Sådan investerer du, hvis du ikke tjener mange penge 💲💲💲

En af de fælles "mainstream media" myter om hvorfor tusinder af år ikke investerer, er fordi de er bange. De er bange for at miste penge på aktiemarkedet. De er bange for ikke at vide hvad de skal gøre, hvilke værktøjer de skal bruge, og tror ikke, de kan lære Wall Street-jargonen. De er bange for skyggefulde rådgivere, der kan styre dem i den forkerte retning.

Jeg vil imidlertid hævde, at som en gruppe,frygt er ikke hvad der holder årtusinder tilbage fra at investere.Hvad der virkelig holder tusinder og unge voksne tilbage fra at investere er konkurrerende prioriteter på et begrænset budget.

Nå, det kan du sige, det er ikke noget nyt - og du har ret. Alle måtte spare og investere med konkurrerende prioriteter. Men jeg vil hævde, at årtusinder og unge voksne har nogle forskellige udfordringer end tidligere generationer.

Forståelse af ungdomspengeprioriteter

Når man diskuterer en generation, kan det være svært at generalisere - bare se på gennemsnitsværdien af årtusinder efter alder. Men der er nogle ting, som mange årtusinder har til fælles.

Mange unge voksne har gradueret college med studielåniveauer uhørt i tidligere generationer. Lønvæksten har også stagneret i løbet af det sidste årti, og indkomster som helhed er ikke der for at støtte langt ud over den første verdens livsforbindelse. For de fleste tager det nogle år efter eksamen at begynde at tjene en "god" løn - måske 4-5 år. Så nu ved 27, kan de begynde at have en vis skønsmæssig indkomst ud over regninger og gældsafdrag, som de kan begynde at investere med.

Men hvad sker der i de fleste folkes senes 20s og begyndelsen af 30'erne? Livet sker - bryllupper, babyer, boliger. Alle disse store udgifter begynder at blive vist, og det kan være endnu mere skræmmende at spare og investere.

Real Life Priorities

Jeg har for nylig fået denne email fra en læser om, hvad der holder hende tilbage fra at begynde at investere. Du er måske lidt overrasket over hendes tankeproces, men du er nødt til at indse, at dette er virkeligheden her.

Du kan mærke, at Amber ønsker at investere, og det er ikke, at hun er bange. Hun siger et par ting, der virkelig holder sig til mig (og jeg ser e-mails som denne dagligt):

Jeg skal betale for dagligvarerog diskretionære udgifter som at gå ud med venner
Mand er i gymnasiet
Jeg sætter kun 2% i min virksomheds 401k(hvilket sandsynligvis ikke er det fulde matchbeløb)

Den nederste linje er, at det ikke er frygt for, at Amber er tilbage - det er at finde økonomisk balance for at håndtere konkurrerende pengeprioriteter.

Men jeg vil buste denne myte i dag - hvorfor du ikke behøver at tjene mange penge til at investere. Lad os tage et kig på nogle tal ...

Hvad betyder "Jeg gør ikke meget penge" virkelig betyder

Det kan lyde skræmmende at investere, hvis du ikke tjener mange penge eller føler dig begrænset i dit budget - men det er meget muligt, og det er en smuk smart ting at gøre. Jeg skal vise dig, hvorfor det ikke behøver at være enenten / eller beslutning, det kan også være et AND valg.

Men først, lad os se på, hvad "jeg ikke tjener mange penge" betyder virkelig.

Under alle omstændigheder betyder "jeg ikke tjener mange penge" virkelig, at du bare har et stramt budget. Penge er altid relativ. Ikke at tjene mange penge betyder, at din indkomst svarer til dine udgifter (eller endnu værre, dine udgifter er større end din indkomst).

Duføle ligesom du ikke tjener mange penge, hvis du tager med hjem $ 2000 pr. måned og har udgifter på $ 1.990 pr. måned. Men en person, der også gør $ 20.000 pr. Månedfølesligesom de ikke tjener mange penge, hvis deres udgifter er $ 19.900 pr. måned. Samtidig er der mennesker, der tager hjem $ 2000 pr. Måned, og lever på $ 1.500 pr. Måned og føler sig fint. Det er alt relativt.

Så du giver dig den forkerte undskyldning for ikke at kunne investere.

Du har to valg

Matematikken omkring dette er lige fremad - INDTÆGTER - UDGIFTER = PENGER VENSTRE FOR at SPARE.

Hvis du føler dig som om du har et stramt budget og ikke kan spare, har du altid to valg:

Tjen flere penge
Brug mindre penge

Der er intet andet. Det dækker begge dele af ligningen.

Jeg har fortalt historien om min vens mor før, og jeg deler det igen lige nu. Hans mor arbejdede hele sit liv. Hun rejste sin søn og gjorde næsten alt rigtigt. Men hun var for ærlig til at investere. I stedet reddede hun bare. Hun reddede en god sum penge i 30-40 år - ca. $ 300.000. Men det var ikke nok at gå på pension om hvor hun boede. I stedet måtte hun fortsætte med at arbejde. Hun var nødt til at komme til 70 for at få mest muligt social sikring og øge sine besparelser. Hun begyndte til sidst at investere, men startede på 62, da hun skulle have tænkt på pensionering. Nu var hendes liv pludselig baseret på et valg, hun ikke kunne kontrollere - hun måtte arbejde. Hun måtte investere og vinde mere. Hun måtte vente. Valget er gået. Det sutter.

Hvis hun havde investeret det samme beløb i stedet for bare reddet det, kunne hun have gået på pension på 62 år. Hun ville have haft dobbelt eller tredoblet det beløb, hun endte med. Hendes liv ville have været i hendes kontrol. Hun kunne have besluttet, hvornår hun ville gå på pension.

Skift din tankegang

I stedet for at tænke på at investere i penge, som du har forladt, er det tid til at ændre din tankegang om at investere. Sådan ser jeg den samme formel:

INDTÆGTER - UDGIFTER - BESKARINGER = PENGER VENSTRE TIL SPIL

For mange mennesker falder ind i den fælde, der spiller penge (som at gå ud med venner) er en udgift. Det er ikke. Det skal ske med de penge, du har tilbage. I stedet bør du se spare penge som en udgift - noget obligatorisk at du skal gøre. Ved at gøre det obligatorisk begynder du at forhindre undskyldninger for at hindre dine fremskridt.

Lad ikke undskyldninger forhindre dig i at investere

I Amber sagen havde hun begge valg. Amber er journalist og kan skrive usædvanligt godt. Jeg tilbød to forslag til hende, så hun ikke kunne holde undskyldninger.

1. Få flere penge - hun kunne nemt freelance skrive og gøre en ekstra $ 100 til $ 200 per måned. Vi har dækket, hvordan du kan tjene flere penge freelance skriftligt her. Jeg har også en enorm liste over måder at tjene ekstra penge også.

2. Brug mindre penge - hun kunne skære det "spise ud med venner" penge lidt og spare en anden $ 100 til $ 200 per måned. Der er også mange andre måder at spare penge på og bruge mindre. Vi har min personlige liste over måder, som jeg har sparet over $ 500 pr. Måned fra tilfældige aktiviteter omkring mit hus.

Heck, hun kunne kombinere dem begge og få $ 400 pr. Måned mere - det er $ 4.800 om året! Det er næsten maxing ud en IRA!

Hvor meget ville hun have, hvis hun gjorde det? Nå, hvis du starter på $ 0, og bidrager $ 400 pr. Måned i 30 år, med et 6% afkast, der ville bringe det samlede beløb i hendes IRA til $ 402.000! Hvis afkastet steg op til 8%, kan det gå op så højt som $ 580.000!

Endelig kunne Amber altid hjælpe med at ændre ligningen. Hun sætter allerede 2% i hendes 401k. Bare at øge det til 5% eller mere automatiserer ikke besparelser (hvilket gør det til en obligatorisk udgift), men det hjælper hende med at nå sine mål om at investere mere. Plus, chancerne er, at hun næppe ville mærke ændringen i hendes lønseddel med de potentielle skattebesparelser.

Hvis du er klar til at stoppe med at gøre undskyldninger og lære at investere, hvorfor skal du tjekke min gratis investerings-træningsserie?

Hvilke andre råd skal du forhindre Amber i at lade undskyldninger for at forhindre hende fra at tjene $ 580.000?