Yikes: Her er hvor lang den gennemsnitlige tusindårige skal spare for at købe et hjem

At købe et hjem er som en kulturel rite af passage - noget vi måske tager for givet, når vi er yngre. Men når du kommer ind i midten af ​​20'erne og stirrer ned på årtier af studielåns gæld, synes det sikre ikke så sikkert.

Andelen unge voksne i alderen 18 til 35 køberhuse er faldet i et årti. Uanset om et årtusinde ser ud til at købe strandlejlighed i Los Angeles eller blot har råd til lejebetaling for en Minneapolis-lejlighed, er det klart, at alle boligomkostninger er en byrde - især for unge, der ønsker at eje et hjem.

I 2005 var 39,5% af de unge voksne boligejere, ifølge en nylig analyse af US Census data af lejligheds service ABODO. I 2015 var tallet kun 32,1%.

I løbet af det årti voksede antallet af unge voksne husejere kun i to storstatsstatistiske områder ud af 100 inkluderet i rapporten: Scranton-Wilkes-Barre-Hazleton, Pennsylvania og Buffalo-Cheektowaga-Niagara Falls, New York. Unge voksne ejerskab i disse områder steg henholdsvis med henholdsvis 12,1% og 3,8%.

I mellemtiden faldt det med mere end 34% i New Haven-Milford, Connecticut og San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Californien.

Så hvad giver?

Boligkampen Struggle er Real

Nogle vælger fejlagtigt at skylde årtusinder 'kærlighed til avocado toast og manglende værdiskab for deres manglende evne til at scrounge op en forskudsbetaling, men det er mere præcist at bemærke, at årtusinder tjener 20% mindre end Boomers var i samme alder, med 50% af dem vender til "side hustles" for at få enderne til at mødes.

Og lad os ikke overse den historisk høje studentlånsgæld. En undersøgelse foretaget af den nationale sammenslutning af ejendomsmæglere fundet årtusinder påløbet en median på 41.200 dollars i gæld, hvilket 76% af de adspurgte citerede som en faktor i deres hjem køb beslutning.

Med disse økonomiske pres i spil er det overvundet den mest almindelige forhindring for boligejendomme: nedbetalingen.

Så nu hvor vi ved, hvorfor tusindårige kæmper for at blive boligejere, lad os se på, hvor de kæmper med det hårdeste kamp.

Mens du betaler husleje, lånebetalinger og andre regninger, ville ABODO, der antages, at tusindårsvis kunne spare 15% af deres indkomster specifikt for en forskudsbetaling, og derefter anslå, hvor lang årtusinder i storbyområder rundt om i landet ville skulle spare for at nå 20% af median hjemme pris i deres område.

Hvis du har kæmpet for at købe et hjem, vil disse resultater ikke overraske dig.

Landsdækkende, årtusinder ville skulle spare i gennemsnit 15,6 år at sætte 20% ned på et hus på $ 278.337 - den nationale gennemsnitlige boligværdi. På nogle områder er det meget længere.

Californien tegner sig for fem af de 10 byer med de længste nedbetalingsbesparelsestider. Los Angeles-Long Beach-Anaheim topper listen - med en femårig margen - i 32,2 år. San Francisco-Oakland-Hayward kommer på andenpladsen, med en estimeret sparetid på 28,7 år.

Hvor det tager tusindårsvis længst at spare for et hjem

Her er den fulde top 10:

1. Los Angeles-Long Beach-Anaheim, Californien
   32,2 år for at spare op på $ 112.033
2. San Francisco-Oakland-Hayward, Californien
   28,7 år for at spare op på $ 143.563
3. San Jose-Sunnyvale-Santa Clara, Californien
   27,9 år for at spare op på $ 147.415
4. Oxnard-tusind Oaks-Ventura, Californien
   26,1 år for at spare op på $ 85.637
5. San Diego-Carlsbad, Californien
   25,3 år for at spare op på $ 90.522
6. Urban Honolulu, Hawaii
   24,7 år for at spare op på $ 98.823
7. Bridgeport-Stamford-Norwalk, Connecticut
   24,2 år for at spare op på $ 91.982
8. New York-Newark-Jersey City, New York-New Jersey
   22 år for at spare op på $ 96.021
9. Provo-Orem, Utah
   19,2 år for at spare op på $ 48.699
10. Boston-Cambridge-Newton, Massachusetts-New Hampshire
    18,4 år for at spare op på $ 85.943

Det er klart, at du bor på et ekstremt dyrt marked, hvilket giver dig en klar ulempe. Men i nogle tilfælde kan lønningerne også kompensere.

For eksempel beskæftiger San Jose homebuyers sig med den største udbetaling, men årtusinder der ville spare op fire år hurtigere end dem i LA. Og årtusinder i Provo-Orem har den mindste nedbetaling på listen med næsten $ 40.000, men det vil stadig tage dem 19 år at have råd til det, givet deres løn.

Hvad vi kan lære

For det første, hvis du ved, du vil købe et hjem, skal du gøre det til en økonomisk prioritet og begynde at spare tidligst end senere.

For det andet, ideen om en 20% nedbetaling er sandsynligvis forældet og kan være helt unødvendig.

Mange realkreditforetagender vil acceptere en forskudsbetaling så lav som 3% - selv om det ikke betyder, at du skal skynde sig i det bekymringsløse. Husk, at jo lavere din betaling er, desto højere er dine månedlige betalinger. Og indtil du har nået 20% egenkapital i hjemmet (hvilket er hvor 20% nedbetalingen kommer i brug), er du underlagt et ekstra månedligt gebyr: Privat realkreditforsikring.

Det er ikke underligt årtusinder, hvoraf mange er første gangs købere, har tendens til at købe billigere boliger.ABODOs forskning fandt også tusinder af ejede boliger værdiansat til ca. 78% af den gennemsnitlige boligpris.

Katie Mohr er medvirkende medlem af marketing- og kommunikationsholdet på ABODO Apartments, en online-lejlighed markedsplads. Under ledelsen af ​​indholdsholdet hos ABODO overvåger Katie ideation og produktion af ejendoms- og finansbrancheforskningsrapporter og interaktivt indhold. ABODO blev grundlagt i 2013 i Madison, Wisconsin. Og på bare fire år er virksomheden vokset til mere end 30 ansatte, hævet over $ 8 mio. I ekstern finansiering og hjælper mere end en halv million lejere til at finde et nyt hjem hver måned.