beslutter dig for at løse problemet, skal du se på dine behov, og hvilken løsning passer bedst. Her er fire måder at få hjælp til din studielåns gæld.

Gør-det-selv-ressourcer

Når det kommer til føderale studielån, er internettet dit bedste udgangspunkt for information og procedurer. US Department of Education opretholder en fremragende webressource, ligesom forbrugerfinansieringsbureauet.

Andre steder som FinAid, og podcasts, der beskæftiger sig med studielånsproblemer, er nyttige til den dybde af de oplysninger, de giver. Derudover er der nogle gode bøger, du kan hente for at få en forståelse for dine valg.

Disse gør-det-selv ressourcer er fremragende, hvis du kun beskæftiger dig med føderale studielån og er komfortable med at løse dit problem. For spørgsmål vedrørende private studielån eller få dine føderale lån ud af standard, vil du sandsynligvis have brug for den analyse, som kun en erfaren professionel kan tilbyde.

For-Profit Student Loan Counselors

Langt den mest synlige ressource er det overskudsgivende selskabsudbud for at hjælpe dig med at komme ud af standard og til et lån tilgivelsesprogram. Disse selskaber, ofte med slanke websteder og vagt officielle navne, shuttle låntagere til føderale studielån konsolidering og en af ​​de mange indkomstafhængige tilbagebetalingsmuligheder. De trives med at give lidt om nogen oplysninger og opkræve unødvendige gebyrer for at udfylde formularer, der er let tilgængelige fra U.S. Department of Education uden omkostninger.

I det seneste har for-profit-studielånsrådgivere begyndt at fortælle låntagere, at de kan få deres private lån udslettet på basis af ubehagelige krav om svig og vildledelse. Selv om mange private lån lider af den samme mangel på ordentlig dokumentation og robo-underskrivelse, der plagede realkreditindustrien under den store recession, er argumentet det bedste, der er bragt op i forbindelse med en retssag - noget en rådgiver ikke retligt kan håndtere dine vegne.

Mange af disse virksomheder er blevet sagsøgt af regeringen for at bedrage låntagere. I to højeprofiler faldede CFPB og Floridas advokatkonsulent studielåns gældsforsikringsselskab College Education Services og indgav særskilt en retssag mod Student Loan Processing US for at køre ulovlige gældsforsikringstjenester, som "udnyttede sårbare låntagere i låntagning" falske løfter om deres gældslettelse tjenester og opkrævet ulovlige upfront gebyrer. "

CFPB, i et brev dateret 22. juni 2015, advarede Google om, at "studerende gældslettelse svindlere kan være rettet mod studielån låntagere gennem virksomhedens søgeprodukter." Regeringen vagthund opfordrede søgegiganten til at "arbejde tæt sammen med føderale og statlige agenturer for at sikre, at dine søgeprodukter ikke bliver brugt af enkeltpersoner og virksomheder, der søger at bytte på de mest sårbare låntagere i studielån ved at antyde en tilknytning til den føderale regering. "

Af den grund bør du være meget forsigtig med at ansætte en privat virksomhed, eller du kan ende med at blive scammed ud af dine hårdt tjente penge.

Finansielle trænere

Finansielle trænere er personer, der måske eller måske ikke har nogen formel uddannelse til at hjælpe dig med dine studielån, men giver indsigt i budgettering og pengehåndtering. Nogle finansielle trænere kan også have et kendskab til studielånsspørgsmål. Robert deler en stor liste over studielånsbusser i denne Forbes-artikel.

Selvom de fleste finansielle trænere ikke er advokater, kan den rigtige hjælpe dig med at arbejde igennem dit problem ud fra vinklen til bedre pengehåndtering. De vil ikke være i stand til at repræsentere dig i retten, men den rigtige finansielle træner kan muligvis give værdifuld indsigt i måder at holde dine studielån på sporet.

Studielån advokater

Området for studielånslov er forholdsvis nyt, med advokater, der ikke blot indeholder kendskab til føderale bestemmelser, men også inkasso, kreditrapportering og konkursproblemer. Selv om nogle advokater begrænser deres praksis udelukkende til en type studielånsproblem, vil de mest dygtige kunne se på din situation fra alle vinkler for at kunne rådgive dig på den mest komplette måde.

Der er 5 hovedårsager til at du arbejder med et studielån advokat.

En komplet analyse af alle lån - ikke bare føderale. En studielån advokat kan fuldt ud analysere dine føderale og private lån for at rådgive dig om den bedste måde at minimere dine betalinger eller komme ud af standard. Med så mange programmer til rådighed kan det være svært at foretage disse afgørelser alene.

Gennemgå samlerens adfærd. En studielån advokat kan hjælpe med at afgøre, om du har en grund til at indgive en retssag mod en samler for overtrædelse af føderale eller statslige inddrivelseslove. Reglerne, der regulerer inkasso, er komplicerede, og samlere, der løber af loven, kan blive tvunget til at betale dig penge skader samt dække udgifterne til din advokat.

Sørg for korrekt kreditrapportering. Der er også føderale og statslige love, der regulerer, hvordan en kreditor eller samler kan rapportere dine gæld til kreditrapporteringsbureauerne. Som med inkassolovgivningen kan de, der overtræder disse love, blive tvunget til at betale dig penge skader såvel som dine juridiske gebyrer.

Forsvare studielån retssager. Stakesne går op, når et studielånsfirma sender en retssag mod dig, så det er vigtigt at have den specialiserede vejledning, som kun en studielåns advokat kan yde. Hvis du ikke forsvarer sagen - eller værre, savner vigtige juridiske argumenter - skal du behandle en dom mod dig og konsekvenser, der kan indeholde lønindkøb og hævder på din ejendom.

En advokat, der forstår den unikke verden af ​​studielån, kan give dig den kant, du har brug for. Problemer som den relevante lovbestemmelse, et bevis på kæden af ​​ejerskab af lånet og korrekt regnskab kan hjælpe med at tippe oddsene for et positivt resultat til din fordel.

Du har lov til at repræsentere dig selv i retten, eller du kan ansætte en advokat til at gøre det for dig. I nogle stater kan du ansætte en advokat i en mere begrænset rolle og have frihed til at repræsentere dig selv, samtidig med at du har gavn af juridisk rådgivning.

Overvej, om konkurs er en mulighed. Selvom din evne til at udrydde dine studielån i konkurs er begrænset, er det ikke umuligt. Selv hvis du ikke er kandidat til ansvarsfrihed, kan konkurs hjælpe dig med at omstrukturere dine studielån, aflade andre gældsforpligtelser, der hæmmer din evne til at foretage betalinger eller blot give dig et åndedrætsrum ...

Endelig kan nogle lån, der ligner studielån, ikke betragtes som uddannelsesgæld under konkurslovgivningen overhovedet. I disse situationer kan det være en relativt simpel proces at komme ud af under dine studielånsforpligtelser.

En studielånsadvokat med konkursfarlig erfaring kan hjælpe dig med at afgøre, om det kan være en måde at lindre noget af det finansielle pres på. Derudover kan kun en advokat korrekt rådgive dig om din berettigelse til at indgive konkurs, uanset om du vil være i stand til at beholde dine ejendele, og hvilken indvirkning en filing vil få på dit liv efter sagen er overstået.

Beskyt dig selv ved at gøre det rigtige valg

Som du kan se, har du mange valgmuligheder, når det kommer til at få hjælp til dine studielånsproblemer. Ved at forstå de fordele og risici, der er forbundet med hver enkelt, kan du træffe den bedste beslutning, så du kan beskytte dig selv og din økonomiske stilling.

Har du nogensinde overvejet at se en advokat om dine studielån? Still dine spørgsmål om det nedenfor!