Forventer? Forbered dig på disse penge tips fra forældre, der har været der

For mange er at opdrage et barn en uvurderlig oplevelse, en de ville ikke handle.

Men uvurderlig oplevelsen, der er en ubetydelig prislapp - en heftig en - der kommer med omsorg for et afhængigt menneske.

Uanset om du er single eller gift, fødsel eller vedtagelse, planlægger fremad eller flyver ved sædet af dine bukser, er det vigtigt at lave nogle kloge økonomiske bevægelser, før du tager ansvaret for en forælder.

7 Smarte penge flyttes til at gøre, før man har et barn

Uanset situationen har du sandsynligvis meget på dit sind. Det sidste du vil tænke på er penge.

Men du skal, og vi er her for at hjælpe.

Her er en tjekliste over nogle økonomiske overvejelser, du vil gøre, hvis du planlægger at have børn.

1. Overvej de sande omkostninger ved et lille menneske

Hold fast på dine baby bonnets.

En familie med en husstandsindkomst på $ 40.000 vil sandsynligvis bruge noget som $ 21.000 før deres barns første fødselsdag, ifølge en 2017 NerdWallet analyse. Dette tal omfatter ikke livsforsikring eller besparelser på college.

Mange forældre sagde, at de voldsomt undervurderede denne udgift og citerede bleer og klud som den dyreste udgift. Mens de er dyre, viser fuldtidspleje det højeste og koster omkring $ 8.000 om året i gennemsnit.

For nogle løser løsningen deres karriere og bliver hjemme hos deres forældre. Hvis dette er det bedste handlingsforløb, skal du overveje effekten på din husstandsindkomst.

Scott og Jennifer Perry fra Raleigh, North Carolina, har en 15-måneders søn, Esajas. Scott Perry arbejder som fuld tid projektleder og deltidsblogger på baseball og softball site Catcher's Home. Før hun startede deres familie var Jennifer Perry en heltids fysioterapeut.

Da Isaiah kom, skal hun tilbage til at arbejde på deltid for at hjælpe med at skære dagplejeomkostninger.

"Vi tjente ikke længere, hvad vi havde været, og nu kom disse store omkostninger på vej (medicinske regninger og dagpleje)", skriver Scott Perry i en email. "Det var lidt overvældende - især kombineret med vores manglende søvn de første seks måneder."

Hvad du kan gøre for at forberede

"Det handler om mere end bare bleer og babymad", skriver Leslie Tayne, chefsopløsningsadvokat og administrerende direktør hos Tayne Law Group, i en email. Hun har mere end et årti erfaring, der hjælper enkeltpersoner, familier og virksomheder med at komme ud af gæld. "Sørg for at overveje udgifter nu og i fremtiden, som dagpleje, legetøj, tøj, lægeudgifter, efterskoleaktiviteter, skoleartikler, større købmandsregninger, fødselsdage og en lang række andre ting."

Start med at lave forskning. Læs forældrebøger, blade og blogs. Tænk på andres erfaringer og lær hvad forældrene i virkeligheden ligner - og omkostninger.

Ingen to erfaringer vil være de samme, men beregne nogle ru (realistiske!) Tal. Kort disse ud i et budget. Det vil ikke være perfekt, og din babys behov ændres fra måned til måned, år til år. Dette vil dog i det mindste give dig en god ide om hvad du kan forvente.

2. Bekræft din gæld

Chancerne er, du har en form for gæld - måske et billån, et realkreditlån eller langvarige studielån.

"Det er okay!" Siger Tayne. "Så længe det er håndterbart, er det ok at have børn og gæld.”

Hun advarer, men du vil sikre dig, at du kan holde op med betalinger selv med et barn i billedet. Hvis du ikke kan det, da er de skræmmende spiraler med høje renter og sene gebyrer, der kan klare dig.

Hvad du kan gøre for at forberede

Det første skridt er at få et godt stort billede af dine forskellige gæld.

Hvis du ikke er sikker hvordan For at gøre dette, prøv at bruge den gratis kreditovervågningstjeneste Credit Sesame.

Med Credit Sesame kan du få et klart billede af, hvilken gæld der er langvarig. Chancerne er, du kan ikke betale dem straks. Igen er det okay. Bare trække disse betalinger til dit budget for at sikre, at du ikke falder bagud.

For at finde ud af, hvad du skylder hvor, opret en gratis Credit Sesame-konto. På instrumentbrættet klikker du på "Se detaljer" under "Min gældsanalyse". Der har du adgang til dit kreditkort gæld, boliglån, auto lån, studielån og andre lån.

Et andet godt tip til forældre-til-være: Sørg for, at din økonomi er beskyttet. Credit Sesame tilbyder også gratis beskyttelse mod identitetstyveri. Dette inkluderer $ 50.000 i identitetstyveri forsikring.

3. Ramp op dine besparelser

Almindelig og simpel: Du skal bruge penge, så du skal begynde at spare så hurtigt som muligt.

Dette er den primære pengebevægelse Scott og Jennifer Perry fokuserede på i de ni måneder, der førte til deres sønns fødsel. Han stashed ekstra penge i en online opsparingskonto, der tjente ham interesse.

Selv i deres galde indsats ønsker Scott Perry, at han tidligere var begyndt på denne opgave.

"Jeg vidste på forhånd, at hospitalsudgifterne ville være utroligt høje, og jeg ville være forberedt på det," siger han."Jeg var - og stadig tænker tilbage på det - overrasket over at have modtaget flere hundrede dollar regninger fra hospitalet selv mange måneder efter vores søn blev født."

Dette inkluderer ikke engang omkostningerne ved flere pædiatriske besøg, de lavede inden for de første seks måneder af deres sønns liv. Eller børnepasningen koster. Eller bleer. Eller kludene. Eller alle de andre baby essentials.

Hvad du kan gøre for at forberede

Begynd tucking away penge så hurtigt som muligt.

Tayne anbefaler at slå op en nødfond, hvis du ikke allerede har det. Se på dit budget og se, hvad du kan spare hver måned. Dump det i en separat, hands-off-unless-there's-en-nødkonto.

Hvis du ikke er sikker på, hvor meget du har råd til at gemme på dette tidspunkt, så prøv en besparelses app kaldet Digit.

Digit automatiserer besparelsesprocessen for dig og bestemmer selv mængden af ​​penge, du har råd til at spare (uden at forårsage overtræk!) På en FDIC-forsikret opsparingskonto.

Du forbinder appen med din checkkonto, og Digit tager et kig på dine indtægter og udgifter. Dens algoritmer gør resten.

Set-it-and-forget-it-strategien hjalp Penny Hoarder Matt WIley med at sparke $ 4.300 uden at bemærke. Han har brugt disse besparelser til at betale for uventede dyrkningsregninger for sine pelsbørn, bryllupsudgifter og et nyt flyt fra Florida til New York City. Du kan læse sin ciffer anmeldelse her.

Når du tænker på alt men spare penge, Digit vil stadig have din ryg.

4. Indsend forsikringsspørgsmålet (e)

At bringe en baby i familien betyder, at nogen er afhængige af dig - og det kan være så skræmmende.

Inden for en måned efter deres søns fødsel begyndte Scott og Jennifer Perry at tænke på livsforsikring.

"Jeg besluttede, at det var tid, da vi tog en lille fyr ind i denne verden," siger Scott Perry. "Hvis en af ​​os døde, ville den anden være ansvarlig for at opdrage og give al pleje af barnet, spare på hans kollegium osv. Det var vægten af ​​ansvaret, som du føler, når du har et barn."

Han indrømmer at undersøge livsforsikring var overvældende.

"Det tog meget tid og energi at finde ud af det, og at tage et valg baseret på, hvad der ville være bedst for os og vores situation," siger han.

Ud over livsforsikring er der også andre former for forsikring at overveje: auto, husejere, sundhed og handicap - for blot at nævne nogle få.

Hvad du kan gøre for at forberede

Forsikringsverdenen er skræmmende for mange, men begynder med at se på din egen sygesikring for at se, hvad den dækker (ahem, fødsel er dyrt).

"Du vil gerne sikre dig, at du forstår, hvad der er og ikke er dækket af hospitalsudgifter under levering (og muligheden for uforudsete medicinske nødsituationer eller forhold, der påvirker dig eller din baby)", siger Tayne.

Undersøg derefter andre former for forsikring, du måske vil have eller har brug for.

Hvis du er ung og mest sundt, overveje at købe livsforsikring online fra Ethos. Det samarbejder med en stor A-rated livsforsikringsselskab for at levere politikker til en lav pris. For eksempel kan $ 30 om måneden få din familie $ 1 million af dækning.

Enhver, herunder uafhængige entreprenører, kan sikre livsforsikring gennem Ethos uden en lægeundersøgelse eller omfattende papirarbejde; bare udfylde en digital applikation.

Hvis du foretrækker flere muligheder, gå over til Policygenius. Søgemaskinen giver dig mulighed for at sammenligne livsforsikring med øjeblikkelige citater. Når du har fundet den rigtige pasform, kan du søge direkte online.

For alle andre former for forsikring sætter vi sammen en guide til 12 forsikringsformer - og hvordan man kan bestemme om de er værd at koste.

Hver situation vil være anderledes, så nøje overveje dine behov.

5. Glem ikke om din pensionsplan

At have en lille en tendens til at betyder ikke, at du skal glemme din egen fremtid.

Du vil gerne sikre din pensionsfond er på rette spor.

"Før du har børn, er det vigtigt, at du har en god start på din pensionsfond, og at du laver en plan om fortsat at yde bidrag," siger Tayne.

Heldigvis har Scott og Jennifer Perry ikke været så bekymrede over dette, takket være deres 401 (k) og Roth IRA-konti. Takket være, at de har levet frugtsomt og en støt stigning i deres indkomster, har de været i stand til at øge det beløb, de bidrager - selv efter at have ført et barn ind i billedet.

Hvad du kan gøre for at forberede

Hvis du har problemer med at få penge på din pensionskonto, skal du bygge den i dit budget. Tayne opfordrer dig til at overveje det på samme måde som du overvejer at leje: vigtigt.

"Betal det i begyndelsen af ​​hver måned, så du ikke er fristet til at bruge det andetsteds", siger hun.

Hvis du har en pensionsplan gennem din arbejdsgiver, skal du se om du kan oprette direkte depositum, så en del af din lønseddel bliver automatisk fjernet, før du kan få hænderne på det.

Du skal også holde faner på din konto for at sikre, at det har dine interesser i tankerne (du ved, hele lagrene mod obligationer ting og gebyrer).

Hvis du kigger på din konto og ikke kan finde ud af, hvad dunken foregår, overvej at bruge Blooom.

Blooom er en robo-rådgiver for pensionskonti. Det tilbyder en gratis 401 (k) checkup, så du kan tjekke din kontos puls.Hvis du ikke kan lide hvad du ser, kan du vælge at betale $ 10 om måneden for at få Blooom til at overvåge din konto og foretage automatisk justeringer, der er i din bedste interesse.

6. Skriv din vilje

Dette er noget vi hører fra mange forældre om testamente: "Ja, jeg ved, jeg skulle have en, det er bare ..."

At skrive en vilje kan virke som en skræmmende opgave, men det er et vigtigt, hvis du har børn i billedet.

Hvad er der en vilje?

"En vilje bestemmer hvem der modtager dine aktiver, og hvem bliver udnævnt til den eneste omsorgsperson for dine børn [hvis du dør]," siger Tayne.

Scott Perry siger, før han havde sin søn, havde han ikke en vilje. Nu gør han det, selv om det stadig er på sin kones opgaveliste. (Vi føler jer!)

Hvad du kan gøre for at forberede

Før du hopper online og udskriver en skabelon og spiller Mad Libs, skal du arbejde dig gennem vores vejledning om, hvordan du skriver en vilje.

Det skitserer alt, hvad du behøver at vide, herunder forskellene mellem en vilje og en tillid, omkostningerne ved en vilje (ja, de koster penge!) Og hvordan man skriver en, hvis du løber lavt på penge.

7. Planlæg for dit barns fremtid

Selvom dit barns uddannelse ikke er noget, du skal prioritere med det samme, er det værd at overveje.

Men hvis du kæmper på andre områder, er det noget, der er okay at afværge.

"Det er vigtigt, at du ikke ofrer din pensionskasse eller nødfond til at betale for college, så hvis det ikke er noget, du kan begynde at spare på med det samme, lav en plan om at begynde at inkorporere skolefondsbidrag ned ad vejen," siger Tayne.

Scott Perry siger, at de startede en 529 opsparingskonto efter at Isaiah var født, men det var noget, han ønskede, at han i det mindste havde anerkendt på forhånd.

Hvad du kan gøre for at forberede

Hvis du ønsker at starte en skolebesparelseskonto for dit barn, kan du se nærmere på en 529 plan.

En 529 plan svarer til en 401 (k). Dybest set er det en investeringskonto med skattefordele. Dette hjælper dig med at spare flere penge mod målet: college.

Gør din forskning for at sikre, at denne konto passer til dine behov. Start med at læse vores guide til 529 planer.

Bundlinjen? Du har fået dette

Gode ​​nyheder: Hvis du har lavet det til slutningen af ​​denne vejledning, er du allerede på rette spor.

Sikker på, at der sandsynligvis er 100 millioner andre ting at bekymre dig om, når du bringer et barn ind i billedet (glem ikke, hvordan det ændrer den måde du registrerer skatter på!), Men hvis du følger denne vejledning, har du det godt på din måde, økonomisk.

Carson Kohler ([email protected]) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Efter at have forsket og skrevet denne artikel, indser hun, at hun har en måde at gå, indtil hun er klar til at passe på andet end en kat.