Den bedste investering rådgivning til begyndere (fra 13 eksperter)

At tage de første skridt og komme i gang med at investere er den sværeste ting at gøre. Der er frygt. Der er det ukendte. Der er tanken om, at millioner af andre mennesker ved mere end dig, og du vil blive udnyttet.

Samtidig ved du, at du skal komme i gang. Du ved, at begynder at investere tidligt, er den bedste måde at opbygge rigdom over tid. Du har måske allerede læst vores ressource på at begynde at investere.

Så vi nåede ud til nogle af de smarteste eksperter, når det kommer til at investere og stillede dem et simpelt spørgsmål - Hvad er det bedste råd du har til en nybegynder? Tag din tid og læs gennem denne artikel, fordi det er en guldminde af straight talk om at komme i gang med at investere.

Stuart Ritter, næstformandT. Rowe Price

Tilgang til at investere for første gang, hvordan du vil henvende dig til at lære at køre for første gang - fokus på det grundlæggende og få dem til at rette.

For at investere betyder det at starte med at indstille et finansielt mål (dvs. hvad du vil købe, når du vil købe det, og hvor meget det vil koste). [Bemærk at "investere" i sig selv ikke er et finansielt mål!]

Hvor mange år, indtil du køber, hvad det er, du vil købe ("når du vil købe det", når du har defineret dit mål) er den primære driver for, hvor meget du investerer i aktier, hvor meget du investerer i obligationer og hvor meget du investerer i kortfristede investeringer (sammen med andre faktorer som din risikotolerance og personlige forhold). Jo længere du er, indtil du bruger pengene, jo mere i aktier (for eksempel hvis det er 15 år eller længere, kan du overveje at lægge 90% -100% af din investering i aktier).

Diversificering er nøglen - hold mange forskellige slags aktier og mange forskellige slags obligationer for den del af din portefølje, du har i hver af disse aktivklasser.

Gennemfør dig på en måde, der giver mening for dig. Og her er hvor bilens analogi kommer tilbage. Det er meget nemmere at starte med at køre en automatgear, end det er at starte med at køre en manuel gearkasse. Hvis dit mål f.eks. Er pensionering, kan en Target Date Fund være den automatiske overførsel af din investering - giver en blanding af aktier, obligationer og kortfristede investeringer, der passer til din tidshorisont, hvilket giver dig diversificering, udvikler målet som du kommer tættere på dit mål og rebalancerer regelmæssigt for at holde dig på rette spor.

Til sidst sætte den på autopilot. Betal dig selv først og lav regelmæssigt bidrag fra din lønseddel eller bankkonto, så du ikke bruger det. Kontrollér dine fremskridt på årsbasis eller deromkring.

Du kan lære mere om Stuart og T. Rowe Price her.

Ved dit første job vil du sandsynligvis, hvis du er som 88 millioner amerikanere, være berettiget til at deltage i en bidragsbaseret plan. En bidragsbaseret pensionsordning er en arbejdsgiverbaseret pensionsplan, hvilket i de fleste tilfælde betyder, at arbejdsgiveren i nogen grad vil matche, hvor meget du bidrager til planen. De er almindeligt kendt som 401k, 403b eller 457 planer.

Du vil få nogle papirarbejde til at udfylde, og hvis du er ligesom jeg var, da jeg gik igennem ombord på min første arbejdsgiver, vil dit hoved blive spinding. En af de (mange) formularer du vil udfylde er, hvor meget du vil bidrage til din bidragsbaserede pensionsplan.

Chancerne er, at din arbejdsgiver vil matche noget beløb - normalt 100% af de første 3% eller 4% eller 50% af de første 6% eller 8% af din løn, som du bidrager til planen. Det hedder en planmatch.

De fleste mennesker, der deltager i planer, der tilbyder en kamp, ​​vil bidrage op til kampen (selvom 25% af plandeltagerne går glip af deres arbejdsgiverkamp) ifølge 401k planleder Financial Motors.

Det er dog nok ikke godt nok.

Det anslåede beløb, som en person har brug for at spare i 30 år for at nestegræet dækker halvdelen af ​​deres udgifter til en 30 års pension, forudsat at udgifterne holder op med inflationen og ikke stiger med tiden, er 16,2%.

Så selvom din arbejdsgiver svarer til 50% af de første 8%, du bidrager, er det stadig ikke nok. Du har ramt 12%. Hvis din arbejdsgiver dækker 100% af de første 3%, og det er det du bidrager med, er du 6%, 10,2% mindre end hvad du skal spare.

Lad ikke arbejdsgiverens anker matche, fordi du underbetaler din pensionsplan!

Jason Hull, CFP®, er CTO for online, omfattende finansiel planlægningstjeneste myFinancialAnswers.

Jason Hull, CTO myfinansielle svar LLC

Garrett Silver, chef for InvesteringsprodukterCapital One Investing

Når du lige er begyndt, skal din første prioritet bygge op en nødfond og overveje at investere, når det er etableret. Det er vigtigt at danne spare- og investeringsvaner ved regelmæssigt at afsætte penge. Dine aktiver vil bygge over tid, og du får momentum og føler dig opmuntret, når du ser dine penge vokse. Værktøjer som ShareBuilder Investment Plan giver dig mulighed for at investere et bestemt dollarbeløb og købe fraktionelle aktier af aktier, ETF'er og fonde.

Før du begynder at investere, reflektere over dine mål, tidslinje og risikotolerance. Leder du efter at spare for en forskudsbetaling på bil eller hjem eller vil du begynde at planlægge for pensionering? Tænk tanken om volatilitet dig i en koldsweet eller er du komfortabel med at investere i mere risikable aktiver? En ærlig vurdering af dine mål, forventninger og bekymringer kan hjælpe dig med at udarbejde en strategi, du kan holde fast ved.

Yngre investorer kan måske udnytte lavprisressourcer til at udvikle en investeringsplan. For eksempel vil digitale værktøjer til tildeling af aktiver tage højde for din investeringshorisont og risikotolerance, og du kan bruge kriterier, herunder pris og ydeevne, til at vælge de midler, du vil investere i.

Hvis du ved, at du skal investere, men tøver, fordi du mangler tillid eller tillid til markederne, kan du være partner med en finansiel rådgiver, som kan snakke gennem din frygt, tilbyde uvildig rådgivning og udvikle en økonomisk plan, du er komfortabel med. Husk, at der er konsekvenser for at sidde på sidelinjen også, herunder et mindre reden æg på lang sigt.

En rådgiver kan også hjælpe dig med at afbalancere dine økonomiske prioriteter, herunder oprettelse af en nødfond, forvaltning af studielån eller anden gæld og opbygning af et reden æg ved at investere.

Før du investerer, skal du sørge for, at du forstår, hvad du betaler og mulighederne for dig. Det giver mening at betale for de tjenester, du bruger, og det hjælper dig med at lykkes. På samme tid kan forskellen mellem en eller to procent i gebyrer i løbet af en 40-årig karriere omregnes til hundredtusinder af dollars i tabte pensionsbesparelser. Jo mere kyndige du handler om gebyrer, de tjenester, du modtager, og virkningen på din portefølje, jo tættere vil du være at nå dine økonomiske mål.

Selv om ingen universitetsstuderende kan lide at overveje D's, anbefaler jeg, at de holder følgende tre D'er i tankerne, når det kommer til at investere: Disciplin, Diversification and Diligence.

Jeg er stærk troende på at have en velformuleret investeringsdisciplin for at beskytte sin portefølje fra sig selv. Som Dalbar-studierne har vist gennem årene skyldes den enorme forskel mellem investeringsafkast og investorernes afkast på investorernes opførsel, eller tendensen hos alle investorer, professionelle og nybegyndere, at skyde sig selv i foden. Behavioral Finance er blevet et stort felt af denne grund.

Diversificering er den eneste gratis frokost i investering, og det er derfor et must for alle porteføljer.

Investering kræver Diligence, da vi taler om rigtige penge. Vide, hvad du ejer og hvorfor, og hold dig til toppen af ​​det, du gør uden at køre dig selv og engagere dig i unødvendig handel.

Du kan lære mere om Tom Weary og Lau Associates LLC her.

Tom Weary, CIOLau Associates

Lena Hass, SVP E * Handelsfinansiering

At vælge de rigtige investeringer er ofte en af ​​de største forhindringer for unge, der søger at investere - men det behøver ikke at være. Faktisk er der tre nøgle arv myter om at investere, der simpelthen ikke ringe sande i dag. I dagens investeringsrealitet ...

1. Udnævnelsesinvestering er ikke længere nødvendig. Takket være digitale værktøjer og teknologier kan du lære, undersøge og investere på dine vilkår - hvornår, hvor og hvor du vil.

2. Du behøver ikke at vælge lagre. At vælge de rigtige investeringer kan være den største forhindring i årtusinder, der ønsker at begynde at investere - men det behøver ikke at være. Der er langt enklere køretøjer, som lavprisforeninger og ETF'er, der tilbyder færdigpakket indbygget diversificering.

3. Det tager ikke masser af penge! Du har ikke brug for mange penge for at komme i gang eller at skabe en god plan. I dagens superforbundne verden er finansiel rådgivning lige ved hånden - alt hvad du behøver, er en internetforbindelse og en enhed. Når du har en plan, start med små, automatiske bidrag, være disciplinerede og vær tålmodige, og du vil være godt på vej til økonomisk succes.

Du kan lære mere om E * Trade her.

Invester i det, du ved. Enhver investor, men især nybegyndere, skal lave nogle lektier, inden de foretager deres oprindelige investeringer. Sørg for, at du ved, hvad du investerer i. Hvis du investerer i fonde, skal du sørge for at grave dybere end fondens titel - det betyder ingenting. Hvis en start investor skal investere i aktier, skal de lave lektierne på de virksomheder, de ønsker at investere i. Enhver investor skal være villig til at sætte tiden ind i deres portefølje. Hvis de ikke er villige til at sætte sig ind, bør de søge professionel rådgivning.

Automatiser dine besparelser. Den bedste måde at holde dig på den rigtige vej er at have en automatisk opsparingsplan. Beslut om, hvor meget du vil spare på en ugentlig / månedlig / kvartalsbasis, og indstil den til automatisk overførsel fra din bankkonto. Snart vil du ikke engang savne pengene, og du får se dine konti vokse over tid.

Endelig overveje hjælp fra en professionel. Investering kan være overvældende og en opgave. Hvis du ikke vil bruge tiden, skal du finde en finansiel rådgiver, der kan hjælpe dig. Du vil have en rådgiver, der passer godt - ikke bare dømme dem på ydeevne, men overveje også gebyrer, tilgængelighed og personlige værdier. Du vil have denne person til at være en person, du kan arbejde med i de næste 30 + år.

Du kan lære mere om Gregory Kurinec og Bentron Financial Group her.

Gregory Kurinec, CEABentron Financial Group

Jakob Loescher, finansiel rådgiver Savant Capital Management

Generelt er det bedst for enkeltpersoner at begynde at spare så hurtigt som muligt i det første job efter eksamen på college. Mange nyere grader vil gøre undskyldninger for ikke at spare, for eksempel; forpligtelser til at afbetale studielån eller anden forbrugergæld tager højere prioritet, eller et ønske om at bruge penge på underholdning og livsstil i modsætning til at prioritere fremtiden.

Det første skridt i at oprette og udføre en opsparingsplan indebærer mål. Ligesom at spare på den første store udgift (dvs. bil) i teenageår, er en plan uden fremtidige mål ubrugelig.At spare kun 5% af en årlig løn på $ 35.000 kan beløbe sig til mere end $ 250.000 30 år senere (baseret på 7% afkast og 3,5% årlig lønstigning).

Hvis du er heldig nok til at arbejde for et firma, der også matcher bidrag til planen, skal du i det mindste forpligte dig til at spare nok til at fange kampen. Ellers kan du efterlade gratis penge på bordet.

Efter mål og øremærkning hvor meget du skal spare, er det næste vigtige overvejelse, hvordan du investerer dine penge. Hvis du er ung og bare starter ud, vær så aggressiv som muligt som forhåbentlig vil du ikke røre ved pengene, før du går i pension.

Den sidste primære beslutning om at afgøre, er at afgøre, om du skal gøre før skat eller Roth deferrals. Hvis tiden er på din side, og din startindtægt er lavere end du forventer at være i fremtiden, er Roth ofte den rigtige beslutning.

Du kan lære mere om Jakob Loescher og Savant Captial Management her.

Investering er en simpel, men alligevel kompleks proces og bør ikke indgå uden nogen uddannelse. Jeg anbefaler altid, at nye investorer begynder ved at lære, hvad aktiemarkedet er og ikke, hvilket let kan gøres gennem en håndfuld bøger. Investering er en livslang forfølgelse og kræver livslang læring.

Når du først har lært det grundlæggende, kommer der en næste portefølje. I starten er det en god måde at starte med en måldato fond for at få bred diversificering i en portefølje, der er aldersmæssig.

Som en ung investor har du fordelene med mange års fremtidige sammensætninger og kan generelt tage højere risikoniveauer. Det betyder typisk at fordele de fleste af dine midler til aktieinvesteringer gennem fonde, ETF'er eller individuelle aktier og skifte mere af din portefølje til obligationer senere i livet.

Investering kan være meget givende, men det tager meget tid og kræfter at gøre det godt. Og der er ingen garanti for, at du vil tjene penge på at gøre det. Jeg kan garantere dig, at der vil være tidspunkter, hvor du vil få betydelige tab af papir, og disse vil teste din beslutning. Ikke desto mindre kan investering på lang sigt være meget givende.

Du kan lære mere om Jamie Ebersole her.

Jamie Ebersole, CFA Ebersole Financial

Scott Stratton, grundlægger Good Life Wealth Management

Det bedste råd jeg har for begynderinvestorer er at holde det enkelt. Vælg et lavprisindeksfonde, der sporer "Total aktiemarked", eller hvis det ikke er tilgængeligt, en der sporer S & P 500 Index. Mange tror, ​​at den vigtigste investeringsbeslutning er at vælge, hvilken fond der skal købes, men hvad der faktisk har den største indvirkning på din fremtidige rigdom er, hvor meget du investerer.

Så hellere end at fokusere på at vælge en fond, skal du bruge din energi til at finde ud af, hvordan du maksimerer dine besparelser. Put investere på auto-pilot ved at etablere et elektronisk månedligt bidrag.

Til sidst, mens ETF'er tilbyder nogle fordele i forhold til fonde, for begynderinvestorer, holder vi fast ved fonde, fordi du vil kunne investere et nøjagtigt beløb i dollar hver måned.

Du kan lære mere om Scott Stratton og Good Life Wealth Management her.

Begynd at investere i dag. Selvom du ikke har mange penge nu, er din tid på din side. Hvis du kan blive vant til at lægge penge væk nu, uanset hvad det kan være, vil det være en af ​​de mest magtfulde vaner du muligvis kunne udvikle.

Hold følelser ud af det. Investering kommer med bølger af følelser - grådighed og frygt. Nye investorer kan ende med at komme ind på markedet, når alt ser godt ud, det er da markedet begynder at kollektivt blive "grådig". Når markedet går ned, forlader skræmmede investorer markedet.

Kendt hvad pengene er til. Det er nemt at blive fanget i at "tjene penge på markedet." Det er også nemt at blive fanget i "ikke ønsker at tabe penge på markedet." Kend til formålet med pengene og resultatet, du vil opnå og gå derfra. Har en plan og holde fast ved det, når markederne er gode, og når de er forfærdelige, fordi du over en lang periode vil være dollaromkostningerne i gennemsnit.

Aldrig investere penge, medmindre du er okay med at miste det. Når det kommer til at investere, er der ingen garantier. Forstå, at der er år med data, der viser en opadgående bevægelse af markederne. Er det garanteret at bevæge sig opad? Nej. Kan det fortsætte med udviklingen? Helt. Investering handler om at bruge magten til at samle interesse for at vokse din rigdom, når du finansierer et køb, er du garanteret at betale renterne. Ved at investere frigør du muligheden for eventuelt at få betalt renter.

Få mere at vide om David Melnyk og Verus Wealth Management her.

David Melnyk, finansiel rådgiver Verus Wealth Management

Nathan Carmany, CFP Watermark Wealth Management

Start ung. Hvis du har et mål om at akkumulere $ 1.000.000. Det beløb, du skal spare årligt, går dramatisk. Se eksemplet nedenfor:

Hvis du har 30 år, skal du spare $ 10.586,40 årligt.

Hvis du har 20 år, skal du gemme $ 24.392 årligt.

Hvis du har 15 år, skal du gemme $ 39794 årligt.

Dette forudsætter en 7% årlig afkast.

Den adfærdsmæssige aspekt ved at spare tidligt betaler sig senere, da du er vant til at have et lavere beløb til udgifter til daglige udgifter, som virkelig hjælper med at styre forventningerne. Har ældre par omjustere deres udgiftsmønstre sidstnævnte er meget svært, fordi vanerne normalt er på plads i årtier.

Spar nok for i det mindste at få virksomheden til at matche din arbejdsplan. Dette er gratis penge.

Hvis du har en klar start på arbejde og gemme lidt til ingenting.Start med 1 eller 2% og efterfølgende øg det beløb, du sparer, når du får en lønforhøjelse.

Få mere at vide om Nathan Carmany og Watermark Wealth Management her.

Forsig ikke din arbejdsgivers pensionsplan. At tildele 5% -10% af din indkomst til en 401 (k) eller SIMPLE IRA, der tilbyder matchende bidrag, er muligvis den bedste måde at akkumulere rigdom på.

Antag, at du tjener en startløn på $ 40.000, og din arbejdsgiver tilbyder et 3% matchende bidrag på din årsløn, hvis du deltager i virksomhedens pensionsplan. Denne fordel udgør en skattefri forhøjelse på 3%. Eller det kan du overveje at være som et indbygget investeringsafkast på de penge, du investerer.

Hvis du bidrager med $ 2.500 om året og din arbejdsgiver sparker i $ 1200, så har dine aktiver en automatisk kapitalgevinst på 48% på dit årlige bidragsbeløb. Dette er et afkast, som enhver Wall Street hedgefondschef ville elske at have.

Hold dine investeringer enkle. Indtil du får nogle erfaringer med at investere, ville du være klogt at investere penge i kapitalfordelingsfonde eller måldatafonde. Hvis din pensionsplan tilbyder målet dato midler finde en, der matcher din risikotolerance.

Som en ung investor er det sandsynligt, at en fond, der besidder mindst 70% -80% i aktier, er en fond, der matcher din risikotolerance. Fordi midlerne giver bred diversificering og konsekvent strategier for tildeling af aktiver, er de helt acceptabel for 100% af dit investeringsbeløb.

Den eneste advarsel er, at det er bedst at identificere en fond, der er billig (ikke mere end .25% -75% i årlig omkostningsprocent) og anses ikke for at være "aktivt styret".

Få mere at vide om Michael Alexenko og Royal Asset Managers her.

Michael Alexenko, CFA Royal Asset Managers

Corey Hinds, AAMS APS Wealth Management

Det bedste råd til unge ville være investorer er bare at komme i gang. Jo længere tidshorisonten er, desto bedre chancer for at opnå store afkast.

En af de største fejltagelser, mange investorer gør, er at forsøge at tømme markederne. Problemet med det er, at du skal være rigtig to gange (hvornår du skal komme ind, hvornår du skal komme ud). Hvis du har fundet et lager, der ser lovende ud (solid ledelse, godt indtjeningspotentiale), køb og hold så længe som fornuftigt.

Alt for ofte fokuserer investorerne på kort sigt, panikker når markederne korrigerer og sælger. Stor fejltagelse Tænk på det som at købe et hjem. Køb, når boligpriserne er lave, sælg når de er høje. De fleste investorer gør det modsatte med aktier, desværre.

Lær mere om Corey Hinds og APS Wealth Management her.

Fælles temaer for nybegyndere

Disse 13 eksperter inden for finansiel planlægning, investering og formueforvaltning alle delte flere fælles temaer, som nye investorer bør fokusere på:

1. Automatisering: De fleste eksperter delte tanker om at automatisere besparelser og investere. Det er en af ​​de nemmeste måder at komme i gang med at investere og være konsekvent på det i det lange løb. Vi er store troende på automatisering, og har en god guide til at oprette en automatisk IRA, hvis du vil.

2. drage fordel af din 401k: Mange af vores eksperter delte, hvordan nye investorer skal udnytte deres arbejdsgiveres planer. Investorer skal huske, at dette er gratis penge, og ved at udnytte en arbejdsgiverkamp, ​​går det langt i at øge afkastet. Jason Hull mindede også investorer om ikke at blive fanget af dollarens mængde af din virksomheds kamp. Bidrage mere og øge dine besparelser!

3. Vær opmærksom på gebyrer:Endelig mindede mange af vores professionelle læsere om at være opmærksomme på at investere omkostninger og gebyrer. Dette kan være i form af finansielle rådgiveromkostninger, eller ETF eller investeringsforeningsudgifter. Vi elsker at bruge FeeX til at analysere vores investeringer for at sikre, at vi ikke betaler for meget.

Hvilke råd har du til nybegyndere?