Denne kvinde havde $ 60.000 i studielån. Sådan sparer hun $ 15K

"Der er ikke noget særligt unikt med min historie," forsikrede Caitlin Harren mig, da jeg spurgte om hendes erfaring at betale tilbage studielån.

Hun er en af ​​millioner af tidligere universitetsstuderende, der bidrager til vores lands mere end $ 1 billioner i studielånsgæld.

Hun har nok ret: Hun er ikke alene.

Men hvad er Unikt om Harren er hendes tilsyneladende økonomiske færdigheder.

Jeg tror ikke, hun forstår, hvordan den forrige kurve er i forståelsen af ​​den gæld, hun har påtaget sig, og hvordan det påvirker hendes økonomiske fremtid.

Finansiering Graduate School

Professionelt er Harren Amazons senior produktchef i bæredygtighedsoperationer i Seattle. Hun hjælper online-detailkæmperen med at reducere affald og øge effektiviteten i emballage- og forsendelsespraksis.

Efter fem års arbejde i nonprofit-sektoren ønskede Harren at flytte sit miljømæssigt bæredygtighedsarbejde til et mere corporate miljø. For at gøre det gik hun videre til gymnasiet.

En upstate New York-indfødte, siger Harren, at hun var heldig nok til at uddanne sig fra Smith College uden gæld for 10 år siden. Hendes forældre finansierede sin Bachelor of Arts i Environmental Science, og hun tog sine færdigheder til nonprofits efter college, herunder The Sierra Club.

Da hun var klar til at gå tilbage til skolen, var hendes ressourcer relativt udarmet. Fem år arbejder for nonprofits og bor i San Francisco Bay Area havde ikke været en velsignelse for hendes besparelser.

Denne gang ansøgte hun om føderale studielån og ledte til Erb Institute for Global Sustainable Enterprise ved University of Michigan.

Tre år senere vendte Harren tilbage til Vestkysten bevæbnet med en dobbelt M.S./MBA .. og omkring $ 60.000 i gæld.

Det er her, hvor hun "grundlæggende" forståelse af personlig økonomi sparker ind - og hvor vi kan lære af hende.

Mange af os med studielånsgæld af denne størrelsesorden er bare ved at drukne i den. Vi foretager minimumsbetalinger, udsætter betalinger, tilfalder renter, kæmper hver måned og i sidste ende gør lidt fremskridt.

Måske når tingene er helt ude af kontrol, søger vi endelig en bedre løsning.

Harren vidste, at hun havde brug for at løse sit studielåns gældshoved fra starten, og hun fandt en smart løsning.

Da hun blev uddannet i 2013, svækkede de føderale renter omkring 6,8%, minder hun om.

"Jeg synes det er helt upassende," sagde hun. "Jeg ville have taget nogen lavere sats."

Finde en sjov måde at refinansiere

Gennem andre grader på Facebook hørte Harren om en nyfinansieringsmarkedsplads - SoFi.

Samfundets aspekt ved opstarten appellerede til Harren - ligesom muligheden for drastisk reduceret hendes studielånsregning med lavere rente.

SoFi tilbyder studielåns refinansiering og andre finansielle tjenester rettet mod unge fagfolk. Det er forpligtet til en anden tilgang fra hvad du ville få med en bank.

Da Harren fandt virksomheden, blev hun tiltrukket af sin alumni-finansierede model, hvor elever og nyere grader ville modtage skolespecifikke studielånsmidler fra alumner og institutionelle investorer.

Harren syntes, at hun ville dele penge med folk, der også delte sin erfaring.

Siden SoFis finansielle tilbud er udvidet, er det ikke længere alumni-finansieret, men har sat fokus på udlån til - og støtte - økonomisk ansvarlige personer.

Nu bruger det fremadrettede faktorer som uddannelse, karriereoplevelse og gratis kontantstrøm for at bestemme dit lånberettigelse, i stedet for at stole på din FICO-score.

Og SoFi går ud over lån i sin forpligtelse til at give medlemmerne mulighed for at nå karriere og livsmål.

Virksomheden tilbyder også karrierestrategidjenester, der yder karriereplanlægning og jobsøgning, der hjælper medlemmerne med at vokse professionelt og tjene flere penge.

SoFi tilbyder endda sjove, uddannelsesmæssige muligheder og lokale arrangementer, der forbinder SoFi-samfundet, som lykkelige timer, fællesskabsmiddage og - jeg taler ikke - faldskærmsudspring.

Hvor mange penge kan du spare med SoFi?

Så det lyder sjovt, men hvor mange penge sparer SoFi faktisk grader?

Husk Harrens 6,8% rente på disse føderale lån? Refinansiering med SoFi skære det ned til 2,5%.

Det er en variabel rente, hvilket betyder, at det kan stige over tid. Men det vil sandsynligvis vare et stykke tid, før Harrens interesse rammer sin oprindelige astronomiske sats, så hun kan nyde mange års besparelser.

Med de resterende $ 48.700 i lån refinansieret hun med SoFi, estimerer Harren hun sparer mellem $ 11.000 til $ 15.000 over det 10-årige liv i hendes lån.

Hvordan man betaler ned student lån gæld hurtigere

Ud over at refinansiere tidligt, gør Harren nogle andre kloge skridt til at betale ned hendes lånefinansiering inden for 10 år.

I stedet for den mindste $ 430 betaling hver måned betaler hun omkring $ 650 for at holde sig i forvejen.

Hun sagde, at hun kunne have været mere aggressiv og endda afbetalt hele hendes gæld nu, men hun har valgt at lægge nogle af hendes ekstra penge til høje afkastbesparelser hver måned i stedet - noget hun ikke ville have været i stand til nemt at gøre under hendes oprindelige tilbagebetalingsplan.

Hun tog også fordel af en mulighed for at betale et stort stykke af hendes lån, da hun havde det.

Da Amazon hyrede hende for tre år siden, fik hun et flytningsstipendium, som hun var i stand til at lægge på sin gæld før refinansiering. Hun flyttede til Seattle med kun to kufferter og købte hendes fly med rejsebelønninger - ganske Penny Hoarder!

Med de penge, hun kan spare hver måned, holder Harren klogt en bestand af "kort til midtvejsbesparelser."

Størstedelen af ​​besparelserne gik til efterbetaling på et hus i foråret, og nu arbejder hun tilbage til en nødfond med seks (eller flere) måneders udgifter.

Er refinansiering med SoFi rigtigt for dig?

Harren var smart at undersøge refinansiering tidligt efter eksamen for at sikre en dramatisk reduceret rentesats.

Selvom du har været ude af skole og arbejder på at betale din studielåns gæld i nogle år, kan refinansiering stadig hjælpe dig med at spare penge.

Ud over en lavere rente kunne refinansiering betyde en lavere månedlig betaling og, som Harren, tusindvis af dollars gemt i løbet af dine lån.

Hvis du kæmper for at holde op med månedlige betalinger, eller hvis du er begravet i interesse og har lyst til, at du ikke gør nogen fremskridt, kan refinansiering med SoFi tilbyde en vis lettelse.

Hvad ville du gøre med en ekstra $ 15.000 i de næste 10 år?

Din tur: Har du overvejet refinansiering for at betale ned studielånets gæld?

Sponsor Disclosure: En stor tak til SoFi for at arbejde med os for at bringe dig dette indhold. Det er sjældent, at vi har mulighed for at dele noget så fantastisk og få betalt for det!

Licenseret af Department of Business Oversight under California Finance Lender Law Licence No. 6054612. SoFi lån er stammer fra SoFi Lending Corp., NMLS # 1121636. (www.nmlsconsumeraccess.org).

Dana Sitar (@danasitar) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).