Her er den Skinny on Filing Bankruptcy og hvordan det påvirker dit liv 💲💲💲

"JEG. Erklære. Bankruptcyyyyyy!”

Som Michael Scott lærte i "The Office," at slippe af med gælden er ikke så simpelt som denne erklæring. Ville det ikke være dejligt?

Mange mennesker tænker på at indgive konkurs som en nem vej ud. Disse mennesker har aldrig indgivet konkurs.

Der er 2 typer konkurs for enkeltpersoner

Kapitel 7 er den mest almindelige. Det er for enkeltpersoner, der kan bevise, at de ikke har midler til at betale gæld. Efter at du har arkiveret, kunne en administrator vise nogle af dine aktiver for at tilbagebetale dine kreditorer, men du bliver ellers afskediget fra ansvaret for din gæld.

Kapitel 13 konkurs er for personer med pålidelig indkomst der er i stand til at tilbagebetale en del af gælden. I dette tilfælde opretter en administrator en betalingsplan, så du kan tilbagebetale din gæld over tre til fem år.

(Du har måske også hørt om kapitel 11 - det er normalt for virksomheder.)

Hvorfor File konkurs?

Vent, du skal måske tilbagebetale din gæld, selv efter indgivelse til konkurs? Så hvad er pointen?

Pointen er at få den "nye start", du hører folk taler om.

Konkurs bør være en sidste udvej for slippe af med gæld, men for nogle mennesker er det bedre end at have deres lønninger garneret eller deres hjem afskærmet.

Det giver dig en chance for at få din gæld under kontrol og få kreditorer og samlere af din ryg (og ud af din bankkonto).

Så du har bestemt dig for at indgive konkurs ...

Processen er ret involveret. For en dybere dykke i detaljerne, tjek dette indlæg. Her er et hurtigt overblik.

Først og fremmest forventer at betale $ 335 i administrative og arkivering gebyrer. Du kan ansøge om at have afkald på Kapitel 7 gebyrer eller oprette en betalingsplan for Kapitel 13 gebyrer, hvis du ikke har råd til dem på forhånd. For at være berettiget til et frafald skal din husstandsindkomst være under 150% af fattigdomsgrænsen, og du skal ikke kunne betale gebyret i rater.

Når du har filt konkurs, skal kreditorer og samlere stoppe med at forsøge at samle de penge, du skylder dem, mens sagen er åben.

Det kaldes et "automatisk ophold".

Hvis et firma fortsætter med at forsøge at indsamle under opholdet, overtræder det en retskendelse. Lad det vide skriftligt, og samlingerne vil sandsynligvis stoppe. Hvis det ikke gør det, underretter den konkursretten, som kan straffe selskabet for at overtræde en retsafgørelse.

Du vil bruge det meste af processen, der arbejder med en administrator, som administrerer sagen.

Forvalteren hjælper dig med at skrive papirarbejde og overvåge din ejendom (alt hvad du ejer) under sagen. De er en upartisk spiller, der kan udfordre kreditorers krav eller dine, baseret på samtaler med begge.

I sidste ende beslutter en konkursdommer om, hvorvidt du skal udbetale din gæld. De kunne nægte dig af et par grunde, men hvis du var i stand til at vise din manglende evne til at tilbagebetale gæld, bør du få en decharge.

Hvis de giver til din fordel, frigives du fra personlige ansvar for din gæld, og kreditorer kan ikke foretage nogen yderligere foranstaltninger for at indsamle dem.

Konkurs (næsten) udløser aldrig disse gæld

Debitorer bruger typisk konkurs til at aflade kreditkort eller medicinsk gæld. Mange typer af gæld kan ikke udledes på denne måde, herunder:

Auto lån

realkreditlån

Studielån gæld (undtagen nogle gange)

Børnebidrag

Underholdsbidrag

De fleste skattefordringer

Vil konkurs ødelægge dit kredit score?

Konkurs vil højst sandsynligt være et sorte mærke på din kredit historie - en der varer op til 10 år.

Men hvis du er inde over hovedet med gæld, er din kredit sandsynligvis allerede ret skæmmet. Nogle eksperter siger konkurs vil ikke skade det betydeligt mere end en dårlig betalingshistorie.

Bare sørg for, at indgivelse af konkurs er virkelig din bedste løsning - fordi efterfølgen er ikke sjov.

Her er en kvindes historie om, hvordan det føles at erklære konkurs, og hvordan hun genvandt hendes kredit efterfølgende.

Din tur: Har du eller nogen du kender nogensinde indgivet konkurs?

Dana Sitar (@danasitar) er en senior forfatter på The Penny Hoarder. Hun er skrevet til Huffington Post, Entrepreneur.com, Writer's Digest og mere, forsøger humor, hvor det er tilladt (og nogle gange hvor det ikke er).