Dette er hvorfor du skal finde ud af, hvor meget du betaler i 401 (k) gebyrer 💲💲💲

Folk glemmer ofte pengene i deres 401 (k) konti er deres.

Det kan måske lyde dumt i starten, men det er et gyldigt punkt, at Ash Toumayants, en finansiel rådgiver og grundlægger af Strong Tower Associates, lavede.

Indtil for få måneder siden havde jeg forsømt min 401 (k). Jeg lader pengene snige tragt fra min lønseddel. Ude af øje ude af sind.

Men det er nok den værste tankegang nogensinde.

Toumayants fortalte mig, "Dette er dine penge, og du skal være på toppen af det. Du har ret til at forstå, hvad der sker med det. Det kommer ud af din lønseddel. I det øjeblik det rammer din konto, er det din, så du bør have en vis kontrol over hvad der sker. "

Han forelæsede ikke direkte til mig, i øvrigt. Dette var en generel erklæring - besvare mit spørgsmål om hvorfor det er vigtigt at tjekke ind på din 401 (k).

Mest selvfølgelig vil du sikre dig, at du har den rette balance mellem aktier og obligationer. Derefter vil du gerne tjekke for eventuelle dårlige gebyrer. Disse i det lange løb kan koste dig tusindvis i besparelser.

Hvad er deal med 401 (k) Gebyrer?

Så meget som 62% af folk er simpelthen ikke klar over, hvor meget de betaler i 401 (k) gebyrer, ifølge en 2011-AARP-undersøgelse.

En nyere CNBC-artikel slog mig med en shouty overskrift: "Hvad du ikke ved om 401 (k) gebyrer kan koste dig masser."

Toumayants forklarede, ja, 401 (k) konti har "uheldige iboende gebyrer."

Det skyldes, at disse konti står over for flere offentlige bestemmelser end andre typer af konti. (Overvej: SIMPLE IRA.)

Du kan se tre hovedtyper af gebyrer, ifølge U.S. Department of Labor:

Plan administrationsgebyrer betale for den daglige drift som rekvirering, regnskab og juridiske tjenester.
Så har du investeringsafgifter, hvilke lønforvaltere at holde disse investeringer flydende.
Endelig, individuelle servicegebyrer er baseret på særlige kontofunktioner, du måske vælger.

Dette er de tre grundlæggende gebyrer. Der er andre, afhængigt af din plan, herunder salgsafgifter og investeringsrådgivningsgebyrer.

Så hvem betaler disse 401 (k) gebyrer?

Det kommer an på.

Pensionsplanudbydere, som en Fidelity-rådgiver, ønsker ikke at absorbere disse gebyrer. Trods alt forsøger de også at lave en buck eller to.

Så betaler arbejdsgiveren eller medarbejderne dem.

Denne beslutning er imidlertid op til din arbejdsgiver.

Toumayants siger, for at være retfærdige, ved mange arbejdsgivere ikke, hvad typisk protokol er, så de vil spørge rådgiveren, hvad de skal gøre.

En rådgiver kan fortælle arbejdsgiveren, at det traditionelt er den medarbejder, der betaler disse gebyrer. Dette holder arbejdsgiveren lykkeligere - og mere tilbøjelige til at holde fast ved sin rådgiver - fordi de betaler mindre.

Hvordan 401 (k) Gebyrer kan tilføje op Ægte Hurtig

Hvis disse gebyrer er blevet overladt til dig at håndtere, vil de sandsynligvis trække direkte ud af dine 401 (k) bidrag på kvartalsbasis, forklarer Toumayants.

Selvom disse gebyrer måske ikke ligner et ton i starten, vil de tilføje op, den US Department of Labor advarer.

"Antag at du er en medarbejder med 35 år indtil pensionering og en nuværende 401 (k) kontosaldo på $ 25.000. Hvis afkast på investeringer i din konto i de næste 35 år gennemsnit 7% og gebyrer og udgifter reducerer dit gennemsnitlige afkast med 0,5%, vil din kontosaldo vokse til $ 227.000 ved pensionering, selvom der ikke er yderligere bidrag til din konto. Hvis gebyrer og udgifter er 1,5%, vil din kontosaldo imidlertid vokse til kun 163.000 $. 1% forskellen i gebyrer og udgifter vil reducere din kontosaldo ved pensionering med 28%. "

Check ind på 401 (k) Gebyrer Du betaler (sandsynligvis)

Lad os komme tilbage til mit naive selv, som ikke kontrollerede min 401 (k) ...

Jeg anede ikke, hvor jeg endda kunne finde ud af hvilke gebyrer jeg betalte.

Jeg søgte efter den seneste 401 (k) opdatering via min email og logget ind, men det skitserede ikke noget. Toumayants sagde, at dette ikke er unormalt. Gebyrer er ikke altid opdelt som en linjepost. Det er ikke som: "Her er et gebyr; her er et gebyr; her er et gebyr. "

Det er mere som: "Hej, vi tog $ 30 ud."

For at få den specifikke linjepost, skal du kontakte din arbejdsgiver. Ved lov, de skal videregive gebyroplysninger til dig.

Hvis du ikke er sikker på, om $ 30 er meget, så prøv at få en gratis "sundhedsrapport" for din konto fra en robo-rådgiver. Per min kollegaens anbefaling prøvede jeg Blooom.

Jeg kunne få en gratis analyse af hvordan min konto var faring - og for at se hvilke gebyrer jeg betalte.

Faktisk var mine gebyrer ikke så slemt. Det var min blanding af aktier og obligationer og min diversificering, der var slukket ... men det er en anden historie.

Sådan bruger du Blooom til at kontrollere sundhed i din 401 (k)

Du logger ind med dine 401 (k) planoplysninger, så fortsæt og dit brugernavn og adgangskode klar.

Blooom går dig gennem din konto og giver straks råd. Er din saldo på aktier og obligationer god? Tager du for stor risiko for din alder

Og gebyrer. Det vil fortælle dig, om dine gebyrer er for høje, så i det mindste ved du hvor du står.

Hvis du vil bevæge dig frem og lade Blooom optimere din konto, kan du tilmelde dig $ 10 om måneden, men der er ikke noget pres.

Virkelig, jeg følte mig bare en hel del bedre og vidste, at jeg ikke var fast og betalte en masse gebyrer og lammet min evne til at gå på pension i en anstændig alder - fordi du ved, bjergene ringer ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) er en junior forfatter på The Penny Hoarder.

Denne artikel indeholder generelle oplysninger og forklarer muligheder, du måtte have, men det er ikke meningen at være investeringsrådgivning eller en personlig anbefaling. Vi kan ikke personliggøre artikler til vores læsere, så din situation kan variere fra den diskuterede her. Søg venligst en autoriseret professionel for skatterådgivning, juridisk rådgivning, finansiel planlægningsrådgivning eller investeringsrådgivning.