Amerikanerne skylder astronomiske beløb på deres studielån i begyndelsen af 2017 - lidt over $ 37.000 pr. Gennemsnit låntager og 1,3 milliarder dollar kumulativt.
De stigende udgifter til kollegiet kombineret med faldende studiehjælp har skabt den perfekte storm for engroshandel, hvilket efterlader millioner af kandidater undrende hvordan de vil klare.
Som om gældsbyrden ikke var nok, er der faldgruber og studielån svindel for at undgå, da du også betaler dine studielån. Nogle gange er det et spørgsmål om rovende studielånsselskaber, der bungler din tilbagebetalingsindsats.
Andre gange undlader låntagerne bare at læse det fine print. Uanset hvad det er, er det smart at uddanne dig selv om almindelige låneafdragsproblemer, så du træffer informerede beslutninger om, hvordan du kommer ud af gæld.
7 Farer du står overfor ved tilbagebetaling af studielån
For at lære om farerne ved studielån interviewede jeg Jereme Albin fra Credible.com - et firma, der tilbyder risikofrie lån til refinansiering af låntagne låntagere.
Ifølge Albin er det muligt at betale dine studielån hurtigere - og spar penge - hvis du ved hvilket studielån svindel og problemstillinger fjerner sig. Her er de største:
Fare nr. 1: Misligholdt ekstra betalinger
Én måde for gældslåntagere at betale deres studielån tidligere er at forsøge at betale mere end deres mindste månedlige betaling.
"Uanset om du betaler tilbage private eller føderale studielån, har du ret til at betale dit lån i sin helhed til enhver tid uden at blive opkrævet gebyrer eller sanktioner," siger Albin. "Du har også lov til at fremskynde tilbagebetaling af dine lån ved at foretage forudbetalinger ud over din mindste månedlige betaling."
Desværre kan den måde, som studielån opstilles på, gøre forskudsbetaling hårdere, end det skal være. En pitfall at være opmærksom på er at du skal lade dit studielånsselskab vide, at du vil have ekstra midler til hovedstolen på din lånebalance.
Hvis du ikke gør det, kan du blive efterladt i en situation, hvor lånevirksomheden ikke anvender dine ekstra midler til realkredit og bruger dem til fremtidige månedlige betalinger i stedet.
Så hvad skal kandidater gøre i dette tilfælde? Ifølge Albin anbefaler forbrugerfinansieringsbureauet (CFPB), at du noterer dig med din lånebetaling, der angiver, at du vil have de ekstra midler, der anvendes til dit låns saldo. På den måde kan dit låneselskab ikke påberåbe sig uvidenhed og anvende midlerne andre steder.
Fare nr. 2: Student Loan Forgiveness Scams
Den kendsgerning, at så mange mennesker kæmper med studielånets gæld har ført til en række svindelmålretning på gældssatte låntagere. Ifølge Albin og Credible.com, skal eleverne være forsigtige, når de henvender sig til refinansiering eller konsolidering af deres studielån, fordi ikke alle virksomheder, der lover disse tjenester, tør jeg sige "troværdige" eller endog ærlige.
Kendetegnet ved et studielån tilgivelse scam er, når de siger, at du kan betale en lille sum penge på forhånd og få din samlede lånebalance sænket dramatisk senere. Eller de opkræver et gebyr for at slette din studielån balance, men i sidste ende tage dine penge og løbe.
Når det kommer til studielåns refinansiering, skal du altid huske denne gyldne regel: Hvis det lyder for godt til at være sandt, er det sikkert.
Hvis du tænker på refinansiering eller konsolidering af dine lån, bør du tjekke noget firma, du planlægger at arbejde med grundigt, inden du går videre. Hvis deres løfter ikke giver mening, eller de har forfærdelige anmeldelser online, er det nok en fidus.
Fare nr. 3: Uærlighed om forudbetaling af studielån
Takket være loven om højere uddannelsesmuligheder i 2008 kan studielånslåntagere forudbetale deres studielån til enhver tid uden straf. Desværre ønsker ikke alle lånevirksomheder deres kunder at vide dette.
Mange gange er studielånsselskaber ret uærlige om, at enhver kan forudbetale deres lån til enhver tid. Albin siger, at han snakker til låntagere som denne hele tiden på troværdige. De ønsker virkelig at forudbetale deres lån, men de er blevet ledet til at tro, at de ikke kan.
Da Troligs vigtigste mål er at hjælpe folk med at navigere i alle deres studielånsproblemer, er det deres mission at hjælpe forbrugerne med at forstå, at de kan forudbetale deres lån uanset hvad deres lånevirksomhed siger. Det er ikke kun rimeligt at tillade forudbetaling uden straf, men det er også loven.
Fare nr. 4: Forvaltning af delbetalinger
Mens mange mennesker går på college og lander et job, der gør det nemt at tilbagebetale deres studielån, er det ikke altid tilfældet. Nogle gange kæmper kandidater for at få deres liv til at gå i første omgang og kan ikke helt gøre alle deres lån betalinger til tiden.
Dette er en anden situation, hvor den måde, studielån opstilles på, kan gøre tingene vanskeligere. Lad os sige, at en kandidat har 5 eller 6 lån med samme servicer, en situation der er almindelig. Hvis de skylder $ 400 pr. Måned på tværs af disse lån, kan de lave en månedlig betaling, der dækker dem alle.
Lad os nu sige, at de er korte på midler og kun kan betale 200 dollars. I så fald er det muligt, hvor studielånetjenesten ville opdele deres betaling på tværs af hvert lån - hvilket gør hvert enkelt lån misligholdt, da hele betalingen ikke blev foretaget.
Derfor vil du være forsigtig med delvise betalinger, siger Albin. I de fleste tilfælde vil du være meget bedre at dække hele betalingen på nogle af dine lån og holde dem aktuelle.
Den nederste linje: Når du er kort på penge og ikke kan gøre hele dit studielåns betaling, skal du sørge for at betale dig gøre make er allokeret på den bedst mulige måde. Det hjælper også at ringe til dit studielån, inden du begynder at foretage delvise betalinger. Hvis du er ærlig om din situation, kan de være villige til at arbejde sammen med dig.Fare nr. 5: Problemer med automatiske betalinger
I den personlige økonomi er automatisering næsten altid en god ting. Indstilling af regninger på automatisk betaling sikrer, at de betales, hvis du glemmer det, og at automatisere dine investeringer kan hjælpe dig med at holde styr på.
Men når det kommer til studielån, kommer auto-pay med fordele og problemer. Ifølge Albin og Credible kan du muligvis score en rabat ved at sætte dit studielån udbetalt, så de betales automatisk. Desværre skal du give dem adgang til din bankkonto og lade dem trække penge.
Hvis du har kort penge på datoen for deres debet af en eller anden grund, kan du møde forsinkede gebyrer på dine lån og overtræk gebyrer fra din bank.
En anden ting at være opmærksom på med auto-pay er, at det ikke altid virker til din fordel, når det kommer til rentebetalinger. Som Albin bemærkede debiterer de fleste långivere din betaling samme dag hver måned. Men hvis banken er lukket, kan de vente en dag eller to. I så fald vil nogle låneselskaber gå videre og opkræve renter på dine betalingsfonde for de ekstra dage.
Fare nr. 6: Forkert gengivelse af sene gebyrer
Vi ved alle, at en forsinket betaling på ethvert lån vil medføre en slags forsinket gebyr. Desværre er ikke alle lånevirksomheder ærlige om, hvordan disse gebyrer betales.
På troværdige, Møder albin meget forvirring om, hvor sene gebyrer der opkræves, og hvilke lån der i øjeblikket opkræver dem. Hvis du er usikker på, hvor meget forsinkede gebyrer koster eller når de bliver opkrævet, skal du sørge for at spørge din udsteder om, hvordan dine gebyrer kan fungere. Du kan også læse dit lånedokument grundigt for at finde de nøjagtige detaljer.
Ideelt set bør du sørge for at forstå dine låns vilkår og forfaldsdatoer, så du kan undgå forsinkede betalinger og deres tilhørende gebyrer i det hele taget.
Fare nr. 7: Overbetaling af dine lån
Denne sidste fare er en, der opstår, når du undlader at handle. Hvis du ikke ser på dine muligheder, kan du ende med at betale meget mere interesse for dine studielån end du burde.
Realkreditlån refinansiering er ikke for alle, siger Albin, men det kan ændre sig i livet for den rigtige type låntager. Ved at refinansiere dine studielån til et nyt låneprodukt med en lavere rente, kan du spare penge på renter og potentielt betale dine lån hurtigere.
Det bedste ved refinansiering er, at der ikke er nogen omkostninger eller forpligtelse til at se, om du kvalificerer dig. Med Troværdighed kan du shoppe rundt for et nyt lån uden at have din kredit påvirket af prækvalificeringsprocessen.
"Låntagere, der bruger Credible til at refinansiere til et lån med en kortere tilbagebetalingstid, sænker renten med 1,71 procentpoint i gennemsnit og vil spare tæt på $ 19.000 i løbet af deres nye lån," siger Albin. "Nogle mennesker beslutter også, at de hellere vil tage længere tid at betale deres studielån, så de kan få en lavere månedlig betaling. Refinansiering til en lavere rente kan reducere eller eliminere de ekstra rentekostnader, du ville betale, hvis du forlængede din låneperiode i en statsgodtgørelsesplan. ”
Disse dage er det smart for alle låntagere at sikre, at de har den bedste studielånsaftale muligt og for at sikre, at de undgår studielån svindel med tusinder af dollars i lån og rentebetalinger på bordet, har de fleste mennesker ikke råd til ikke at.
Har du studielån og vil gerne se, om du kan refinansiere til en meget lavere rente? Tjek Credible.com for et gratis skøn. Det bedste er, det er super nemt!
Post Din Kommentar