Sådan styrer du dine penge som en millionær

"Lad mig fortælle dig om den meget rige. De er forskellige fra dig og mig. "

- "The Rich Boy" af F. Scott Fitzgerald

Det er sandt: Velhavende mennesker styrer deres penge forskelligt fra resten af os.

Jeg taler om den rigtige velhavende, den godt hælede, de haves, den 1%. Sammenlignet med bønder som dig og mig har de helt forskellige måder at lave, bruge og spare penge på. Det føles som om de har noget hemmeligt kendskab, der kommer med gavn af deres velhavende blodlinier.

Stadig, uden at have deres rigdom, kan du følge deres bedste økonomiske praksis.

Her er nogle måder du kan styre dine penge på som en millionær - uden at bruge som en.

1. Invester automatisk

Millionærer investerer. Den velkendte milliardær og filantrop Warren Buffett har populariseret "buy-and-hold" -strategien, som så mange efterligner. Følgere af denne strategi tror så stærkt i at investere, at de gør det selvfølgelig. De gør det på lang sigt og holder fast på deres investeringer i årevis.

"Hvis de køber gode virksomheder, skal de købe dem med tiden, de skal gøre det godt 10, 20, 30 år fra nu", sagde Buffett en gang til CNBC.

Vi spurgte finansrådgiver James M. Matthews for at få råd om, hvordan vi bønder kan efterligne Warren Buffett.

"Spar tidligt og ofte - og stop aldrig", siger Matthews, administrerende direktør for Blueprint, et finansielt planlægningsfirma i Charlotte, North Carolina. "Mange af dem, der er rige i dag, begyndte at spare små mængder penge og blev ved med at spare i løbet af op- og nedture i deres karriere og liv."

Penny Hoarder tip: Som Matthews sagde, hvad der virkelig er vigtigt er at Start investere - selvom det kun er lidt.

At hoppe starter, kan du bogstaveligt talt automatisere din investering. Stash kan du begynde at investere for så lidt som $ 5. Du opretter denne app for regelmæssigt at trække en vælg sum penge fra din bankkonto. Det trækker penge i et sæt simple porteføljer, der afspejler dine overbevisninger, interesser og mål. Plus, Penny Hoarders få en $ 5 bonus at komme i gang!

2. Få hjælp

Millionærer får professionel hjælp. De rige har flyvende skvadroner af finansielle planlæggere, skattekonsulenter og børsmæglere til at arbejde deres voodoo og maksimere deres penge til dem.

"Outsource de ting, du ikke er god til," sagde Matthews. "Mange succesfulde mennesker fik den måde ved at delegere opgaverne til andre, som de ikke nødvendigvis bedst passer til, som at håndtere deres økonomiske planlægningsindsats. Delegering til en professionel kan hjælpe dig med at holde styr på og undgå at lave dyre fejl, mens du har tendens til dit travle liv. "

Penny Hoarder tip: Nå, vi er ikke millionærer, er vi? Der er ingen skvadroner af økonomiske eksperter på vores beck og call. For en mere overkommelig måde at få økonomisk vejledning, overveje at tappe ind i nogle gratis digitale assistenter:

MoneyLion er en app, der hjælper med at styre din personlige økonomi. Baseret på din indkomst og udgifter, tilbyder den personlig rådgivning, der hjælper dig med at spare penge, reducere gælden og forbedre din kredit. Det belønner dig selv for at udvikle sunde økonomiske vaner. Optjen point, du kan indløse til gavekort til dine yndlingsforhandlere.
Trimme er en bot, der vil forhandle dit kabel eller internet regninger ned for dig. Det virker med Comcast, Time Warner, Charter og andre større udbydere. Du kan tilmelde dig med Facebook eller din e-mail-adresse. Del din seneste regning, og Trim kommer til at fungere.
Bemyndige er som at have en personlig finansiel assistent i din smartphone, og den har denne cool "Find Free Money" -funktion. Det vil gøre ting som at forhandle din mobiltelefonregning, gennemgå din forsikringsdækning og annullere uønskede abonnementer.
Charlie er en pengebesparende pingvin - en digital finansiel assistent, der bor i dine sms-beskeder eller Facebook Messenger (dit valg, selv om Charlie er mere sjov og pålidelig på Messenger). Boten hjælper dig med at finde gratis penge ved at opdage, hvor du betaler for regninger, reducerer ubrugte abonnementer og minder dig om at spare.

3. drage fordel af skattelove

Millionærer bruger systemet til deres fordel. De foretager sunde investeringsbeslutninger, der har betydning for skattemæssige konsekvenser. De trager også penge til skattefri eller skatteudskudte midler som IRA, 401 (k) s eller college 529 planer.

Penny Hoarder tip: At udnytte skattelovgivningen i dit eget liv, få mest muligt ud af din 401 (k).

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401 (k) plan, bidrager det til det er en no-brainer. Det reducerer din skattepligtige indkomst, holder flere penge i lommen og ud af Uncle Sams. Og din arbejdsgivers 401 (k) kamp er stort set en hæve.

Men undersøgelser viser de fleste af os stort set ignorere vores 401 (k) konti efter opsætning af dem. Du bør rent faktisk lave periodiske tilpasninger, da dine pensionsfonde vokser.

Hvis du ikke har råd til en pricy finansiel rådgiver, anbefaler vi at tjekke en robo-rådgiver, der hedder Blooom, et SEC-registreret investeringsrådgivningsfirma, der optimerer og overvåger din 401 (k) for dig. Det giver din konto en første checkup gratis. Derefter overvåger du din konto for kun $ 10 om måneden (Penny Hoarders får den første måned gratis med koden PNNYHRD).

4. Invester i fast ejendom (Nej, du behøver ikke millioner)

Millionærer egne ting. De diversificerer deres porteføljer. De investerer i materielle aktiver som fast ejendom, der kan producere indkomst og vokse i værdi over tid.

Et "materielt aktiv" forresten er kun en ting, du ejer, der har en fysisk form. Dette dækker alt fra land til guldkugler til din fætters slogte-brugte Honda Accord.

Diversificering af dine aktiver er en måde at afdække mod risiko, siger Matthews, fordi værdien af materielle varer er adskilt fra aktiemarkedernes svingende værdi.

Nøglen lægger ikke alle dine æg i en kurv, Matthews sagde. At eje fast ejendom har reelle fordele.

Penny Hoarder tip: Du kan komme i gang med at investere i fast ejendom med så lidt som $ 500. Gennem Fundrise Starter Portfolio, dine penge bliver investeret i private ejendomme omkring USA. Virksomheden gør alt det tunge løft for dig.

"At eje en diversificeret portefølje af ting som aktier og obligationer kan omfatte fast ejendom som et diversificeringsværktøj," sagde Matthews. "Mange velhavende mennesker ejer egen fysisk fast ejendom med henblik på indkomst, fremtidige påskønnelse og skattefordele."

5. Kend din vej omkring kredit og gæld

Millionærer ved, hvordan man bruger kredit og gæld til deres fordel.

For eksempel kan en person, der er vant til at håndtere store pengesummer, føle sig mere behagelig at få et kortfristet personligt lån til at starte egen virksomhed. Eller mere behagelig at hente et andet pant til at erhverve nogle lejeboliger.

Penny Hoarder tip: På en mindre skala er her en måde, du kan bruge kredit og gæld strategisk: Brug et belønningskreditkort til at købe ting, du skal købe i alligevel. Betal kortets balance hver måned. Tjen penge tilbage.

Her er en mulighed, vi kan lide: Det er Chase Freedom Unlimited kort *. Dens krav til berømmelse? Du vil tjene ubegrænset 1,5% kontant tilbage på alle dine køb. Plus, hvis du bruger $ 500 i dine første tre måneder med at åbne kortet (hej, dagligvarer), vil du lomme en $ 150 bonus.

6. Hold dine øjne skrællet til en god aftale

Millionærer kan være overraskende sparsomme. De er ikke nødvendigvis store spenders. De lever under deres midler, så de kan spare og investere forskellen.

Det er som min far altid plejede at fortælle mig: Hvordan tror du de fik rige i første omgang?

For at gennemføre forskning på den velhavende, interviewede sociologi professor Rachel Sherman 50 velhavende mennesker, der enten arbejdede i økonomi eller havde arvet millioner.

"De mennesker, jeg talte med, bragte aldrig om prisen på noget, fordi det var højt," skrev Sherman i New York Times. "I stedet, de fortalte entusiastisk snagging gode tilbud på baby barnevogne, købe tøj på Target og køre gamle biler. De kritiserede andre velhavende folks udgifter. "

Penny Hoarder tip: For at få mest ud af dine penge (og din ikke-millionærløn), nå et par af vores yndlingsværktøjer:

andet lige er et værktøj, der får dig penge tilbage til dine online køb. Det er gratis at tilmelde dig, og når du gør det, vil det scanne dine emailarkiver for eventuelle kvitteringer. Hvis det opdager, at du har købt noget fra en af sine overvågede forhandlere, vil det spore elementets pris og hjælpe dig med at få en refusion, når som helst der er en prisfald.

Ebates er et cash-back shopping site, hvor du kan tjene 1% til 25% på køb, du laver fra mere end 2.500 online forhandlere via Ebates 'online shopping portal. Bonus: Når du tilmelder dig og begynder at handle, får du et gratis $ 10 Walmart gavekort.

7. Sprække en bog

Millionærer læses, og ikke bare for fornøjelse. De læser for at få oplysninger.

Og det gør du lige nu! Yaaay, du! Du! Du!

Du! Du! Du!

(For den fulde effekt her, forestil dig en skare, der er pakket ind i en udsolgt arena, alle chanting: "Du! Du! Du! Du!")

Selvfremstillede millionær Steve Siebold interviewede mere end 1.200 af verdens rigeste mennesker i løbet af tre årtier. Han bemærkede, at de alle havde én ting til fælles: De selvuddannede ved at læse.

"Gå ind i en velhavende persons hjem, og en af de første ting, du vil se, er et omfattende bibliotek af bøger, de har brugt til at uddanne sig selv om, hvordan man bliver mere succesfuld", skrev Siebold i sin bog, "How Rich People Think .”

Penny Hoarder tip: Læs The Penny Hoarder.

C'mon, vi kunne ikke modstå at tilslutte os selv. Du er selvuddannende ved at læse i dette øjeblik, ligesom en rigtig rig person!

* Oplysningerne om Chase Freedom Unlimited-kortet er indsamlet uafhængigt af The Penny Hoarder. Udtalelser, der udtrykkes her, er forfatterens alene, ikke kreditkortudstederens, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af kreditkortudstederen. The Penny Hoarder er en partner af troværdige.

Mike Brassfield ([email protected]) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Han læser The Penny Hoarder.