Gjorde John Oliver bare at spare for pensionering, sjovt?

John Oliver tog igen finanser på "i sidste uge i aften" og denne gang talte han om biggie: pensionsbesparelser.

Emnet er ikke spændende, for at være sikker. Men hvis nogen kan få dig til at være opmærksom - og du bør - Det er den elskede HBO vært.

I denne uges hovedsegment tackler Oliver den måde, som finansielle tjenesteydelser virksomheder arbejder på - et emne, som han indrømmer, "lyder kedeligt."

Men denne viden har stor indflydelse på dine pensionsbesparelser, som han fortsætter med at illustrere gennem den overraskende og en eller anden måde hilarious exposé, der inkluderer "Last Week Tonight" medarbejderens egen arbejdsplan.

For at forenkle tingene sprang LWT de såkaldte eksperter og bragte skuespiller og komiker Billy Eichner til at fortælle dig fem grundlæggende ting, der vil hjælpe dig med at spare for pensionering.

Du kan se den fulde video nedenfor. Her er dine fem vigtige takeaways:

1. Start Gem nu

"Faktisk begynde at spare 10 år siden!" Opfordrer Eichner.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder 401 (k), kan dette være det bedste sted at starte. Hvis du ikke har muligheden, skal du overveje en individuel pensionskonto (IRA).

"Nu" er nøglen til at spare for pensionering, fordi dine investeringer kræver tid til at vokse gennem "magien" (det er hvad vi forfattere kalder matematik) af renters rente.

Som Oliver påpeger, kan "nu" måske ikke være en realitet for dig. "Nu" burde virkelig betyde ASAP. Så snart du har plads i dit budget, start med at styre nogle midler til en pensionskonto.

Det behøver ikke at være meget.

Spar lidt ad gangen, og lad sammensatte interesser gøre den tunge løft. Se hvordan du kan spare mere end $ 683.000 ved pensionering, hvis du sætter væk kun $ 25 pr. Uge fra 21 år.

Og hvis du er som tabt om budgettering som jeg var, her er de 10 trin, jeg tog for at få min handling sammen og styre mine penge på bare 15 minutter om måneden.

2. Invester i lavprisindeksfonde

Meget af segmentet advarer mod "aktiv forvaltning." Forvaltede midler, forklarer Oliver, koster og muligvis mister dig mange penge.

"Gennemsnitlige mennesker kan lide dig - og lad os se det, du er meget meget gennemsnitlig - bør sandsynligvis bare investere i lavprisindeksfonde og Lad det være," Eichner påpeger.

Det lyder udmattet kedeligt og mere kompliceret, end det er. Bare rolig. Low cost index midler bør være en mulighed - måske endda standard - for din 401 (k).

Hvis den dejlige "opfylder dit 401 (k)" konferenceopkald inviterer virksomheden dig til ikke at forklare noget af dette i forhold til hvad du forstår, vær ikke bange for at kontakte din HR-repræsentant, så du ved hvad der sker med de penge, de rager ud af dine lønsedler.

3. Sørg for at din "Financial Advisor" er faktisk en fiduciary

Din finansiel rådgiver kan helt sikkert have dine interesser i tankerne - vi slår dem ikke nødvendigvis. Men hvis de ikke er en fiduciary, er deres juridiske og etiske forpligtelse ikke garanteret, ifølge Oliver.

På grund af de seneste reguleringsændringer skal den person, der administrerer dine pensionsregnskaber, snart være en fiduciary. Ikke mere tvivlsomme, uregulerede rådgivere, rigdomsledere, konsulenter eller analytikere har ansvaret for din økonomiske fremtid.

Men det er ikke i kraft før næste år. Så tjek nu: Er den person, der tilbyder råd om dine pensionsinvesteringer et "fiduciary"?

Hvis du ikke er sikker, er den bedste måde at finde ud af at spørge dem.

Kan du ikke vide, om du får dårlig økonomisk rådgivning? Her er tre tegn.

4. Gradvist Skift Investeringer fra Aktier til Obligationer

Når du bliver ældre, skal du begynde at flytte dine penge ud af disse indeksmidler og i obligationer.

Vi er ikke økonomiske rådgivere af nogen art, så vi anbefaler at du konsulterer din omhyggelige fiduciary, hvis du ikke er sikker på hvordan eller hvornår du skal gøre det.

5. Prøv at holde dine gebyrer under 1%

Hold øje med de gebyrer, som din finansielle serviceudbyder opkræver på dine investeringer.

"Ligesom interesseforbindelser, det gør også gebyrer," advarer Eichner. Som dine investeringer vokser, så vil dine gebyrer, og det kunne betyde mange tabte penge over tid.

For eksempel kan et gebyr på kun 2% over 50 år reducere din indtjening med 63%, noterer Oliver og citerer en rapport fra PBS.

"Tænk på gebyrer som termitter," foreslår han. "De er små, de er næppe mærkbare, og de kan spise væk din ... fremtid."

Et af de mest bemærkelsesværdige steder, du vil opveje gebyrer, er gennem aktiv styring af dine midler - som du, som vi bemærker ovenfor, sandsynligvis ikke har brug for.

Din tur: Hvilke spørgsmål har du stadig om at spare for pensionering?

Dana Sitar (@danasitar) er en personaleforfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).